全國(guó)首案！龍崗300警力突襲汽銷公司，揭開(kāi)"零首付購(gòu)車"黑幕
10月30日凌晨
隨著龍崗警方＂6．27＂專案收網(wǎng)命令的下達(dá)
分布在全國(guó)10幾個(gè)省市的37個(gè)抓捕小組
300余名警力直撲9個(gè)犯罪窩點(diǎn)和多個(gè)藏身處
一舉鏟除
以“零首付購(gòu)車融資”為名的特大詐騙網(wǎng)絡(luò)
這也是目前偵破的全國(guó)首宗購(gòu)車騙貸案
剝繭抽絲
挖出新型詐騙犯罪網(wǎng)絡(luò)
今年6月初，龍崗警方接到某知名品牌汽車旗下金融服務(wù)公司報(bào)警：2019年以來(lái)，數(shù)十名客戶通過(guò)貸款購(gòu)車后斷供不還，貸款總額高達(dá)500余萬(wàn)元。
警方初步偵查發(fā)現(xiàn)，這些購(gòu)車客戶提供的銀行流水、收入證明等均為虛假資料。
看似經(jīng)濟(jì)糾紛的背后，很可能是有組織有預(yù)謀的詐騙犯罪！
歷時(shí)四個(gè)月，專案組通過(guò)對(duì)數(shù)十萬(wàn)條線索的排查分析，掌握到一個(gè)以“零首付購(gòu)車融資”名義，由深圳某致、某祥、深某泰等多個(gè)汽車銷售服務(wù)公司（二級(jí)經(jīng)銷商或車行）為核心的貸款詐騙犯罪網(wǎng)絡(luò)。
（團(tuán)伙發(fā)布的廣告?zhèn)鲉危?/p>
10月30日，專案組37個(gè)抓捕組共300余名警力，在廣東、廣西、安徽、湖南、湖北等10余個(gè)省市同時(shí)收網(wǎng)，抓獲9個(gè)詐騙團(tuán)伙共52名嫌疑人，凍結(jié)涉案資金100余萬(wàn)元，扣押各類合同、車輛登記證百余份。
（抓捕現(xiàn)場(chǎng)動(dòng)圖）
（抓捕現(xiàn)場(chǎng)）
（抓獲核心嫌疑人）
公司化運(yùn)作
形成產(chǎn)業(yè)化“黑鏈條”
至此，這個(gè)由貸款購(gòu)車客戶（背賬人）、提供作案資金的汽車銷售公司、包裝虛假貸款資料的黑中介、汽車金融服務(wù)公司和4S店的內(nèi)鬼、買賣涉案車輛的收車公司共同組成的貸款詐騙網(wǎng)絡(luò)被徹底斬?cái)唷?/p>
而具體作案過(guò)程分為四個(gè)階段：
第一階段：招募“背賬人”
通過(guò)微信、QQ群或各類車展，線上線下散布“貸款買車不用還貸，躺著就能賺錢”的廣告，面向全國(guó)招募急需用錢的或社會(huì)閑散人員。
當(dāng)這些人如約來(lái)到深圳，犯罪團(tuán)伙將派專人接待并安排食宿，承諾只要配合貸款買車，就將獲得高額回報(bào)。一步步將其發(fā)展成為“背賬人”。
（部分背賬人）
第二階段：勾結(jié)貸款“黑中介”
通過(guò)貸款“黑中介”，對(duì)“背賬人”從衣著打扮到貸款購(gòu)車話術(shù)進(jìn)行全方位的包裝培訓(xùn)。
（話術(shù)培訓(xùn)）
同時(shí)提供虛假的銀行流水、工作單位、收入證明等全套貸款資料。
（用于制作虛假銀行流水的打印機(jī)和紙）
嫌疑人帶“背賬人”來(lái)到4S店，在“內(nèi)鬼”的配合下，由公司墊付首付及保險(xiǎn)金，辦理購(gòu)車貸款手續(xù)，蒙騙汽車金融服務(wù)公司發(fā)放貸款。
第三階段：接手新車
4S店收到金融服務(wù)公司的貸款，將新車交付“背賬人”。但一出門，嫌疑人馬上與“背賬人”簽署《車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，并接手新車。
（現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)的車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議書(shū)）
