近年來(lái)，隨著比特幣的大幅漲跌和“區(qū)塊鏈”概念的爆火，許多打著“區(qū)塊鏈”旗號(hào)的傳銷(xiāo)詐騙也頻頻出現(xiàn)?！袄咸茁贰贝┥蠀^(qū)塊鏈的“新馬甲”，立刻化身“中國(guó)大媽”們追求“財(cái)務(wù)自由”的又一個(gè)“新捷徑”和一個(gè)個(gè)價(jià)值上億的“大坑”。專(zhuān)家建議，相關(guān)部門(mén)建立聯(lián)合監(jiān)管和聯(lián)動(dòng)打擊機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)隱患排查能力，對(duì)“區(qū)塊鏈”過(guò)度炒作亂象進(jìn)行及時(shí)降溫。
“區(qū)塊鏈+詐騙”顯現(xiàn)三大“套路”
作為比特幣的底層技術(shù)，“區(qū)塊鏈”就像分布式數(shù)據(jù)庫(kù)賬本。隨著“比特幣”等基于區(qū)塊鏈技術(shù)的虛擬貨幣價(jià)格大幅飆升，普通投資者對(duì)區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣的投資興趣也愈發(fā)旺盛。
今年年初，騰訊安全反詐騙實(shí)驗(yàn)室負(fù)責(zé)人李旭陽(yáng)稱(chēng)，利用區(qū)塊鏈概念搞的傳銷(xiāo)平臺(tái)已超過(guò)3000家。記者盤(pán)點(diǎn)近期發(fā)生的案件發(fā)現(xiàn)，“區(qū)塊鏈+詐騙”主要有三大“套路”。
套路一：“空手套白狼”炒高幣值再“割韭菜”
今年5月，深圳南山警方通報(bào)了一起以虛擬貨幣為名行詐騙之實(shí)的集資詐騙案。涉案虛擬貨幣為普銀幣，由深圳普銀區(qū)塊鏈集團(tuán)有限公司通過(guò)其官網(wǎng)和收購(gòu)的“趣錢(qián)網(wǎng)”P(pán)2P平臺(tái)發(fā)行。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，普銀公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、社交軟件等平臺(tái)對(duì)外宣稱(chēng)其發(fā)布的普銀幣是一種以百億藏茶作為抵押的虛擬貨幣，投資者所持有的每枚普銀幣都有對(duì)等實(shí)物藏茶作為抵押。
詐騙分子宣稱(chēng)，投資者可將普銀幣放到虛擬交易平臺(tái)聚幣網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)，以此賺取差價(jià)。但根據(jù)警方偵查結(jié)果，價(jià)格的變動(dòng)系該公司使用投資人的投資款進(jìn)行操作，一度將普銀幣的價(jià)格從0.5元拉升至10元。當(dāng)大量投資人進(jìn)場(chǎng)之后，該公司則不斷套現(xiàn)。該公司在發(fā)幣時(shí)稱(chēng)資金將用于茶葉的投資，但在偵查中發(fā)現(xiàn)，投資人的錢(qián)被該公司以其他目的揮霍。據(jù)警方通報(bào)，目前普銀幣受害者超3000人，涉案金額約3.07億元，最高單個(gè)損失約300萬(wàn)元。
今年4月，濟(jì)南警方端掉一個(gè)打著“區(qū)塊鏈”幌子的傳銷(xiāo)團(tuán)伙，查獲涉案資金3億余元。濟(jì)南警方介紹，惠樂(lè)益電子商務(wù)公司在網(wǎng)絡(luò)上設(shè)計(jì)了假的虛擬盤(pán)，并發(fā)布所謂的“寶幣”“貴幣”等多種虛擬貨幣。他們先是以贈(zèng)送為幌子，向新加入的傳銷(xiāo)人員贈(zèng)送一定數(shù)量的虛擬貨幣，每枚價(jià)格在幾十元，然后通過(guò)人為操縱將虛擬幣一路升值到100多元甚至幾百元，吸引不明真相的人員加入，最后再通過(guò)所謂虛擬幣“貶值”的周期波動(dòng)進(jìn)行“割韭菜”。
套路二：“掛羊頭賣(mài)狗肉”以科技之名行傳銷(xiāo)之實(shí)
今年4月15日，西安警方破獲一起打著“區(qū)塊鏈”概念的特大網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)案。據(jù)警方在案情通報(bào)會(huì)上披露，該案涉及全國(guó)31個(gè)省、市、自治區(qū)，涉案資金高達(dá)8600余萬(wàn)元。
