作為中國改革開放的“名片”，深圳經(jīng)濟特區(qū)自成立起，創(chuàng)新發(fā)展的基因便厚植于城市建設的各個階段。伴隨今年科創(chuàng)板設立并試點注冊制，高新企業(yè)林立的深圳搭乘科創(chuàng)板東風，正迎來發(fā)展的新機遇。
科創(chuàng)企業(yè)的快速發(fā)展，離不開金融機構的助力。當前，進一步完善金融服務體制機制、優(yōu)化產(chǎn)品體系、拓寬多元化融資結構，是金融機構特別是銀行支持科創(chuàng)企業(yè)的題中之義。
記者在跟隨中國銀行業(yè)協(xié)會調(diào)研過程中發(fā)現(xiàn)，作為最早服務于深圳的股份制銀行，中信銀行在國家政策的指引下，加強行業(yè)研究，了解客戶需求，制定發(fā)展思路和有效措施，推動科技創(chuàng)新的強大合力，用“金融活水”悉心澆灌著深圳的“科創(chuàng)之花”。
關注重點領域參與科創(chuàng)企業(yè)全周期成長
在位于深圳南山高新技術園區(qū)的深圳光峰科技股份有限公司（以下簡稱“光峰科技”）總部，記者見到了家用激光微型投影儀、全球首款100英寸激光電視和激光家庭影院，以及參與2019年元宵節(jié)“點亮故宮”項目的高亮激光工程機等?？萍几惺愕募す猱a(chǎn)品引人贊嘆。
作為集研發(fā)、生產(chǎn)高端半導體照明、顯示光源、固態(tài)光源解決方案為一體的國家高新技術企業(yè)，光峰科技順利成為首批登陸科創(chuàng)板上市的25家企業(yè)之一。但說起企業(yè)發(fā)展之初的融資，光峰科技首席財務官曾鹿海仍不禁感嘆，“企業(yè)發(fā)展成功后，一般來說不愁資金，但在光峰科技處于弱小的初創(chuàng)階段時，中信銀行能夠大膽給予信任和資金支持，實在難能可貴?！?/p>
據(jù)了解，自2006年企業(yè)成立，到研發(fā)出第一個市場‘爆款’，光峰科技一度面臨研發(fā)投入大于產(chǎn)出、資產(chǎn)負債率居高不下、凈利潤為負等問題。
曾鹿海告訴記者，面對“幼小”的光峰科技，中信銀行于2014年8月22日首次給予流動資金貸款額度人民幣300萬元，期限一年。此后又多次擴大授信額度。2019年3月5日，中信銀行給予光峰科技綜合授信額度人民幣11000萬元，期限一年。目前，中信銀行已經(jīng)成為光峰科技最大的授信支持銀行，授信品種包括企業(yè)流動資金貸款、國內(nèi)信用證、開立銀行承兌匯票等等。
談及“力挺”光峰科技的原因，中信銀行深圳分行副行長、風險總監(jiān)嚴俊表示，對于科創(chuàng)性企業(yè)，中信銀行不僅考察企業(yè)的客觀財務數(shù)據(jù)、經(jīng)營發(fā)展情況，還會考察企業(yè)所處的行業(yè)及其成長性。
嚴俊稱，圍繞深圳區(qū)域內(nèi)七大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和四大未來產(chǎn)業(yè)，中信銀行按照“弱周期、少進口、輕財政、大消費、小投入”的策略，優(yōu)選通信技術、人工智能、醫(yī)藥和醫(yī)療器械制造、新一代顯示、教育和醫(yī)療服務等行業(yè)作為重點支持領域。近年來，中信銀行對科創(chuàng)企業(yè)的授信數(shù)量逐年增加，2019年6月末較2017年末增長約20%；審批金額上升，2019年6月末較2017年末增長約17%。
借力投貸聯(lián)動打造科創(chuàng)企業(yè)金融“私人訂制”
科創(chuàng)企業(yè)具有技術迭代快、投入周期長、回報不確定性大等特點。那么，在支持科創(chuàng)企業(yè)落地實踐的過程中，中信銀行有何妙招？
在座談中，中信銀行業(yè)務總監(jiān)兼深圳分行行長蘆葦告訴記者，近年來，中信銀行通過全方位金融服務，支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，激發(fā)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新活力。通過融資、融智、融通的“三融”模式，進一步優(yōu)化資源配置，推動產(chǎn)業(yè)結構升級。通過投貸聯(lián)動、跟投等創(chuàng)新機制，實現(xiàn)了銀行、客戶的雙贏，在同業(yè)中形成了示范效應。
例如，通過選擇權貸款、股權直投等，中信銀行與云之家、復宏漢霖開展授信業(yè)務合作；為無人機龍頭企業(yè)大疆創(chuàng)新和重組人干擾素領先企業(yè)科興生物提供固定資產(chǎn)貸款；為新材料領域代表企業(yè)光啟技術解決定增融資等。
