金融脫離實體就是無源之水、無本之木。“回歸本源、服務實體經(jīng)濟”即是今年全國金融工作會議對銀行業(yè)提出的要求，也是銀行健康發(fā)展的持續(xù)動力。
誕生于改革開放之初的中信銀行，曾經(jīng)的名字叫“中信實業(yè)銀行”，天生就攜帶著中信集團金融與實業(yè)并舉的“基因”。三十年來，該行不忘初心，一直堅持服務國家戰(zhàn)略，以服務實體經(jīng)濟為己任，致力于成為實體企業(yè)的“最佳綜合融資服務銀行”。
正如該行董事長李慶萍女士所說的那樣，“實體經(jīng)濟是金融的根基。實體經(jīng)濟的質(zhì)量和效益，與銀行業(yè)息息相關。供給側結構性改革、‘一帶一路’等重大戰(zhàn)略舉措，將提升實體經(jīng)濟健康活力，也將為銀行業(yè)行穩(wěn)致遠開辟更廣闊空間。形勢機遇面前，若不主動變革、積極對接，未來的市場空間將會越來越窄?！?/p>
在深度根植于實業(yè)，專注于服務實體經(jīng)濟的同時，中信銀行也獲得了自身的長足發(fā)展。經(jīng)過30年的發(fā)展，中信銀行已成為資本實力雄厚、總資產(chǎn)規(guī)模達5.6萬億、持續(xù)盈利能力強、員工人數(shù)近6萬名、具有強大綜合競爭力和品牌影響力的國際化金融機構。
“含金鑰匙出生”的藍血貴族
中信銀行成立于1987年，是改革開放后成立的第一家全國性綜合性商業(yè)銀行。1978年，黨的十一屆三中全會開啟了中國改革開放的新階段。為了適應經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟發(fā)展的需要，我國金融體系開始恢復和重建。鄧小平同志提出，“金融改革的步子要邁大一些，要把銀行真正辦成銀行”。
沐浴著改革的春風，中信銀行可謂出身顯赫，是名門之后。1984年末，由于經(jīng)濟發(fā)展的需要，中國國際信托投資公司（中信集團）董事長榮毅仁先生向中央專函申請在中信集團下成立一個銀行，全面經(jīng)營外匯銀行業(yè)務。經(jīng)國務院和中國人民銀行同意，先成立銀行部，擴大經(jīng)營外匯銀行業(yè)務，為成立銀行作準備。
1985年4月，中信集團在原來財務部的基礎上成立了銀行部，進一步擴展了對外融資、外匯交易、發(fā)放貸款、國際結算、融資租賃和吸收存款等全面銀行業(yè)務。1986年5月末，中信集團向中國人民銀行申請，將中信集團銀行部改組成中信實業(yè)銀行。
1987年2月28日和3月17日，國務院辦公廳及中國人民銀行相繼批復同意成立中信實業(yè)銀行。4月10日，人民銀行頒發(fā)了經(jīng)營金融業(yè)務許可證。當天，中信實業(yè)銀行召開第一屆董事會，前國家副主席榮毅仁先生任名譽董事長。4月14日，榮毅仁先生親自主持召開新聞發(fā)布會，宣布中信實業(yè)銀行成立，總行設在北京國際大廈。
一名在中信銀行工作20多年的老員工驕傲地向記者描述了當時的情景，“中信銀行當年的成立，那是一件非常震動的事。當時參加開業(yè)慶典的有楊尚昆、葉劍英等黨和國家領導人。咱們是屬于‘含著金鑰匙出生的’的藍血貴族，早期是寫字樓銀行，精品銀行”。
按照前國家副主席、中信銀行名譽董事長榮毅仁先生確立的“面向全國，面向國際金融市場的新型商業(yè)銀行”發(fā)展目標，中信銀行從成立伊始，便以先鋒者的姿態(tài)，緊抓中國改革開放機遇，書寫了中國金融發(fā)展史上的多個第一。
例如，1987年12月，與美國惠譽證券合作開展民航租賃，成為國內(nèi)第一家與國外公司合作從事飛機租賃的商業(yè)銀行。1993年6月，代理中信集團在美國發(fā)行2.5億美元揚基債券，成為建國后首家在美國代理中國企業(yè)發(fā)行公募債券的商業(yè)銀行。1996年，牽頭國內(nèi)13家金融機構為伊朗德黑蘭地鐵項目提供了2.69億美元出口買方信貸銀團貸款。1998年，成為國內(nèi)獨家開展代收美國非移民簽證申請費業(yè)務的商業(yè)銀行。2003年，與俄羅斯外貿(mào)銀行簽署合作協(xié)議。
