作為央企背景的股份制銀行，“我們用‘真金白銀’的實際行動，支持服務(wù)制造業(yè)民企發(fā)展?！?/p>
近日，中國光大銀行（601818.SH）在深圳舉行“心系民營經(jīng)濟聚力中國制造——光大銀行服務(wù)制造業(yè)民企發(fā)展座談會、戰(zhàn)略合作簽約儀式”上，光大銀行副行長孫強做出如是表示。
光大集團提出了服務(wù)民企制造業(yè)的指導(dǎo)方針。2018年10月，光大集團黨委書記、董事長兼光大銀行黨委書記、董事長李曉鵬提出服務(wù)民企要做到“四個一視同仁”和“三個提倡”。
隨后，光大銀行總行接續(xù)出臺多項支持民企、支持制造業(yè)的政策，包括：配置專項增量規(guī)模、給予貸款定價支持、優(yōu)先支持制造業(yè)企業(yè)中長期貸款需求、開辟準(zhǔn)入綠色通道等。
在座談會現(xiàn)場，來自晶科能源、恒力集團、三一集團、江蘇陽光、雙良集團、盛虹集團、威高集團、特變電工、寧德時代、格林美、合力泰、金光紙業(yè)等12家制造業(yè)民營企業(yè)出席。光大銀行為12家提供金融支持已超200億元，其中73億元是在貫徹落實中央政治局會議“穩(wěn)定制造業(yè)投資”決策部署之后新增投放。
10月11日，李曉鵬在工作例會上指出，下一步八項重點工作中，包括：要不斷加大對實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)、民營企業(yè)金融支持力度；要加大在大環(huán)保、大旅游、大健康和新科技“三大一新”產(chǎn)業(yè)推進(jìn)力度，建設(shè)好重點項目。
“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”戰(zhàn)略布局制造業(yè)
“光大銀行積極構(gòu)筑與制造業(yè)民企同舟共濟、同興共榮的生態(tài)圈，堅定不移支持促進(jìn)制造業(yè)民企健康發(fā)展壯大”。
這是在深圳舉行的光大銀行服務(wù)制造業(yè)民企發(fā)展座談會上透露的信息。
今年7月30日，中共中央政治局會議提出，要穩(wěn)定制造業(yè)投資，要增加對制造業(yè)、民營企業(yè)的中長期貸款。9月5日，金融委提出，金融機構(gòu)要加大對實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)、民營企業(yè)信貸投放力度，與實體經(jīng)濟同舟共濟。9月9日，中央全面深化改革委員會提出，推動先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合是增強制造業(yè)核心競爭力的重要途徑。要積極推動先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)相融相長、耦合共生。
“制造業(yè)”從未向今天這般被重點強調(diào)，多個地方宣布將制造業(yè)培育成新的支柱產(chǎn)業(yè)。
如，9月，杭州召開全面實施“新制造業(yè)計劃”動員大會，到2025年，杭州全市企業(yè)進(jìn)入中國企業(yè)500強30家、中國制造業(yè)企業(yè)500強40家。正在建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)的深圳，去年就開始規(guī)劃建設(shè)5G、新型顯示、集成電路、機器人等10個制造業(yè)創(chuàng)新中心。在深圳之外的廣東其他地方，今年8月末銀行業(yè)制造業(yè)貸款余額超過1萬億元，比年初新增近千億元。
金融實體經(jīng)濟的血液，但制造業(yè)也面臨資產(chǎn)質(zhì)量的壓力，對于全國性股份制銀行，如何將業(yè)務(wù)中心全面轉(zhuǎn)向先進(jìn)制造業(yè)？
光大銀行的策略是，利用中國光大集團金融全牌照的優(yōu)勢，通過“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”的方式解決。
2018年10月，光大集團李曉鵬董事長提出服務(wù)民企的工作要求，即“四個一視同仁”和“三個提倡”。
所謂四個“一視同仁”，即信貸政策上一視同仁，不提高準(zhǔn)入門檻；服務(wù)效率上一視同仁，不優(yōu)柔寡斷；激勵約束上一視同仁，不厚此薄彼；產(chǎn)品創(chuàng)新上一視同仁，不左顧右盼?！叭齻€提倡”，即提倡主動上門服務(wù)，提倡主動解決困難，提倡主動回應(yīng)熱點。至此之后，光大銀行加大力度支持民營經(jīng)濟發(fā)展。