在渠道方面，中信銀行深圳分行積極參與政府組織的專項基金，“跟投”政府中小微企業(yè)發(fā)展基金和引導基金，“跟貸”政府基金已經(jīng)投資的企業(yè)；積極參與政府、行業(yè)協(xié)會等機構對企業(yè)的服務、對接活動，為企業(yè)提供綜合金融服務。
“我們還對科創(chuàng)企業(yè)提供個性化、定制化的增值服務?！碧J葦介紹，一方面，中信銀行幫助企業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)品應用推廣和產(chǎn)品營銷；另一方面，利用中信銀行深圳分行非授信產(chǎn)品和平臺，與企業(yè)共同推進和探索“傳統(tǒng)商品、服務+互聯(lián)網(wǎng)”等新零售、新服務模式。
“比如，與騰訊共同開展個人跨境旅游退稅服務；向土巴兔、辣媽幫等互聯(lián)網(wǎng)平臺公司，提供電子銀行、非現(xiàn)金支付工具等服務，并為其龐大的C端客群，提供增值金融服務等。”蘆葦舉例稱。
布局供應鏈金融科創(chuàng)企業(yè)反哺銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型
中小企業(yè)金融服務如今已成為推進金融供給側結構性改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力的重要一環(huán)。目前，中信銀行以供應鏈金融為抓手，盤活科創(chuàng)企業(yè)資產(chǎn)，解決融資難、融資貴問題。
“圍繞核心企業(yè)、上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的科創(chuàng)企業(yè)，我們開發(fā)了鏈式融資系列產(chǎn)品，如線下反向保理、線上‘信e鏈-應付流轉(zhuǎn)融通’（簡稱‘信e鏈’）服務企業(yè)。”中信銀行深圳分行副行長蔣東明解釋，“信e鏈”是中信銀行于2018年10月正式推出的全流程線上供應鏈金融平臺，通過中信銀行與核心企業(yè)供應鏈金融平臺對接，借助標準化電子付款憑證的多級流轉(zhuǎn)，向上游N級供應商提供全流程、線上化的融資服務。
另外，中信銀行還依托核心企業(yè)的良好信用資質(zhì)，支持為核心企業(yè)提供產(chǎn)品配套或技術服務的科創(chuàng)型企業(yè)。如，圍繞新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈，服務鋰電池制造設備生產(chǎn)商贏合科技、服務鋰電池材料生產(chǎn)商貝特瑞納米。
在具體的產(chǎn)品創(chuàng)新方面，蔣東明提到，中信銀行基于核心企業(yè)自建供應鏈金融平臺、垂直類電商平臺等業(yè)務場景，通過銀企直聯(lián)、開放銀行等多種方式嵌入銀行服務，探索“1+N+N”型融資模式；研發(fā)“電商電票”、電子應付憑證融資、電商供應鏈融資產(chǎn)品，“以大帶小”做深做透中小微企業(yè)客群，將金融活水引流向小微企業(yè)；還加大債券服務力度，豐富股權融資服務，為民營企業(yè)量身打造國際金融服務，積極開展貸投聯(lián)動、科創(chuàng)基金等普惠類創(chuàng)新服務。
值得一提的是，與科創(chuàng)企業(yè)的長期合作，正在反推中信銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。蘆葦表示，“深圳的高新技術企業(yè)能給我們提供很多機遇和新機會，例如優(yōu)必選的機器人互動問答等等。”
蘆葦提到的“優(yōu)必選”，是指深圳市優(yōu)必選科技股份有限公司（下稱“優(yōu)必選”），該公司成立于2012年，目前已成為全球領先的人工智能和人形機器人研發(fā)、制造和銷售為一體的高科技企業(yè)。
優(yōu)必選CFO、董秘張鉅介紹，在2016年和2018年，中信銀行深圳分行分別向優(yōu)必選提供3000萬人民幣綜合授信額度、3億元人民幣綜合授信額度，并將于今年繼續(xù)為優(yōu)必選總部大樓項目提供全方位融資服務，是優(yōu)必選長期以來重要的合作銀行。
“在與中信銀行的合作過程中，我們不僅感謝他們提供的金融服務，同時也越來越希望能夠參與到銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型中?！睆堚犕嘎叮瑑?yōu)必選未來希望能夠進軍“AI+金融科技”領域，利用自身的技術優(yōu)勢，為銀行打造智能創(chuàng)新產(chǎn)品，完善場景和用戶體驗，助力銀行實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！保ㄉ昙哑?通訊員張瑋 楊金海）