深圳新聞網(wǎng)2024年5月7日訊（記者 湯莎）近年來，不法分子借助電信、網(wǎng)絡(luò)、短信等實(shí)施詐騙犯罪，作案手法不斷翻新，案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，對(duì)金融消費(fèi)者的資金安全造成極大威脅。為提升金融消費(fèi)者教育宣傳工作質(zhì)效，助力廣大金融消費(fèi)者提高金融安全意識(shí)，依法維護(hù)自身權(quán)益，民生銀行深圳分行整理發(fā)布了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)四大典型案例。
典型案例1：假冒客服/公檢法等工作人員詐騙
案例1：黃某因賬戶被司法凍結(jié)聯(lián)系民生銀行某網(wǎng)點(diǎn)，稱近期收到一條疑似來自某公安機(jī)關(guān)發(fā)送的短信，要求他提交解凍資料。經(jīng)查詢分析，發(fā)現(xiàn)短信內(nèi)記載信息與客戶實(shí)際司法凍結(jié)情況不相符等疑點(diǎn)，判斷為詐騙短信。
案例2：客戶楊某到民生銀行某網(wǎng)點(diǎn)辦理查詢銀行賬戶狀態(tài)及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，表示將有一筆大額貸款資金發(fā)放至該賬戶，需要確認(rèn)賬戶狀態(tài)是否可用，并向“客戶經(jīng)理”支付8800元保證金。此說法引起網(wǎng)點(diǎn)工作人員警惕，在核對(duì)“貸款”信息后，證實(shí)有犯罪分子惡意冒充銀行客戶經(jīng)理，騙取“貸款保證金”。
案例警示：牢記陌生電話不接聽、陌生短信不盲從、非官方客服不輕信、堅(jiān)決不添加私人QQ或微信等聊天軟件，不要隨意點(diǎn)擊陌生鏈接，這些鏈接可能包含惡意軟件或釣魚網(wǎng)站。當(dāng)有疑問時(shí)，可向官方求證，必要時(shí)報(bào)警處理。
典型案例2：虛假兼職/網(wǎng)絡(luò)刷單任務(wù)詐騙陷阱
客戶佟某在民生銀行某網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶解鎖業(yè)務(wù)，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)工作人員了解，客戶在某商城上通過“出售”二手醫(yī)療器械刷單賺取差價(jià)。網(wǎng)點(diǎn)工作人員提示，該“商城”運(yùn)營(yíng)模式是典型詐騙手段之一，“商城”在APP內(nèi)顯示虛假余額，客戶可以看見支付賬戶上有資金留存，但無法提現(xiàn)取出，建議客戶停止轉(zhuǎn)賬，避免資金遭受損失。
案例警示：違法分子以提供兼職、刷單收入為幌子，通過第三方支付平臺(tái)進(jìn)行結(jié)算，再利用客戶個(gè)人賬戶過渡資金，使客戶賬戶變成實(shí)質(zhì)的涉案賬戶。
典型案例3：領(lǐng)取購物平臺(tái)大額優(yōu)惠券詐騙
客戶薛某到民生銀行某網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼重置業(yè)務(wù)，其間情緒較激動(dòng)。據(jù)描述，她通過某網(wǎng)頁界面跳出的鏈接，進(jìn)入到“活動(dòng)”界面，稱綁定銀行賬戶即可獲取“某平臺(tái)購物大額紅包抵扣券”。綁定賬戶過程中，客戶因輸入密碼次數(shù)過多導(dǎo)致鎖定賬戶，此時(shí)領(lǐng)取該紅包已在倒計(jì)時(shí)，故趕往銀行重置密碼。工作人員發(fā)現(xiàn)客戶極有可能正面臨電信詐騙，及時(shí)報(bào)警。
案例警示：此類詐騙通過社交媒體、短信等方式傳播信息，誘騙受害人點(diǎn)擊鏈接或下載不明APP進(jìn)行所謂的“優(yōu)惠領(lǐng)取”，進(jìn)而要求轉(zhuǎn)賬或綁定賬戶銀行賬戶，最終造成財(cái)產(chǎn)損失和個(gè)人信息泄露。“天降優(yōu)惠”多是“天降陷阱”，須謹(jǐn)慎對(duì)待、細(xì)致求證，隨時(shí)保持良好的安全意識(shí)。
典型案例4：利用老年人渴望關(guān)懷心理詐騙
91歲老人坐輪椅到民生銀行某網(wǎng)點(diǎn)辦理存款業(yè)務(wù)，收款人為肖某。據(jù)悉，老人于2023年添加肖某為微信好友，后續(xù)保持高頻率交流。近期，肖某向其訴苦，稱子女不愿贍養(yǎng)自己、房屋漏水無力修繕等，出于同情客戶要將手中10萬元現(xiàn)金存入肖某的民生銀行賬戶。經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)工作人員查實(shí)，肖某經(jīng)濟(jì)狀況與客戶描述不符，與民警、家屬合力勸阻客戶轉(zhuǎn)賬，成功保住老人10萬元養(yǎng)老金。
案例警示：違法分子通過長(zhǎng)期陪伴年齡偏大、子女不在身邊的孤獨(dú)老人獲取信任，以訴苦等方式騙取老人同情心以騙取資金，前期鋪墊嚴(yán)謹(jǐn)，令人難以防范。在社交媒體上透露個(gè)人信息需謹(jǐn)慎，以免掉入不法分子精心布置的騙局。
不法分子作案手法不斷升級(jí)，團(tuán)伙化、專業(yè)化、科技化趨勢(shì)愈發(fā)明顯，反風(fēng)控意識(shí)不斷增強(qiáng)，反電詐工作面臨更為復(fù)雜、嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，民生銀行深圳分行將繼續(xù)秉承“以客戶為中心”的服務(wù)理念，落實(shí)主體責(zé)任，維護(hù)穩(wěn)定的金融秩序，著力構(gòu)建“全民反詐、全社會(huì)反詐”的工作格局，切實(shí)守住人民群眾的“錢袋子”。