11月30日，第143場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在京召開，中國(guó)光大銀行行長(zhǎng)助理孫強(qiáng)以“綜合化金融服務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效”為主題，介紹了該行依托集團(tuán)金融全牌照優(yōu)勢(shì)，通過協(xié)同聯(lián)動(dòng)與管理創(chuàng)新兩大手段，實(shí)現(xiàn)特色綜合化經(jīng)營(yíng)。參與本次發(fā)布還有光大銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王彪、貿(mào)易金融部總經(jīng)理姚宏宇。
伴隨我國(guó)利率市場(chǎng)化、金融市場(chǎng)多元化以及金融脫媒等市場(chǎng)變化，商業(yè)銀行愈發(fā)感受到綜合化經(jīng)營(yíng)的必要性。目前，各商業(yè)銀行都已開展綜合化經(jīng)營(yíng)，但是商業(yè)銀行的綜合化經(jīng)營(yíng)如何開展？其中很重要的一環(huán)就是找到自身優(yōu)勢(shì)，走出有自身特色的綜合化經(jīng)營(yíng)之路。
發(fā)布會(huì)上，孫強(qiáng)表示，光大銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的特色就是依托集團(tuán)金融全牌照優(yōu)勢(shì)，通過協(xié)同聯(lián)動(dòng)與管理創(chuàng)新兩大手段，實(shí)現(xiàn)綜合化經(jīng)營(yíng)。
孫強(qiáng)介紹，自2007年光大重組開始，光大集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)就強(qiáng)調(diào)聯(lián)動(dòng)，集團(tuán)旗下各企業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)合作平臺(tái)穩(wěn)步搭建。2014年，光大集團(tuán)成功完成改制重組，捋順了股權(quán)關(guān)系，更是為光大旗下各子公司之間的聯(lián)動(dòng)提供了便利。作為光大集團(tuán)旗下最大的子公司，光大銀行采用協(xié)同聯(lián)動(dòng)與管理創(chuàng)新兩大手段推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)，走出一條有特色的綜合化經(jīng)營(yíng)之路。
綜合化經(jīng)營(yíng)助力“騰籠換鳥”
綜合化經(jīng)營(yíng)的核心是“合”。依托光大集團(tuán)金融全牌照這一優(yōu)勢(shì)，光大銀行將綜合化經(jīng)營(yíng)分成了兩個(gè)層面，銀行內(nèi)部協(xié)同和與集團(tuán)旗下子公司的聯(lián)動(dòng)。
第一個(gè)層面是銀行內(nèi)部協(xié)同，即根據(jù)政策和市場(chǎng)環(huán)境、客戶需求、合規(guī)性要求，整合銀行內(nèi)部資源，開展綜合化經(jīng)營(yíng)。光大銀行于2015年在全行范圍內(nèi)搭建對(duì)公業(yè)務(wù)綜合金融服務(wù)機(jī)制——大資產(chǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)，成立總、分行兩個(gè)層級(jí)綜合金融服務(wù)暨大資產(chǎn)項(xiàng)目督導(dǎo)協(xié)調(diào)委員會(huì)，整合信貸、投行、資管、同業(yè)、租賃等業(yè)務(wù)資源，對(duì)全行大資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行有序組織、協(xié)調(diào)和推進(jìn)。大資產(chǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)的建立產(chǎn)生了兩個(gè)方面的效果：壓退產(chǎn)能過剩行業(yè)授信；騰出資源對(duì)接國(guó)家三大戰(zhàn)略、深入推進(jìn)城鎮(zhèn)化、支持綠色發(fā)展，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)于這一過程，光大銀行稱之為“騰籠換鳥”。目前，光大銀行以綜合化經(jīng)營(yíng)“騰籠換鳥”取得了一定成效。