股改及A+H上市的華麗轉(zhuǎn)身
2002年中國加入世貿(mào)組織后，外部競爭的壓力也使得我國向現(xiàn)代商業(yè)銀行邁進的步伐加快。為了適應金融改革和對外開放的新形勢，中信銀行于2005年正式啟動了改制上市的步伐。
中信銀行股份制改造前，一直是中信集團全資所屬的國有企業(yè)。2004年2月末，我國監(jiān)管部門全面借鑒巴塞爾協(xié)議，制定和頒布了符合我國國情的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，要求2007年1月1日前所有商業(yè)銀行資本充足率都達到8%。面對監(jiān)管要求，中信集團先后于2003年-2006年向中信銀行進行五次注資，金額為人民幣245億元。
隨著中國金融市場改革開放步伐的加快，外資銀行全面進入中國市場的時間日益臨近，國內(nèi)銀行業(yè)正面臨著前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。2005年8月2日，中信銀行名稱由中信實業(yè)銀行變更為中信銀行，定位于發(fā)展成為一家綜合性商業(yè)銀行，形成公司和零售協(xié)調(diào)發(fā)展的業(yè)務格局。
不過，中信銀行“改名不改姓”。一方面，改名能更好的體現(xiàn)綜合性商業(yè)銀行的經(jīng)營特色，更廣泛地為社會各種行業(yè)、各類群體提供優(yōu)質(zhì)服務；另一方面，“中信銀行”四個字結構簡潔、特征鮮明，更加符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的稱謂習慣。
此后，中信銀行開始進行股份制改造。經(jīng)監(jiān)管部門批準后，中信集團與中信國金共同發(fā)起設立了股份公司。2006年12月31日，中信銀行股份有限公司正式設立，設立時總股本約為311億股。其中，中信集團持有84.8%；中信國金持有15.2%。
為進一步提升中信銀行競爭力，2007年3月1日，中信集團向BBVA轉(zhuǎn)讓15億股的中信銀行股份，成功引進了戰(zhàn)略投資者。其后，中信銀行同BBVA在零售銀行業(yè)務、公司銀行業(yè)務、資金交易業(yè)務、風險管理、財務管理和客戶管理系統(tǒng)等領域開展了廣泛的合作，利用“外腦”彌補了此前業(yè)務發(fā)展的短板。
2007年4月27日，在中信集團的大力支持下，中信銀行成功在A股和H股同步上市，共籌資約448.36億元人民幣。中信銀行此次發(fā)行上市在同業(yè)中創(chuàng)下了股改上市的最快時間紀錄，同時也創(chuàng)下了最低的價格敏感性、最高的定價水平和創(chuàng)紀錄的市場需求等多項紀錄。
經(jīng)過一系列的改革和發(fā)展，中信銀行資本實力快速提升，實現(xiàn)了股權多元化、經(jīng)營國際化和治理現(xiàn)代化，為下一步的發(fā)展打下了堅實的基礎。在這一時期，中信銀行逐步確立了“堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展，追求濾掉風險的真實效益，追求穩(wěn)定增長的市值，走在中外銀行競爭前列”的理念，經(jīng)營發(fā)展取得了可喜的成績。
上市十年來，中信銀行的各項經(jīng)營指標均快速發(fā)展。總資產(chǎn)從2006年末的7069億元增長至2016年末的59310億元，增長超過7倍，年均復合增長率達23.7%；凈資產(chǎn)從318億元增長至3792億元，年均增長28.1%；每股凈資產(chǎn)從1.02元增長至7.04元，年均增長21.3%；每股收益從0.12元增長至0.82元，年均增長21.6%。
從容轉(zhuǎn)型實現(xiàn)“提質(zhì)增效”
