深圳新聞網(wǎng)4月3日訊 在商業(yè)銀行同質(zhì)化越來越嚴(yán)重的今天，銀行要貼上“標(biāo)簽”實現(xiàn)差異化經(jīng)營并得到市場的認(rèn)同實屬不易，這“標(biāo)簽”往往與銀行戰(zhàn)略息息相關(guān)。事實上，戰(zhàn)略定位決定的是一家銀行的發(fā)展方向，也將是一家銀行的核心競爭力體現(xiàn)。一旦戰(zhàn)略能夠順利落地，帶動業(yè)績的效果自是不言而喻。
3月27日，光大銀行發(fā)布了2019年年報，該行營業(yè)收入增長超過20%，創(chuàng)六年來最大增幅；凈利潤增長達(dá)到11.03%，也是五年來增幅的新高?？傎Y產(chǎn)、凈息差、中收和不良率等指標(biāo)均十分亮眼，可謂是一張不錯的年度成績單。
實際上，在銀行業(yè)競爭日趨白熾化的當(dāng)下，光大銀行已經(jīng)連續(xù)兩年營收維持了20%以上的高增長，對同業(yè)競爭對手逐漸形成了趕超之勢。在這一搶眼的業(yè)績背后，一流財富管理銀行的戰(zhàn)略定位功不可沒。
光大“標(biāo)簽”：一流財富管理銀行
2017年12月，李曉鵬到任光大后，提出了“打造一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景。作為光大的掌舵人，李曉鵬到任不久就做了充分的行業(yè)調(diào)研，結(jié)合行業(yè)發(fā)展趨勢和光大銀行的歷史與優(yōu)勢，最終確定了戰(zhàn)略方向。
從行業(yè)發(fā)展看，我國社會財富不斷積累，各類社會主體財富保值增值的意愿很強烈，有非常大的市場空間。盡管不少商業(yè)銀行在財富管理領(lǐng)域擬定過各種戰(zhàn)略規(guī)劃，但市場上缺少一家有顯著財富管理的標(biāo)識銀行，也沒有一家銀行能在該領(lǐng)域獨占鰲頭。同時，財富管理市場已經(jīng)在萬億級別，需求的多樣化也給予光大銀行大展拳腳的空間。
從銀行本身看，光大銀行的發(fā)展是有財富管理“基因”的。在銀行財富管理的發(fā)展史上，光大銀行是中國第一家推出人民幣理財產(chǎn)品的商業(yè)銀行，發(fā)行了第一支機構(gòu)化的理財產(chǎn)品、第一支銀信合作的理財產(chǎn)品、第一支基金組合投資的理財產(chǎn)品，擁有多項理財產(chǎn)品第一。
此外，光大銀行背靠光大集團，集團公司目前已經(jīng)具備了證券、保險、信托等金融全牌照，這也為銀行財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了得天獨厚的條件。
銀企“雙贏”：價值共振最大化
在李曉鵬的構(gòu)想中，一流財富管理銀行是一個什么概念呢？事實上，光大銀行在“大財富”管理基礎(chǔ)上對其賦予了新的內(nèi)涵，有別于傳統(tǒng)零售板塊業(yè)務(wù)下的資管業(yè)務(wù)。光大銀行將之稱為財富管理3.0，也簡明地通過“大”“真”“新”三個字對其特點進(jìn)行了闡釋。
“大”，是指財富管理的客戶更加廣泛，不僅包括傳統(tǒng)的個人客戶，也涵蓋了公司客戶、機構(gòu)客戶和政府客戶，同時產(chǎn)品更加多元?！罢妗保侵富貧w財富管理的本源，堅持產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)發(fā)行真實、投資管理真實、風(fēng)險收益真實?！靶隆保侵疙槕?yīng)金融科技的發(fā)展趨勢，財富管理進(jìn)入數(shù)字化、智能化新時代。
眾所周知，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)分為對公和零售，客戶則分為企業(yè)和個人。傳統(tǒng)分類中資產(chǎn)管理和私行屬于零售板塊，企業(yè)則在對公業(yè)務(wù)中比較多涉及存貸、供應(yīng)鏈、跨境等單一業(yè)務(wù)。光大銀行財富管理3.0則打破了傳統(tǒng)板塊劃分，將企業(yè)同樣作為財富管理業(yè)務(wù)核心，這更利于了解客戶，利用更多元的方式滿足客戶的需求。
在現(xiàn)行的財富管理體系中，最核心思想是“以客戶為中心”。但是，由于銀行各個部門的職能、產(chǎn)品和考核各不相同，實際上較難形成最大合力。傳統(tǒng)的銀行架構(gòu)限制了契合客戶需求的能力。
為了更加切合“以客戶為中心”實現(xiàn)價值創(chuàng)造，破解部門之間的隔閡，解決跨部門協(xié)調(diào)難的問題，光大銀行建立了柔性團隊機制，抽出核心骨干力量，配套專項考核和激勵機制，為客戶提供“一站式”綜合服務(wù)。