一年以來，光大銀行民企授信客戶在全行占比超七成，民企授信客戶數(shù)增速高于全行授信客戶數(shù)的增速，對民企的貸款增速高于全行貸款增速，對制造業(yè)表內(nèi)外授信余額也較年初大幅增加。
此外，光大銀行切實降低制造業(yè)融資成本。截至9月末，該行民營企業(yè)表內(nèi)貸款加權(quán)利率、新投放普惠貸款加權(quán)平均利率均較年初下降。
這是怎么做到的？
光大銀行服務(wù)民營制造業(yè)企業(yè)的戰(zhàn)略布局是，依托光大集團金融全牌照的優(yōu)勢，通過協(xié)同聯(lián)動和管理創(chuàng)新積極強化綜合化經(jīng)營，以“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”的模式為基礎(chǔ)框架建立協(xié)同運行機制，加強與先進(jìn)制造業(yè)的融合交流。
通過上述模式，光大銀行運用全產(chǎn)品線、全服務(wù)渠道滿足制造業(yè)民企的投融資一體化需求，實現(xiàn)由“單一產(chǎn)品銷售”向“客戶綜合經(jīng)營”模式轉(zhuǎn)變，由“信用中介”向“服務(wù)中介”轉(zhuǎn)型，不斷提升綜合金融服務(wù)能力。
“商行+投行”支持制造業(yè)
對公業(yè)務(wù)一直是光大銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢。
截至9月末，光大銀行投向國家重點支持區(qū)域、戰(zhàn)略區(qū)域內(nèi)在表內(nèi)外授信在全行授信的占比超三分之二。
實際上，隨著金融深化，制造業(yè)資金需求已不僅是信貸，而是覆蓋結(jié)算、供應(yīng)鏈融資、債券發(fā)行乃至套期保值等金融衍生品的綜合要求。
例如，對于制造業(yè)“走出去”，就需要銀行有跨境聯(lián)動服務(wù)能力。
9月25日的光大銀行服務(wù)制造業(yè)民企發(fā)展座談會上，一位新能源制造民企代表指出，其母公司已在美國上市，光大已在該公司投放經(jīng)營性貸款及信用證，未來對國際結(jié)算及外幣衍生品業(yè)務(wù)有需求。另一位工程機械制造民企代表指出，作為混凝土機械制造商，在工程機械按揭貸款、銀行承兌匯票、融資租賃等方面已與光大有著深入的合作，未來對債券、資產(chǎn)證券化、企業(yè)并購等方面有需求，企業(yè)國際化發(fā)展也需要金融支持。
光大銀行積極響應(yīng)國家“服務(wù)中國企業(yè)走出去”及“一帶一路”倡議，2015年開始實施境外機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略。經(jīng)過四年多努力，光大銀行已設(shè)立香港分行、光銀國際、首爾分行、光銀歐洲、盧森堡分行及悉尼分行，逐步搭建、完善境內(nèi)外一體化的綜合服務(wù)平臺。
這種綜合服務(wù)能力體現(xiàn)在總分支、境內(nèi)外、集團內(nèi)的跨境金融聯(lián)動中。
在一筆去年的跨境業(yè)務(wù)中，光大銀行聯(lián)動了總行、北京分行及經(jīng)辦支行、香港分行和光銀國際，涵蓋并購貸款、境外發(fā)債、外匯交易和投行業(yè)務(wù)衍生存款等業(yè)務(wù)，運用“商行+投行”經(jīng)營模式，橫向聯(lián)通信貸、投行、資金等業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)與國際市場順利對接。
近年來，圍繞核心企業(yè)，供應(yīng)鏈融資是支持制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的一把利器。
貿(mào)易金融是光大銀行財富管理的一張創(chuàng)新名品及基礎(chǔ)性對公業(yè)務(wù)，光大銀行可以滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游，從核心企業(yè)到中小微企業(yè)的融資需求。
2018年，光大銀行在推出“陽光融e鏈”的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步發(fā)布“陽光供應(yīng)鏈”，幫助企業(yè)在結(jié)算、融資、擔(dān)保和資財?shù)阮I(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)財富管理，其中，“陽光融e鏈”提供全流程電子化保理金融服務(wù)，“陽光保函”包括工程類保函、貿(mào)易類保函、關(guān)稅保付類保函、融資類保函等多維度金融服務(wù)。
