今年上半年，中信銀行主動調(diào)整業(yè)務(wù)增速，持續(xù)壓縮資產(chǎn)規(guī)模，放緩資本消耗速度。截至6月末，該行總資產(chǎn) 5.65萬億元，比上年末下降2798 億元，較上年末下降 4.72%?？傌搨鶠?5.26 萬億，較上年末下降 5.19%。
主動壓縮規(guī)模求質(zhì)量
“年初，我行審時度勢，明確提出控制資產(chǎn)高速增長的‘控表’策略。后來因勢而變，又及時調(diào)整為‘縮表’策略。這些策略順應(yīng)了大勢，踩準(zhǔn)了貨幣市場趨緊、監(jiān)管政策趨嚴(yán)的‘點’，把握了自營存款增長難的‘勢’，避免了資產(chǎn)負債不協(xié)調(diào)增長帶來的利潤侵蝕問題?！敝行陪y行副行長方合英在業(yè)績發(fā)布會上這樣解釋該行的縮表原因。
雖然這樣的主動“縮表”較為特立獨行，但仍和全國金融工作會議要求以及監(jiān)管趨嚴(yán)的大勢相符。同時，也是中信銀行“三輕”發(fā)展戰(zhàn)略的主動選擇。今年以來，中信銀行加快向“輕資本、輕資產(chǎn)、輕成本”經(jīng)營轉(zhuǎn)型，就是為了實現(xiàn)由“速度型效益”向“質(zhì)量型效益”的轉(zhuǎn)變。
中報顯示，今年上半年，中信銀行實現(xiàn)凈利潤 240.11 億元，同比增長 1.74%。平均總資產(chǎn)回報率上升 0.08 個百分點至 0.84%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率上升 1.18 個百分點至 13.76%。
堅持“三輕”發(fā)展路徑
中信銀行歷來十分重視資本管理，從2006年便提出了“追求過濾掉風(fēng)險后的利潤”、“資本節(jié)約、產(chǎn)出高效”等經(jīng)營管理策略，2015年更是將“輕資產(chǎn)、輕資本、輕成本”納入到三年戰(zhàn)略規(guī)劃中。
“輕資本”是商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的核心所在，而“輕資產(chǎn)”、“輕成本”則是實現(xiàn)“輕資本”的必要前提與途徑。為保證資本與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)，中信銀行合理控制風(fēng)險資產(chǎn)增速。
結(jié)合監(jiān)管導(dǎo)向，積極支持實體經(jīng)濟，在確保信貸資產(chǎn)投放保持增長的同時，上半年中信銀行主動壓縮同業(yè)類資產(chǎn)和高資本占用的表外業(yè)務(wù)，應(yīng)收款項類投資總額比上年末下降18.66%，承兌匯票規(guī)模比上年末下降 22.51%。
下一步，中信銀行表示，堅持特色經(jīng)營，提高資產(chǎn)流量。進一步加大資產(chǎn)證券化等輕資本業(yè)務(wù)投入力度，提高資產(chǎn)流轉(zhuǎn)速度，同時以客戶融資需求為核心，通過豐富產(chǎn)品、建設(shè)隊伍、搭建平臺、強化協(xié)同，促進流量經(jīng)營與存量經(jīng)營相結(jié)合，有效發(fā)揮融資橋梁作用。
值得一提的是，中信銀行成功發(fā)行信用卡分期資產(chǎn)證券化項目，通過對外轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)、壓降低收益外幣貸款等方式，引導(dǎo)無效低效存量資產(chǎn)主動退出，為“騰籠換鳥”創(chuàng)造有利條件。未來該行還將繼續(xù)多措并舉，持續(xù)提高資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度，用更大的流量擴大收入來源。
與此同時，中信銀行合理平衡表外的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。今年上半年，該行發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品規(guī)模 10572億元，比上年末增長 2.51%。其中，非擔(dān)險類產(chǎn)品規(guī)模占比 79.65%，開放式產(chǎn)品規(guī)模占比 55.73%，凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比 2.98%，產(chǎn)品整體風(fēng)格穩(wěn)健。
中信銀行不斷加快理財產(chǎn)品投向資產(chǎn)端結(jié)構(gòu)調(diào)整，大幅壓縮低收益貨幣市場資產(chǎn)和利率債。銀行理財資產(chǎn)配置中，同業(yè)存單凈壓縮 123.20 億元，下降9.22%，利率債凈壓縮 70.92 億元，下降 3.49%。
深化金融市場業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
金融市場業(yè)務(wù)方面，該行也將堅持效益導(dǎo)向、輕型發(fā)展，通過加快資產(chǎn)交易流轉(zhuǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)存量結(jié)構(gòu)，構(gòu)建并不斷完善平臺和渠道，推動業(yè)務(wù)模式向“三輕”方向轉(zhuǎn)型。例如，積極開展人民幣同業(yè)拆借、債券回購等貨幣市場交易業(yè)務(wù)，在滿足本行流動性需求的同時，提升短期資金運營效益。截止今年6月末，中信銀行貨幣市場交易量 7.40 萬億元，同比增長 14.07%。外匯做市交易量超 7 萬億元，同比增長 26%，在超 600 家銀行間市場會員中，即期做市綜合排名第一，進一步鞏固了主流做市商地位。
今年國家“去杠桿”和“三三四”嚴(yán)監(jiān)管檢查，對于整個金融同業(yè)市場產(chǎn)生了巨大影響。中信銀行金融同業(yè)條線相關(guān)負責(zé)人在接受采訪時表示，金融同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢目前發(fā)生了深刻的變化，中信銀行將適應(yīng)形勢變化，加快推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。一方面，堅定服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展作為根本發(fā)展方向。積極推動企業(yè)信貸類同業(yè)投資業(yè)務(wù)，支持“三大一高”企業(yè)發(fā)展。大力發(fā)揮票據(jù)業(yè)務(wù)在產(chǎn)業(yè)鏈上下游支付中所起到拉長賬期、撬動生產(chǎn)的效力，積極幫助中小企業(yè)解決融資難問題。
另一方面，金融同業(yè)業(yè)務(wù)重點由以經(jīng)營產(chǎn)品為主向以經(jīng)營客戶為主轉(zhuǎn)變，同業(yè)客戶服務(wù)也從“廣覆蓋”向行業(yè)“深聚焦”轉(zhuǎn)變。做大做實傳統(tǒng)銀行同業(yè)客戶，重點突破財務(wù)公司、資產(chǎn)管理公司、證券、基金、保險、金租、信托與期貨公司等八大類非銀金融行業(yè)客戶藍海。
為了鞏固該行的同業(yè)“朋友圈”，中信銀行將傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，推出了一站式金融服務(wù)平臺“中信同業(yè)+”。據(jù)介紹，該平臺涵蓋銀行和非銀等各類金融機構(gòu)。從去年底正式發(fā)布以來，平臺已上線中信銀行金融市場板塊多個產(chǎn)品，簽約金融機構(gòu)客戶數(shù)突破500戶，交易量近6000億元。2017年下半年還將上線同業(yè)存放、在線托管、約期存款等產(chǎn)品，計劃到2018年底覆蓋同業(yè)業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)和托管業(yè)務(wù)和其他集團子公司的重點產(chǎn)品。（通訊員 蔡奕臻）