（現(xiàn)場(chǎng)查獲的綠本）
第四階段：轉(zhuǎn)賣套現(xiàn)
嫌疑人將新車轉(zhuǎn)運(yùn)外地，以20％的新車折舊行規(guī)，轉(zhuǎn)賣給“收車人”（即當(dāng)?shù)氐亩周囆校?，然后瓜分贓款。
比如貸款購(gòu)買一輛價(jià)值20萬(wàn)元的新車，落地僅2、3天，嫌疑人就以16萬(wàn)元的價(jià)格轉(zhuǎn)賣給“收車人”?？鄢龎|付的首付，其中3－4萬(wàn)元給“背賬人”，1萬(wàn)元給“黑中介”，部分用于打點(diǎn)4S店和金融專員內(nèi)鬼，其余盡歸嫌疑人。
因作案成本低，模式容易復(fù)制，團(tuán)伙成員一旦積累“經(jīng)驗(yàn)”便會(huì)另起爐灶，“裂變”式擴(kuò)展，各團(tuán)伙之間互相交叉勾結(jié)，形成產(chǎn)業(yè)化“黑鏈”。
而除了報(bào)警的汽車金融公司外，專案組還發(fā)現(xiàn)其他多個(gè)知名汽車品牌旗下的金融公司被騙貸。
窮途末路的背賬人
被抓獲的52名嫌疑人中有12名是來(lái)自各地的“背賬人”。在整個(gè)“黑鏈條”中，他們是至關(guān)重要的一環(huán)。
他們中相當(dāng)一部分人是因?yàn)楹靡輴簞?，甚至賭博、吸毒，認(rèn)為人生已經(jīng)沒(méi)有希望，不必在乎征信的污點(diǎn)，從而走上“背賬”之路。
28歲的劉成（化名）因生意失敗，經(jīng)貸款黑中介介紹認(rèn)識(shí)了嫌疑人夏某，當(dāng)劉成配合購(gòu)車騙貸背了8萬(wàn)元貸款時(shí)，夏某給了他3萬(wàn)。這3萬(wàn)元又被劉成一個(gè)月內(nèi)揮霍掉了。
（“背賬人”劉成）
也有些人是糊里糊涂走上“背賬”道路。
48歲的老林（化名）在銀行遇到一名熱情搭訕的男子，表示可以提供貸款服務(wù)。老林因征信有瑕疵無(wú)法正常貸款，聽(tīng)說(shuō)可以購(gòu)買車輛套現(xiàn)，便決定試試。
在寶安區(qū)某車行，老林提供了身份證，填寫了申請(qǐng)表。之后又接到了汽車金融服務(wù)公司的審核電話，他按照車行教他的話術(shù)，應(yīng)付過(guò)了審核。騙貸7．9萬(wàn)元后，他只分到3萬(wàn)元。
（另一位“背賬人”老林）
感覺(jué)被騙了，但老實(shí)的老林并不敢賴賬，只有自己吞下苦果，每月湊錢按時(shí)還款。
背賬人真的不用還貸款？
在案件偵破過(guò)程中，民警在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)現(xiàn)多個(gè)“職業(yè)背賬人”微信或QQ群，也有不少網(wǎng)民在搜索引擎上詢問(wèn)“背賬”的途徑和風(fēng)險(xiǎn)。
不少“背賬人”以為只要舍出“信用”便能獲得不菲的“好處”。
而實(shí)際上，“好處”除了會(huì)被更高層的黑中介或騙貸團(tuán)伙克扣，他們還將面臨更多風(fēng)險(xiǎn)。比如：
●中間人跑路，承擔(dān)巨額貸款。如果不及時(shí)還款，還將面臨罰息。
●徹底淪為征信黑戶。不能貸款，不能申請(qǐng)信用卡，沒(méi)法坐高鐵，沒(méi)法坐飛機(jī)，甚至連今后孩子上學(xué)都可能會(huì)受到影響。
●因參與騙貸，被作為詐騙共犯，承擔(dān)刑事責(zé)任。
值得注意的是，還有一種更純粹的騙局：打著“招募背賬人”旗號(hào)，要求先支付保證金、介紹費(fèi)，等轉(zhuǎn)賬后就拉黑消失。
最后敬告蠢蠢欲動(dòng)者：不要幻想不勞而獲，千萬(wàn)不要輕易接觸背債，真正不勞而獲的生意基本上都寫在刑法里面．．．．．．
