隨著普惠金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以及新消法把金融服務(wù)納入調(diào)解范圍，金融服務(wù)類(lèi)消費(fèi)投訴近幾年一直保持高速增長(zhǎng)。記者昨日在采訪中了解到，深圳市消委會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，2017年金融保險(xiǎn)服務(wù)消費(fèi)投訴同比增長(zhǎng)132.26%，其中近一半是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)的投訴。惡意催收，利率畸高等問(wèn)題成為消費(fèi)者反映的焦點(diǎn)。
一人借錢(qián)，全家被催債
消費(fèi)者查先生稱(chēng)其哥哥從去年上半年開(kāi)始在一款注冊(cè)地在深圳的貸款A(yù)PP上借款，但哥哥剛剛轉(zhuǎn)業(yè)回家尚無(wú)穩(wěn)定收入來(lái)源。在第一次借款逾期之后，查先生及家人多次收到催款公司的催收電話，無(wú)奈只能代為償還。查先生還款后向該平臺(tái)客服強(qiáng)調(diào)，其兄長(zhǎng)沒(méi)有能力還錢(qián)，請(qǐng)不要再借錢(qián)給他，客服也口頭承諾將其兄長(zhǎng)拉入“黑名單”。然而，其兄隨后仍然在該APP上兩次成功借款，逾期之后其家屬不堪催款騷擾，只能繼續(xù)代為償還。查先生說(shuō)，哥哥每次借款金額都在千元或數(shù)千元，雖然從利息看還款數(shù)額不高，但加上各種咨詢(xún)費(fèi)、管理費(fèi)、逾期費(fèi)，也不是小數(shù)?！拔腋绺绺揪瓦€不了錢(qián)，我也多次告知客服，為什么還要不斷借錢(qián)給他呢？”
公益消費(fèi)投訴服務(wù)平臺(tái)21CN聚投訴相關(guān)專(zhuān)家在接受記者采訪時(shí)表示，2017年12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，針對(duì)過(guò)度借貸、重復(fù)授信、不當(dāng)催收、畸高利率、侵犯?jìng)€(gè)人隱私等問(wèn)題明確了“現(xiàn)金貸”的開(kāi)展原則。上述貸款平臺(tái)暴露的問(wèn)題，都是國(guó)家相關(guān)規(guī)定中明確禁止的。
上海億達(dá)律師事務(wù)所董毅智律師告訴記者，現(xiàn)在很多網(wǎng)上借貸平臺(tái)都會(huì)將業(yè)務(wù)外包，比如讓第三方來(lái)催款，這些第三方主要通過(guò)騷擾借款人的親友和周?chē)P(guān)系來(lái)達(dá)到目的，根據(jù)查先生的描述，催款公司的惡意追討行為或已構(gòu)成騷擾，屬違法，查先生可以報(bào)警。
分期購(gòu)物卻“被套路”
說(shuō)起自己的經(jīng)歷，家在河南的消費(fèi)者朱先生這才意識(shí)到，自己可能被騙了。去年3月，他在當(dāng)?shù)匾患沂謾C(jī)店看中一臺(tái)價(jià)格約4800元的蘋(píng)果6s手機(jī)，購(gòu)買(mǎi)時(shí)店員建議他通過(guò)分期付款的方式進(jìn)行支付。朱先生在該店提供了自己的個(gè)人資料，包括手持身份證的照片給深圳的一家貸款平臺(tái)，并未簽訂合同。隨后店員告知朱先生申請(qǐng)不成功，因此朱先生并未拿到產(chǎn)品。過(guò)了不久，朱先生接到信息，告知他需要通過(guò)該平臺(tái)分12期每月還款632元，朱先生咨詢(xún)店員，后者稱(chēng)借款申請(qǐng)后來(lái)又通過(guò)了，手機(jī)隨后寄出。為此朱先生連續(xù)四五個(gè)月都向該平臺(tái)還款，但手機(jī)卻一直沒(méi)有收到。朱先生咨詢(xún)?cè)撡J款平臺(tái)，客服提供了借款合同，但朱先生指合同上的簽字屬偽造。由于當(dāng)時(shí)的手機(jī)店現(xiàn)在已關(guān)門(mén)，朱先生于是停止還款，但已經(jīng)付了的錢(qián)搭進(jìn)去，手機(jī)卻再也拿不到了。
聚投訴方面認(rèn)為，從第二個(gè)案例中朱先生的描述來(lái)看，他可能是遭遇到手機(jī)店詐騙，建議先報(bào)警處理。同時(shí)，該借款平臺(tái)可能未盡到審查義務(wù)，且服務(wù)過(guò)程存在瑕疵（未監(jiān)督核實(shí)朱先生有無(wú)提貨等）。具體需要看朱先生與該手機(jī)店及該借款平臺(tái)的合同、具體操作等詳細(xì)情況?？上蛑鞴懿块T(mén)如深圳市金融辦、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)投訴。
惡性催收、利率畸高問(wèn)題凸顯
在深圳市消委會(huì)去年收到的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)的相關(guān)投訴中，以上兩個(gè)案例非常典型。
董毅智稱(chēng)，目前企業(yè)個(gè)人融資渠道和成本都沒(méi)有得到很好的解決，只能通過(guò)民間方式進(jìn)行，現(xiàn)在很多不正規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)說(shuō)白了就是“高利貸上網(wǎng)”。行業(yè)從業(yè)者素質(zhì)相對(duì)較低，不計(jì)成本地開(kāi)拓市場(chǎng)，造成“劣幣逐良幣”的現(xiàn)象。這類(lèi)沒(méi)有原則、不計(jì)后果的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，經(jīng)常就會(huì)走向違法犯罪。而時(shí)下我國(guó)年輕一代的消費(fèi)觀念都不太健康，看到喜歡的可以隨時(shí)跺手什么不考慮，投資時(shí)又比較盲目不聽(tīng)取專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)，信用觀念也比較缺失。
聚投訴方面提醒消費(fèi)者，首先舉債要量力而行，避免拆東墻補(bǔ)西墻多頭借貸，看起來(lái)簡(jiǎn)單低門(mén)檻的網(wǎng)絡(luò)借貸，背后往往有無(wú)數(shù)大坑等著你。第二是借貸時(shí)，選擇有資質(zhì)的借款平臺(tái)，首先要有ICP經(jīng)營(yíng)許可證，最好還有央行、銀監(jiān)會(huì)、地方金融辦頒發(fā)的相關(guān)許可或備案證明。第三，必須從借貸平臺(tái)的官網(wǎng)和合同上，預(yù)先了解其公開(kāi)的借款利率、逾期費(fèi)用、借款期數(shù)、授權(quán)事項(xiàng)等各種情況，拒簽有問(wèn)題的合同，同時(shí)注意保留證據(jù)；第四，珍惜信用，按時(shí)還款。
針對(duì)分期購(gòu)物消費(fèi)，深圳市消委會(huì)提醒，消費(fèi)者在進(jìn)行分期購(gòu)物消費(fèi)時(shí)要保持理性：首先，要仔細(xì)了解利息、服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、滯納金等合同內(nèi)容，以及相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)規(guī)定，并親自簽訂合同；其次，要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，進(jìn)行合理消費(fèi)，切忌過(guò)度超前消費(fèi)。市消委會(huì)還呼吁相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范消費(fèi)信貸企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)健康可持續(xù)發(fā)展。