對于一些銀行內(nèi)部滿足不了的金融需求，光大銀行還在光大集團層面設(shè)立了協(xié)同機制的平臺，讓集團旗下的“兄弟”公司參與進(jìn)來給出對應(yīng)的方案。
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2019年光大銀行在對公圈組建了25個跨企業(yè)柔性團隊，為25家財富客戶提供綜合服務(wù)，貢獻(xiàn)凈收入超過16億；服務(wù)光大集團戰(zhàn)略合作客戶實現(xiàn)綜合收入20.7億。
相比之下，這種模式打通了機構(gòu)、業(yè)務(wù)板塊、部門之間的界限，對企業(yè)而言則是總體成本最低和收益最高的匹配，充分實現(xiàn)了客戶與銀行價值共振最大化。
業(yè)績“起飛”：競逐中突圍
打造一流財富管理銀行兩年來，光大銀行業(yè)績屢創(chuàng)新高。除了財報中資產(chǎn)負(fù)債數(shù)據(jù)之外，客戶、產(chǎn)品、科技等方面也能多維度地反映出光大銀行的發(fā)展已駛?cè)肟燔嚨馈?/p>
在“以客戶為中心”的服務(wù)體系中，客戶數(shù)量是一個關(guān)鍵指標(biāo)。光大銀行在2019年全面推進(jìn)了“客戶倍增計劃”，對公、零售、私人銀行、財富、云繳費直聯(lián)客戶、云繳費用戶均比上年大幅增加，實現(xiàn)了客戶規(guī)模的跨越式增長。其中，零售客戶突破1億戶，達(dá)到10087.93萬戶（含借記卡和信用卡客戶）；私人銀行客戶32207萬戶；云繳費直聯(lián)用戶突破1000萬戶；云繳費用戶達(dá)到3.78億戶。
同時，光大銀行在產(chǎn)品研發(fā)中格外重視有辨識度的“名品”，數(shù)款產(chǎn)品在市場成為了該行的一張新名片。云繳費在疫情期間充分發(fā)揮線上便民繳費服務(wù)優(yōu)勢，最大限度降低了居民的出行風(fēng)險；云支付成為數(shù)字普惠金融利器；陽光年金中標(biāo)30個省區(qū)職業(yè)年金托管人；七彩陽光理財系列產(chǎn)品為金融消費者提供了多元化的理財產(chǎn)品。
對于市場關(guān)注度較高的銀行理財子公司，光大理財是首批獲準(zhǔn)籌建、首家獲準(zhǔn)開業(yè)、首家成立的股份制商業(yè)銀行理財子公司。而老將張旭陽的回歸更令市場對光大未來理財?shù)膭?chuàng)新和發(fā)展充滿期待。
不僅如此，光大銀行對財富管理業(yè)務(wù)的科技賦能也走在行業(yè)的前列。在該行2019年已經(jīng)建立了“一個智慧大腦、兩大技術(shù)平臺、三項服務(wù)能力、N個數(shù)字化名品”的“123+N”數(shù)字銀行發(fā)展體系，對財富管理賦能作用逐漸顯現(xiàn)。同時，光大銀行兩年來不斷加大科技創(chuàng)新的投入，并在內(nèi)部擬定了一套創(chuàng)新管理體制機制。
據(jù)了解，光大銀行于2020年將實施科技投入倍增計劃，將科技投入占營業(yè)收入的比重提高到3%以上，將科技人員占比提升到4%。同時建立金融科技創(chuàng)新專項經(jīng)費機制，鼓勵員工開展“雙創(chuàng)”，使優(yōu)秀的創(chuàng)意得到孵化開發(fā)并落地。
更重要的是，光大銀行這兩年來結(jié)束了“單兵作戰(zhàn)”時代，加大了與光大集團及子公司的協(xié)同，其所能發(fā)揮出的能量更大。
在財富管理上，光大銀行是E-SBU牽頭單位，建立了公司金融生態(tài)圈、個人金融生態(tài)圈和云生活生態(tài)圈三個業(yè)務(wù)子圈，在客戶共享的同時推動場景融合。比如，中青旅千余“耀悅”客戶成為光大銀行零售客戶。以這種外部開放平臺合作，光大銀行一年內(nèi)引入線上的長尾零售客戶就達(dá)到了256萬戶。
對于集團大型的戰(zhàn)略客戶，李曉鵬親自帶隊洽談，2019年一年營銷的戰(zhàn)略客戶160多家，這在其他銀行是較罕見的。
數(shù)據(jù)顯示，2019年光大銀行集團協(xié)同業(yè)務(wù)規(guī)模超過1.3萬億，實現(xiàn)中收近20億，占全部中收比重約8%，集團協(xié)同對銀行價值創(chuàng)造的貢獻(xiàn)越來越大。
在零售業(yè)務(wù)方面，光大銀行龐大的客戶群也給未來銀行的發(fā)展打了堅實的基礎(chǔ)。如今，光大銀行零售客戶達(dá)到了1億零88萬戶，比2017年增加了2200萬戶。云繳費的用戶是3.78億戶，如果再加上隨心貸、手機銀行等其他方面的用戶，加在一起光大銀行零售用戶超過了4億戶。
展望2020年，有了龐大的客戶群，有了一流財富管理銀行建設(shè)的機制和保障，李曉鵬在剛剛舉辦的業(yè)績發(fā)布會上表示，“2020年我們不愁沒有活干！”（通訊員 樓蓉 李昕）