中小企業(yè)融資難、融資貴，一直是困擾全球金融乃至經(jīng)濟(jì)發(fā)展的難題。近期，招商銀行成功在“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”上，落地了首批一級和首筆多級應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，為破解難題帶來了令人眼前一亮的方案。
據(jù)招商銀行深圳分行相關(guān)人士介紹，“灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”是國內(nèi)首個由人民銀行和數(shù)字貨幣研究所牽頭、多家金融機(jī)構(gòu)共建的區(qū)塊鏈金融平臺。平臺以“有效促進(jìn)市場信任機(jī)制的形成”和“解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題”為建設(shè)目標(biāo)，致力于防控業(yè)務(wù)風(fēng)險、加強(qiáng)金融監(jiān)管以及共建貿(mào)易金融生態(tài)圈。
招商銀行是這個平臺的核心參與行之一，全力支持平臺的建設(shè)及投產(chǎn)，參與平臺和應(yīng)用場景的設(shè)計與開發(fā)，并持續(xù)跟進(jìn)平臺優(yōu)化和后續(xù)場景的搭建。
目前，平臺上首個搭建完成的場景正是應(yīng)收賬款融資。舉例來說，A企業(yè)是一家大型制造公司，上游有許多零件生產(chǎn)廠家，A企業(yè)把自己的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行申請貸款，并要求零件生產(chǎn)廠家付款給銀行，這就是應(yīng)收賬款融資。小企業(yè)獲得了融資，而占用的是大企業(yè)的授信。
對于銀行來說，這個過程中最大的風(fēng)險就是信用風(fēng)險?，F(xiàn)在，區(qū)塊鏈技術(shù)妥妥地解決了這個問題。相比傳統(tǒng)模式，區(qū)塊鏈技術(shù)具有全流程完整追溯、信息不可篡改等特性，再也不需要擔(dān)心收到假的貿(mào)易背景材料。
對于中小企業(yè)來說，區(qū)塊鏈平臺提供了上述可融資的產(chǎn)品、資金提供方（銀行）和方便中小企業(yè)使用的平臺系統(tǒng)，可以有效解決中小企業(yè)“融資貴、融資難”的問題。
對于整個市場來說，只要信息采集得當(dāng)，銀行將大大降低在客戶調(diào)查和驗真方面的成本，從而使整個金融市場的成本降低，金融機(jī)構(gòu)能夠以可以負(fù)擔(dān)的成本為有需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。
此外，招商銀行除了在灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺上努力貢獻(xiàn)力量，還成功搭建了自己的區(qū)塊鏈平臺——區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)分平臺。在這個平臺上，招商銀行會根據(jù)各個企業(yè)的需求，搭建符合企業(yè)個性化需求的應(yīng)用場景，打造具有生命力的銀企合作平臺。
未來，招商銀行在區(qū)塊鏈方向的迭代創(chuàng)新和場景探索將繼續(xù)前進(jìn)，踐行普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以科技金融助推中小企業(yè)發(fā)展。招商銀行深圳分行也將在總行指導(dǎo)下，借助金融科技創(chuàng)新，不斷拓寬服務(wù)邊界，為客戶提供更安全、更快捷的服務(wù)體驗。