據(jù)了解，該傳銷(xiāo)團(tuán)伙打著“區(qū)塊鏈”旗號(hào)，借助西安作為“一帶一路”重要節(jié)點(diǎn)城市、國(guó)際影響力不斷提升等城市利好，于2018年3月28日起以聚集性傳銷(xiāo)、網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)為手段，以每枚3元的價(jià)格在“消費(fèi)時(shí)代”（DBTC）網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷(xiāo)售虛擬的“大唐幣”，并自行操縱升值幅度。同時(shí)，該團(tuán)伙還組織在國(guó)內(nèi)外眾多城市召開(kāi)推介會(huì)，吸納會(huì)員，根據(jù)會(huì)員發(fā)展下線情況，設(shè)置28級(jí)分管代理，截止到4月15日，該團(tuán)伙共發(fā)展注冊(cè)會(huì)員13000余人。
去年8月，安徽蕪湖警方破獲一起虛構(gòu)區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣實(shí)施投資理財(cái)詐騙案件。據(jù)蕪湖市公安局披露，2017年7月16日以來(lái)，該團(tuán)伙開(kāi)設(shè)網(wǎng)站，以發(fā)行公司數(shù)字貨幣“茵特幣”名義搭建交易平臺(tái)實(shí)施融資詐騙，同時(shí)通過(guò)雇傭網(wǎng)絡(luò)推手散布“公司發(fā)展前景好”“ 項(xiàng)目投資回報(bào)高”等夸大宣傳口號(hào)，并以“每日返利”及拉下線提成的方式誘惑被害人，以微信支付、支付寶支付等方式接收投資。2017年8月14日，三名犯罪嫌疑人關(guān)閉網(wǎng)站攜款潛逃。
去年8月，西安警方破獲一起以“虛擬貨幣”為名的新型網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)案件。據(jù)警方披露，該傳銷(xiāo)組織以集團(tuán)化、公司化模式運(yùn)營(yíng)，以互聯(lián)網(wǎng)為載體，打著商務(wù)活動(dòng)的幌子，以虛擬貨幣鈦克幣為誘餌，層層發(fā)展下線非法牟利。雖然該團(tuán)伙聲稱(chēng)鈦克幣與比特幣一樣，產(chǎn)生于網(wǎng)絡(luò)世界復(fù)雜的算法，具有不可復(fù)制性，具備現(xiàn)實(shí)世界的流通價(jià)值。但事實(shí)上，這家公司的鈦克幣產(chǎn)生技術(shù)就掌握在公司高層的手里，只要點(diǎn)一點(diǎn)鼠標(biāo)，數(shù)萬(wàn)枚鈦克幣唾手可得。
據(jù)介紹，“投資者”需要支付人民幣來(lái)購(gòu)買(mǎi)虛擬貨幣，購(gòu)買(mǎi)虛擬貨幣后，必須要有擁有“礦機(jī)”的“老客戶”介紹，才能租賃“礦機(jī)”?！靶驴蛻簟币坏┳赓U了“礦機(jī)”，就可以在這個(gè)交易平臺(tái)使用虛擬貨幣賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)。這些“客戶”最終形成了金字塔式的層級(jí)，處于金字塔頂端的“客戶”會(huì)得到巨額非法所得。每發(fā)展一個(gè)下線“客戶”租賃“礦機(jī)”，推薦的“老客戶”會(huì)得到“礦機(jī)”租賃費(fèi)用10％的獎(jiǎng)勵(lì)金額，每個(gè)“客戶”擁有兩個(gè)推薦名額，可以往下推薦7層，最上層推薦人可以拿到126人租賃費(fèi)用1％的獎(jiǎng)勵(lì)。實(shí)質(zhì)仍是拉人頭。
套路三：“洋為中用”“出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷(xiāo)”
2017年9月8日，湖南省株洲縣人民法院宣判了一起涉案金額達(dá)16億余元的特大“維卡幣”網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)案。經(jīng)株洲縣法院審理查明，該傳銷(xiāo)組織是一家“維卡幣”傳銷(xiāo)組織，系境外向中國(guó)境內(nèi)推廣虛擬貨幣的組織，其傳銷(xiāo)網(wǎng)站及營(yíng)銷(xiāo)模式由保加利亞人魯婭組織建立，服務(wù)器設(shè)立在丹麥境內(nèi)的哥本哈根，對(duì)外宣稱(chēng)是繼“比特幣”之后的第二代加密電子貨幣。