例如，在座談會上，一位石化民企代表指出，公司擁有3家上市公司。與光大銀行此前信用證融資合作較多，未來將在流動資金、貿(mào)易融資及項目融資方面擴大合作。一位空調(diào)制造民企代表指出，光大銀行在該公司3家子公司授信額度已全部投放完，將繼續(xù)推進(jìn)供應(yīng)鏈普惠金融線上融資。
9月26日，光大銀行全資控股的理財子公司——光大理財有限責(zé)任公司（“光大理財”）正式開業(yè)落戶青島，成為全國首家開業(yè)的股份制商業(yè)銀行理財子公司，開啟了光大財富管理3.0的新時代。光大理財可以為企業(yè)提供理財產(chǎn)品、理財顧問和咨詢等資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)。
實際上，除了信貸類業(yè)務(wù)，包括境內(nèi)外上市輔導(dǎo)、上市融資、發(fā)行債券、直接投資、并購重組等，也是光大集團金融全牌照的優(yōu)勢之一。
僅就光大銀行而言，截至9月末，該行共發(fā)行債券規(guī)模近2470億元，聯(lián)席主承銷中央?yún)R金公司200億元中期票據(jù)。
這一支持制造業(yè)的綜合金融能力，更在于為制造業(yè)提供全流程金融方案。
例如，在座談會上，一位新能源電池制造廠商財務(wù)總監(jiān)對著光大銀行副行長孫強一一道來：該公司上市后，有著全方位金融需求，包括上下游的供應(yīng)鏈融資、境內(nèi)并購貸款、境外設(shè)立生產(chǎn)基地融資、跨界匯率掉期和利率掉期等衍生品、境內(nèi)外資金融通等。
專項額度+綠色通道
今年10月12日，李曉鵬在光大銀行全行旺季工作會議上強調(diào)，要積極貫徹中央宏觀調(diào)控政策，繼續(xù)加大對制造業(yè)支持力度，認(rèn)真落實“四個一視同仁”，支持民營經(jīng)濟發(fā)展，不斷降低小微企業(yè)融資實際利率，為國之所需貢獻(xiàn)己之所能。
對于具體措施，在深圳舉行的光大銀行服務(wù)制造業(yè)民企發(fā)展座談會透露，該行將持續(xù)加大對制造業(yè)民企的政策優(yōu)惠，確保服務(wù)制造業(yè)民企落到實處。
為此，光大銀行將配置專項貸款額度。將貸款到期騰出的規(guī)模優(yōu)先用于支持制造業(yè)貸款投放，并額外配置專項增量規(guī)模用于加大對制造業(yè)的信貸支持力度，優(yōu)先支持投向先進(jìn)制造業(yè)領(lǐng)域、國家重點戰(zhàn)略區(qū)域建設(shè)、重點支持企業(yè)名單客戶的項目。優(yōu)先支持制造業(yè)企業(yè)中長期貸款需求。
此外，對制造業(yè)民企給予貸款定價支持，降低融資成本。對符合監(jiān)管和當(dāng)?shù)刈月蓹C制要求及銀行風(fēng)險管理要求的制造業(yè)項目，其人民幣貸款定價可按不高于當(dāng)?shù)毓煞葜沏y行同業(yè)可比水平進(jìn)行安排，擇優(yōu)予以支持。以支持民營經(jīng)濟為主的普惠金融，完成“兩增兩控”指標(biāo)，貸款利率進(jìn)一步優(yōu)惠。同時，嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”的監(jiān)管收費政策，切實降低企業(yè)負(fù)擔(dān)。
9月4日，光大銀行結(jié)合中國企業(yè)家協(xié)會最新公布的民營制造業(yè)企業(yè)500強名單，將210個優(yōu)質(zhì)客戶納入重點支持制造業(yè)企業(yè)第一批名單給予優(yōu)先支持。
支持制造業(yè)需要相應(yīng)的制度配套，改善考核機制。
為此，光大銀行將完善盡職免責(zé)制度。該行已經(jīng)制定了《中國光大銀行民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實施辦法（試用）》，明確對民營企業(yè)全流程授信業(yè)務(wù)工作人員及負(fù)責(zé)人在服務(wù)民營企業(yè)過程中盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件。
光大銀行將結(jié)合制造業(yè)民營企業(yè)特點，在產(chǎn)品準(zhǔn)入、審查審批、利率定價等方面給予優(yōu)惠政策，適度降低小微企業(yè)貸款經(jīng)濟資本占用調(diào)節(jié)系數(shù)。對于優(yōu)質(zhì)民營制造業(yè)企業(yè)授信合作，通過對分行簡政放權(quán)，提高業(yè)務(wù)效率，給予最大限度支持。（通訊員 樓蓉 李昕）