一是大幅壓降鋼鐵、煤炭等產(chǎn)能過剩行業(yè)授信，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，降低不良率。自2014年以來，該行十大產(chǎn)能過剩行業(yè)表內(nèi)外授信余額累計(jì)壓縮43.5%。其中，僅鋼貿(mào)類客戶授信余額壓退即達(dá)600多億元，大大降低了授信風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)國(guó)家重點(diǎn)領(lǐng)域重大工程項(xiàng)目、發(fā)改委推薦穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)重大項(xiàng)目，本行戰(zhàn)略、重點(diǎn)客戶等出臺(tái)了系列優(yōu)惠政策，開通綠色通道，提高審批與放款效率，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，騰籠換鳥。截至2017年9月末，該行在 “一帶一路”倡議、京津冀協(xié)同發(fā)展和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶國(guó)家戰(zhàn)略共實(shí)現(xiàn)投放近5,000億元；成功投放發(fā)改委推薦的區(qū)域重點(diǎn)項(xiàng)目逾500個(gè)，投放金額逾2,000億元。
二是經(jīng)營(yíng)重心向地市級(jí)和二級(jí)分行下沉，深入開展城鎮(zhèn)化業(yè)務(wù)。近三年來，光大銀行將金融服務(wù)相對(duì)薄弱，尤其在基礎(chǔ)設(shè)施、公共管理、棚改、節(jié)能環(huán)保、小微三農(nóng)普惠金融等領(lǐng)域急需補(bǔ)短板的地市級(jí)所在二級(jí)分行、縣域支行作為重點(diǎn)支持方向，傾斜資源，助推地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。截至2017年9月末，在二級(jí)分行開展的城鎮(zhèn)化業(yè)務(wù)等表內(nèi)外授信余額3907（全行總量16,694）億元，增速17.6%（全行總量增速7.5%），地市級(jí)城市發(fā)展基金總量219億元，增速71%。其中，成立最快的一支就是張家口二級(jí)分行設(shè)立的50億冬奧會(huì)城市發(fā)展基金，用于支持張家口奧運(yùn)主場(chǎng)館建設(shè)前期土地拆遷整理、京張高鐵及崇禮支線項(xiàng)目等冬奧會(huì)核心項(xiàng)目建設(shè)。
三是大力支持特色小鎮(zhèn)建設(shè)。一方面與國(guó)家發(fā)改委、國(guó)開行等共同發(fā)起實(shí)施“千企千鎮(zhèn)工程”，并與國(guó)家發(fā)改委簽署《“支持特色?。ǔ牵╂?zhèn)建設(shè)”戰(zhàn)略合作協(xié)議》，通過設(shè)立規(guī)模千億元的“中國(guó)特色?。ǔ牵╂?zhèn)建設(shè)基金”，專項(xiàng)支持“千企千鎮(zhèn)示范項(xiàng)目”；另一方面促成光大集團(tuán)與住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部簽署《共同推進(jìn)特色小鎮(zhèn)建設(shè)戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，支持各地特色小鎮(zhèn)培育工作。截至2017年9月末，全行參與營(yíng)銷的各類特色小鎮(zhèn)項(xiàng)目共97個(gè)，項(xiàng)目總投資金額約1958億元，其中，已批復(fù)特色小鎮(zhèn)項(xiàng)目10個(gè)，批復(fù)金額51億元，投放金額37億元。
四是密切跟蹤雄安新區(qū)、粵港澳大灣區(qū)等新出臺(tái)的國(guó)家戰(zhàn)略規(guī)劃，總行主導(dǎo)，跨分行合作，根據(jù)區(qū)域特色開展業(yè)務(wù)。
通過運(yùn)用大資產(chǎn)平臺(tái)協(xié)調(diào)機(jī)制和豐富的產(chǎn)品服務(wù)體系，截至2017年9月末，光大銀行對(duì)公大資產(chǎn)業(yè)務(wù)余額突破3萬億元，是去年同期增量的1.5倍。
第二個(gè)層面是集團(tuán)聯(lián)動(dòng)。作為集團(tuán)聯(lián)動(dòng)主力軍，光大銀行按照政策要求，依托集團(tuán)金融全牌照優(yōu)勢(shì)，在集團(tuán)“聯(lián)動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組+6個(gè)聯(lián)動(dòng)工作小組+銀行一級(jí)分行所在區(qū)域聯(lián)席會(huì)議”的運(yùn)行機(jī)制下，建立了由戰(zhàn)略部牽頭，公司部、零售部、資管部、電銀部四個(gè)板塊牽頭部門組成的“1+4”聯(lián)動(dòng)工作管理模式，逐步形成產(chǎn)品互補(bǔ)、業(yè)務(wù)協(xié)同、內(nèi)外銜接、縱橫交錯(cuò)的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)格局，實(shí)現(xiàn)信息、資源的高效共享，推動(dòng)綜合金融服務(wù)不斷深入。