近年來，中國經(jīng)濟進入新常態(tài)，經(jīng)濟增速下行、利率市場化、金融脫媒和跨界競爭對商業(yè)銀行影響深遠，給中信銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行發(fā)展帶來了嚴峻挑戰(zhàn)。在這樣的背景下，中信銀行審時度勢制定了《中信銀行2015-2017年戰(zhàn)略規(guī)劃》，確立并清晰了發(fā)展戰(zhàn)略，在轉(zhuǎn)型發(fā)展上取得了一系列重大突破。
“戰(zhàn)略是企業(yè)發(fā)展的根本所在。中等規(guī)模的股份制商業(yè)銀行，與大型國有銀行相比，在網(wǎng)點和人員數(shù)量方面不占優(yōu)勢，這是客觀事實。為此，我們必須結合自身特點和優(yōu)勢，走特色化經(jīng)營之路，才能更好地應對激烈的市場競爭”。中信銀行董事長李慶萍如是表示。
在服務實體經(jīng)濟的過程中，中信銀行的強項是利用綜合融資服務能力，優(yōu)化信貸等資源配置，避免或最大程度減少供需錯配，同時把提供傳統(tǒng)信貸與融資服務模式創(chuàng)新結合起來，實現(xiàn)從“融資”到“融資+融智”的轉(zhuǎn)型。
依托中信集團的優(yōu)勢，中信銀行2016年牽頭中信聯(lián)合艦隊與20個地方政府簽署戰(zhàn)略合作，對接重點PPP項目100余個，向456家企業(yè)提供綜合融資5863億元，同比增長58%。綜合融資“柯橋模式”打響市場，構建了新型銀政關系。
同時，在轉(zhuǎn)型發(fā)展的過程中，中信銀行還加快推進公司金融轉(zhuǎn)型、零售二次轉(zhuǎn)型和金融市場業(yè)務創(chuàng)新。
中信銀行秉承傳統(tǒng)優(yōu)勢和基因，形成“以公司銀行為主體，零售銀行和金融市場為兩翼”的業(yè)務結構。其中，公司銀行業(yè)務市場地位進一步鞏固，公司類存款業(yè)務保持市場領先，交易銀行、債務融資、公募基金托管、國際業(yè)務等重點業(yè)務表現(xiàn)良好。零售版塊以“最佳客戶體驗銀行”為目標，重點發(fā)力薪金煲、出國金融等特色業(yè)務，信用卡業(yè)務收入對中間業(yè)務收入的貢獻度大幅提升。金融市場業(yè)務板塊搶抓市場機會，通過搭建覆蓋貨幣市場、資本市場、國際金融市場的產(chǎn)品和服務體系，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，傳統(tǒng)特色業(yè)務和新興業(yè)務保持較快發(fā)展速度。
在經(jīng)營發(fā)展的過程中，李慶萍也認為，高資本消耗、重資產(chǎn)運行的發(fā)展模式，不適應金融改革要求，也難以得到市場認可。因此，2017年中信銀行加快“輕資本、輕資產(chǎn)、輕成本”經(jīng)營轉(zhuǎn)型，就是為了實現(xiàn)由“速度型效益”向“質(zhì)量型效益”的轉(zhuǎn)變。
中信銀行行長孫德順也表示，“我們不唯規(guī)模論，把效益擺在首位，追求有效益、高質(zhì)量的規(guī)?！?。2017年上半年，中信銀行主動降低表內(nèi)外資產(chǎn)增速，壓縮同業(yè)資產(chǎn)，實現(xiàn)并表總資產(chǎn)的下降，風險資產(chǎn)規(guī)模增速得到適度控制。在控制規(guī)模、主動“縮表”的同時，該行上半年資本消耗速度放緩，效益和質(zhì)量得到提升。
2017年6月末，中信銀行總資產(chǎn)5.6萬億，比上年末下降2798億元。結合監(jiān)管導向，積極支持實體經(jīng)濟，在確保信貸資產(chǎn)投放保持增長的同時，該行主動壓縮同業(yè)類資產(chǎn)和高資本占用的表外業(yè)務，應收款項類投資總額比上年末下降18.66%，承兌匯票規(guī)模比上年末下降 22.51%。
與此同時，中信銀行ROE、ROA分別提升1.18個百分點、0.08個百分點，核心一級資本充足率略降0.03個百分點，資本消耗速度大幅收窄，資本效率得到改善。（通訊員 蔡奕臻）