經(jīng)查明，“維卡幣”組織的經(jīng)營(yíng)其實(shí)質(zhì)是以投資虛擬貨幣為名，要求參加者繳納一定費(fèi)用獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，以直接或間接發(fā)展人員數(shù)量作為計(jì)酬和返利依據(jù)，將上述計(jì)酬和返利以分期支付方法進(jìn)行發(fā)放，以高額返利為誘餌，引誘參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加而騙取財(cái)物。該案中35名被告人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或經(jīng)人介紹先后加入“維卡幣”組織后，發(fā)展下線通過(guò)計(jì)利返酬獲得獎(jiǎng)金或倒賣(mài)激活碼兩種方式進(jìn)行非法獲利。其中，部分被告人積極發(fā)展下線會(huì)員，分別從中非法獲利1萬(wàn)余元至2000萬(wàn)元不等。
北京金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究院院長(zhǎng)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授李永壯認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)為跨國(guó)犯罪創(chuàng)造了更多條件。去年下半年我國(guó)取締ICO（首次代幣發(fā)行），并隨后關(guān)閉境內(nèi)所有虛擬貨幣交易所后，許多“交易所”轉(zhuǎn)戰(zhàn)海外，再“出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷(xiāo)”，目前對(duì)于跨境ICO的監(jiān)管仍屬難點(diǎn)。
記者梳理相關(guān)案件發(fā)現(xiàn)，所謂代投行為即“海外代投者”往往聲稱(chēng)擁有某ICO項(xiàng)目的代投渠道，在無(wú)見(jiàn)面、無(wú)核實(shí)、無(wú)合同的情況下，利用社交網(wǎng)絡(luò)工具向具有投機(jī)心理的底層散戶收取比特幣、以太坊等數(shù)字貨幣或現(xiàn)金，再以各種借口拖延時(shí)間拒絕退幣，最終失聯(lián)跑路。
許多專(zhuān)家對(duì)境外ICO感到擔(dān)憂。北京互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)郭大剛認(rèn)為，無(wú)論發(fā)幣相關(guān)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移到哪里，背后的投資者、發(fā)幣者和買(mǎi)幣者其實(shí)還是中國(guó)人，仍有較大的風(fēng)險(xiǎn)。
“老套路”動(dòng)輒使上萬(wàn)人“中招”
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“區(qū)塊鏈+詐騙”往往輕易得手，確實(shí)切中許多“中國(guó)大媽”的三種心態(tài)。
第一是“著急上車(chē)”的財(cái)富渴求。
近年來(lái)，“區(qū)塊鏈”炒作持續(xù)升溫，甚至頻頻與“暴富”掛等號(hào)，在缺乏實(shí)質(zhì)應(yīng)用場(chǎng)景的情況下被過(guò)度炒作?！拔浵伣鸱形还こ處?，他在相親網(wǎng)站簡(jiǎn)歷上寫(xiě)自己是工程師，結(jié)果沒(méi)人點(diǎn)開(kāi)他的簡(jiǎn)歷。后來(lái)他改稱(chēng)自己是區(qū)塊鏈工程師，一下子收了360多封求愛(ài)信?！?/p>
李永壯說(shuō)，大部分受害者并沒(méi)有足夠能力真正理解區(qū)塊鏈。犯罪團(tuán)伙往往把區(qū)塊鏈吹得天花亂墜，再加上比特幣“暴富神話”的影響，對(duì)普通人迷惑性很強(qiáng)。與此同時(shí)，近年來(lái)隨著房?jī)r(jià)大幅上漲，普通民眾“財(cái)富縮水”的焦灼感日益增強(qiáng)?！澳昴甓加酗L(fēng)口、年年錯(cuò)過(guò)風(fēng)口”帶來(lái)的焦慮情緒，確實(shí)強(qiáng)化了很多人“追趕末班車(chē)”“一幣一別墅”的不合理幻想。
第二是“越高調(diào)越可信”的思維陷阱。
警方披露的案件顯示，詐騙傳銷(xiāo)團(tuán)伙往往“高調(diào)作案”，甚至頻頻在國(guó)內(nèi)外各大高檔酒店舉辦“推介會(huì)”，通過(guò)各類(lèi)自媒體平臺(tái)將團(tuán)伙成員包裝成區(qū)塊鏈專(zhuān)家，高調(diào)迷惑受害者。去年海口警方破獲的“亞歐幣”案中，犯罪團(tuán)伙以區(qū)塊鏈之名，宣稱(chēng)“相關(guān)權(quán)威單位授權(quán)”，公然在多地豪華酒店召開(kāi)推介會(huì)和論壇，很快發(fā)展會(huì)員達(dá)4.7萬(wàn)余人，涉及金額40.6億元。