例如，今年光大銀行與光大證券公司開展“聚力行動(dòng)”，雙方合力為超過1000家優(yōu)質(zhì)上市公司提供“一站式”服務(wù)，著力打造大旅游、大健康、節(jié)能環(huán)保、中國(guó)制造2025等新興產(chǎn)業(yè)，培育經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新動(dòng)能；與光大興隴信托公司全面推進(jìn)ABS、PE、產(chǎn)業(yè)基金等業(yè)務(wù)合作；與光大永明人壽開展銀保合作“211”工程，對(duì)公團(tuán)險(xiǎn)交叉銷售效果顯著；與光大控股、光大國(guó)際、光大金控、光大實(shí)業(yè)等兄弟單位圍繞新消費(fèi)、新能源、大健康、大環(huán)保主線，在投行、資管、托管業(yè)務(wù)方面實(shí)現(xiàn)全方位合作。
通過綜合運(yùn)用貨幣信貸、資本市場(chǎng)的各類融資工具，該行在2016全年實(shí)現(xiàn)與集團(tuán)兄弟企業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)總額突破萬億的基礎(chǔ)上，今年前9個(gè)月集團(tuán)聯(lián)動(dòng)總額達(dá)到8,390億元。
管理創(chuàng)新構(gòu)建客戶分層服務(wù)體系 深耕綜合化經(jīng)營(yíng)
“綜合化經(jīng)營(yíng)不僅是簡(jiǎn)單的‘合’，更需要精細(xì)化的深耕。為此，在內(nèi)部架構(gòu)和管理上，光大銀行創(chuàng)新構(gòu)建了客戶分層服務(wù)體系。”孫強(qiáng)表示。
今年一季度，光大銀行將總行集團(tuán)客戶部與投行業(yè)務(wù)部合并成立一級(jí)部門“戰(zhàn)略客戶與投資銀行部”，按照“以客戶為中心”、“突出客戶分層管理”、“打造綜合金融服務(wù)平臺(tái)”、“實(shí)現(xiàn)綜合收益最大化”原則，整合內(nèi)部資源，實(shí)行客戶分層管理，為全行優(yōu)選出來的107個(gè)大型集團(tuán)客戶提供綜合化金融服務(wù)，效果十分明顯。截至2017年9月末，該行投行債券承銷量1568億元，同業(yè)排名較去年同期上升兩名，為同業(yè)中唯一實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)的銀行；成功發(fā)行近200億元的信貸資產(chǎn)證券化（CLO），單筆發(fā)行規(guī)模位居當(dāng)時(shí)市場(chǎng)前三位。
近幾年該行還抓住國(guó)家推出“一帶一路”倡議的戰(zhàn)略機(jī)遇，加快海外與境內(nèi)自貿(mào)區(qū)網(wǎng)絡(luò)布局。利用境內(nèi)外分行、投行、自貿(mào)區(qū)等不同機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，不斷滿足“走出去”的大客戶日益增長(zhǎng)的跨境金融業(yè)務(wù)需求。
此外，光大銀行成立了普惠金融管理委員會(huì)，普惠金融部也已獲董事會(huì)審議通過，并嚴(yán)格落實(shí)國(guó)標(biāo)小微、涉農(nóng)貸款及金融精準(zhǔn)扶貧等監(jiān)管要求。截至2017年9月末，該行國(guó)標(biāo)小微貸款增量和增速均位居股份制銀行前列，小微貸款增速高于全行平均增速7.28個(gè)百分點(diǎn)。
綜合化經(jīng)營(yíng)成效初顯
綜合化經(jīng)營(yíng)不僅使光大銀行在貫徹落實(shí)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革各項(xiàng)要求、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的能力大大提升，而且為該行的經(jīng)營(yíng)狀況帶來了可喜的變化。截至2017年3季度末，光大銀行資產(chǎn)總額為4.03萬億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入687.91億元，凈利潤(rùn)254.80億元，不良率為1.58%。
“未來，我行將以黨的十九大精神為指引，堅(jiān)持新發(fā)展理念，不忘初心、牢記使命，繼續(xù)發(fā)揮集團(tuán)金融全牌照與行內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，以綜合化、特色化、輕型化、智能化為發(fā)展方向，不斷提升綜合化金融服務(wù)水平，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力與水平，為推動(dòng)國(guó)家新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展發(fā)揮更大的作用。”孫強(qiáng)表示。（通訊員 樓蓉 李昕）