刷臉支付賽道將迎來“國家隊”成員。10月17日，記者注意到，銀聯(lián)旗下云閃付App近日正如火如荼地推出刷臉支付服務(wù)，目前已經(jīng)在廣州、杭州、武漢等7個城市陸續(xù)展開。另據(jù)一知情人士透露，銀聯(lián)刷臉支付目前正在試點營銷階段，暫未正式發(fā)布。當前刷臉支付戰(zhàn)場支付寶、微信支付已然硝煙四起，銀聯(lián)的跑步入場會產(chǎn)生哪些影響？在三大巨頭力推刷臉支付之下，行業(yè)格局又會產(chǎn)生哪些變化？
銀聯(lián)刷臉支付即將上線
自去年底推出刷臉支付試點后，2019年銀聯(lián)刷臉支付業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局明顯提速。10月17日，記者從一知情人士處獲悉，銀聯(lián)刷臉支付目前正在試點營銷階段。在云閃付App中，刷臉支付這一板塊已經(jīng)悄然在廣州市、杭州市、武漢市、寧波市、合肥市、嘉興市、長沙市7個城市陸續(xù)上線。
記者親測發(fā)現(xiàn)，銀聯(lián)云閃付App“刷臉”的流程較為簡單，只要采集人臉、選銀行卡、設(shè)置人臉支付口令三步就可以完成?？芍С种袊y行、建設(shè)銀行、郵儲銀行等國有大行，廣發(fā)銀行、招商銀行等股份制銀行以及廣州農(nóng)商行、杭州銀行、徽商銀行等城、農(nóng)商行共計18家銀行的開通服務(wù)。
銀聯(lián)刷臉支付的加速入局，或?qū)樗⒛樦Ц度愣α⒏窬值於ɑA(chǔ)。事實上，去年12月，銀聯(lián)就開啟了一波嘗試，對外宣布銀聯(lián)持卡人可在北京、上海多家商超體驗刷臉支付服務(wù)，無需攜帶銀行卡和手機，直接通過刷臉即可完成支付。
對于銀聯(lián)推出刷臉支付的原因，易觀金融行業(yè)資深分析師王蓬博對北京商報記者表示，銀聯(lián)此時推出刷臉支付一是為了搶占市場，二是自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要。
他指出，在之前二維碼支付推廣之際，銀聯(lián)相較于微信、支付寶便已有所落后，正因為認識到相關(guān)介質(zhì)的重要性，在兩大巨頭未把相關(guān)介質(zhì)市場壟斷時，銀聯(lián)此時推出刷臉支付以免日后為搶占市場份額投入更多。同時，刷臉支付相比掃碼省去使用手機的步驟，能夠增加用戶黏性，依靠刷臉支付設(shè)備也能夠把用戶生態(tài)形成閉環(huán)。
麻袋研究院高級研究員王詩強也分析認為，銀聯(lián)推出刷臉支付主要目的是增加支付方式，提高用戶體驗，更好地與支付寶、微信支付等支付公司競爭。
三大巨頭力推
在銀聯(lián)小跑入場之前，支寶和微信支付在刷臉支付戰(zhàn)場早已打得火熱。2018年以來，支付寶和微信支付相繼推出刷臉設(shè)備“蜻蜓”與“青蛙”，瞄準線下支付場景，與此同時雙方加大市場投入和補貼。
今年9月24日，支付寶宣布將今年4月發(fā)布的30億元市場刷臉支付補貼改為“無上限投入”，再次點燃市場熱情，此前亦有消息稱微信支付投入百億元補貼刷臉支付，不過微信支付方面在回復(fù)北京商報記者時對于具體補貼金額不予置評。
雖然刷臉支付商業(yè)化仍處于初期階段，但相比二維碼、NFC等移動支付手段，刷臉支付再一次省去了手機這個介質(zhì)，進一步給消費者提供了便捷，這或許將促進支付行業(yè)再一次升級。
值得注意的是，刷臉支付戰(zhàn)場早已硝煙四起，此時銀聯(lián)入局是否能攪動“一池春水”？對微信、支付寶會帶來哪些影響？在三大巨頭力推刷臉支付之下，行業(yè)格局又會產(chǎn)生哪些變化？
王蓬博對記者表示，發(fā)展刷臉支付，銀聯(lián)的優(yōu)勢在于其線下推廣能力比較強，銀聯(lián)覆蓋的線下自有商戶是全國最多的，對線下支付機構(gòu)也有一定的管理職能，更容易與支付機構(gòu)合作鋪設(shè)場景，落地也會很快。不過現(xiàn)在是比拼用戶黏性的時候，很多用戶沒有也不需要下載云閃付App，但是大多會有支付寶和微信。因此，銀聯(lián)需要在提升用戶黏性方面下功夫。
從支付行業(yè)格局的變化上看，此前的線下支付市場，微信作為高黏性社交軟件擁有實時在線的特點，在需要使用手機進行掃碼付款的情況下，打開頻率更高具有先天優(yōu)勢，也使得微信支付在線下支付的頻次上占據(jù)優(yōu)勢。
如今在刷臉支付的賽道上，支付寶相對而言最為積極。王蓬博認為，省去手機的步驟，支付寶有望依靠刷臉支付在線下支付領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)彎道超車?！安挥么蜷_App，給一個授權(quán)，只要賬戶有錢，刷臉便能付款。同時支付寶能提供更多增值服務(wù)，其推廣能力、下沉服務(wù)能力和商戶運營能力，可能會讓支付寶在線下支付規(guī)模上逐漸跟微信持平甚至超越。銀聯(lián)肯定也是看到了這種機會。”
便捷與安全的博弈
隨著越來越多玩家入局，刷臉支付商業(yè)化將逐漸普遍，不過在新生事物成長期間難免引發(fā)一些擔(dān)憂，其中，如何在便捷性與安全性之間找到平衡首先值得市場深思。
今年以來，監(jiān)管一方面認可刷臉支付的價值，但又多次公開示警其存在的安全隱患。央行科技司司長李偉今年9月公開表示，人臉識別支付線下應(yīng)用風(fēng)險相對可控，基本具備試點應(yīng)用的條件。但李偉也指出，人臉屬于弱隱私生物特征，信息誤用風(fēng)險比較大。人臉識別數(shù)據(jù)采集應(yīng)提前告知信息使用方式，明確獲得客戶授權(quán)，要充分尊重用戶的主觀意愿，不得在用戶不知情、未授權(quán)的情況下擅自發(fā)起交易，不要簡單地將人臉特征作為唯一的交易驗證因素。
“國家隊”銀聯(lián)的入局，是否有望解決這些安全隱患？在王詩強看來，刷臉支付還只是前期嘗試階段被認為可行，沒有經(jīng)過市場大規(guī)模檢驗，刷臉支付涉及到用戶臉部信息，更容易引發(fā)客戶對信息泄露的擔(dān)憂。在王蓬博看來，目前我國大多是后置監(jiān)管，后期監(jiān)管也會有更多措施出臺，這也是個博弈的過程。
今年8月央行發(fā)布的金融科技發(fā)展規(guī)劃中也提出，將探索人臉識別線下支付安全應(yīng)用，借助密碼識別、隱私計算、數(shù)據(jù)標簽、模式識別等技術(shù)，利用專用口令、“無感”活體檢測等實現(xiàn)交易驗證。