專(zhuān)家認(rèn)為，很多投資者看到公司“實(shí)力雄厚”，輕易陷入“越高調(diào)越可信”的思維陷阱。以鈦克幣案為例，西安鈦克幣傳銷(xiāo)案破案起源于群眾舉報(bào)，由于該公司在西安索菲特酒店舉辦所謂區(qū)域表彰會(huì)，號(hào)稱(chēng)千人參加，聲勢(shì)浩大，被群眾懷疑存有傳銷(xiāo)嫌疑。但在此之前，并沒(méi)有受騙人員報(bào)案，各監(jiān)管部門(mén)也沒(méi)有掌握信息。有業(yè)內(nèi)人士表示，如果沒(méi)有監(jiān)管部門(mén)前期介入，等到該公司資金鏈斷裂自行解體時(shí)，詐騙規(guī)模很可能達(dá)十億百億，受騙者數(shù)以萬(wàn)計(jì)。
第三是“賺一把就走”的投機(jī)心態(tài)。
天津市某監(jiān)管部門(mén)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，處理非法集資案中，一個(gè)常見(jiàn)的現(xiàn)象是受害人不愿意舉報(bào)，甚至監(jiān)管部門(mén)主動(dòng)去做工作仍不舉報(bào)。天津社會(huì)科學(xué)院社會(huì)學(xué)研究所所長(zhǎng)張寶義認(rèn)為，許多“區(qū)塊鏈傳銷(xiāo)”本質(zhì)上仍是拉人頭。在詐騙過(guò)程中，“受害者”推薦人頭后有提成，事實(shí)上成為利益鏈條的一環(huán)，只要“龐氏騙局”沒(méi)斷裂，相關(guān)人員就沒(méi)有利益損失，缺乏舉報(bào)動(dòng)力。甚至在許多非法集資和傳銷(xiāo)案中，有人明知是騙局，仍想在騙局崩盤(pán)前“火中取栗”。
理順監(jiān)管機(jī)制 降溫炒作“虛火”
從去年的“人人談幣”，到現(xiàn)在的“人人談鏈”，“區(qū)塊鏈”這個(gè)概念已被過(guò)度炒作。專(zhuān)家建議，應(yīng)及時(shí)為“區(qū)塊鏈”過(guò)度炒作亂象降溫，區(qū)塊鏈詐騙作為傳統(tǒng)詐騙的高科技新變種，需要相關(guān)部門(mén)建立聯(lián)合監(jiān)管和聯(lián)動(dòng)打擊機(jī)制。
專(zhuān)家認(rèn)為，“區(qū)塊鏈+詐騙”層出不窮，與“區(qū)塊鏈”炒作“虛火過(guò)旺”密切相關(guān)。
“數(shù)字貨幣炒作活動(dòng)開(kāi)始向普通大眾蔓延。各類(lèi)面向普通大眾的微信群和深入各基層的‘區(qū)塊鏈投資’講座和聚會(huì)開(kāi)始興起，吸引不少獵奇和求富心態(tài)的民眾參與，這是泡沫擴(kuò)大走向危險(xiǎn)的標(biāo)志之一?！敝袊?guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所研究員曲強(qiáng)說(shuō)。
深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)曾光認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)現(xiàn)有的信任機(jī)制僅能起到一定的優(yōu)化作用。很多行業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈并不存在“剛需”，現(xiàn)在資本市場(chǎng)、輿論、產(chǎn)業(yè)界把區(qū)塊鏈概念炒得這么熱，是存在泡沫的，目前區(qū)塊鏈唯一成熟的應(yīng)用就只有帶著投機(jī)屬性的比特幣。
李永壯表示，有些發(fā)幣機(jī)構(gòu)、大V、投資人等利益相關(guān)方利用自媒體平臺(tái)，過(guò)度炒作區(qū)塊鏈前景，鼓吹數(shù)字貨幣“一夜暴富”，為“區(qū)塊鏈詐騙”提供了輿論土壤，應(yīng)及時(shí)降溫。
去年以來(lái)，我國(guó)查處了“五行幣”等大批重大案件，涉及幣種上百個(gè)。張寶義認(rèn)為，“區(qū)塊鏈詐騙”作為傳統(tǒng)詐騙的“高科技新變種”，確實(shí)給監(jiān)管者帶來(lái)了很多困擾。這就更需要公安、工商、金融等相關(guān)部門(mén)建立聯(lián)合監(jiān)管和聯(lián)動(dòng)打擊機(jī)制，提升金融專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和大數(shù)據(jù)排查能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)新動(dòng)向、新苗頭，而非“不出事就不處理”，甚至“不出事都不知道”。