“如果你還在為害怕失敗、承擔(dān)后果而猶豫不決，金融科技創(chuàng)新基金將為你解決后顧之憂(yōu)，讓你勇往直前。”
這是招商銀行內(nèi)部為鼓勵(lì)全行員工參與金融科技創(chuàng)新所提出的一句宣傳用語(yǔ)。近期，招商銀行一筆內(nèi)部創(chuàng)新基金已到位，金額達(dá)7.9億元，鼓勵(lì)內(nèi)部各經(jīng)營(yíng)單位及全體員工積極申請(qǐng)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目。這被視為招行董事會(huì)為激發(fā)創(chuàng)新送出的“大紅包”，也是招行大力發(fā)展FinTech的一項(xiàng)創(chuàng)舉。
據(jù)招商銀行公告，2017年3月24日，該行第十屆董事會(huì)第十次會(huì)議正式審議通過(guò)了《關(guān)于設(shè)立招商銀行金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目基金的議案》。根據(jù)議案，招行董事會(huì)每年提供上一年稅前利潤(rùn)總額1%，專(zhuān)門(mén)用于支持FinTech創(chuàng)新項(xiàng)目。
相關(guān)費(fèi)用支出將獨(dú)立核算、獨(dú)立考核。上述7.9億元就是按2016年的稅前利潤(rùn)折算而來(lái)，這意味著以后隨著利潤(rùn)增長(zhǎng)相關(guān)額度還將逐年增加。
此次招商銀行開(kāi)同業(yè)之先，創(chuàng)造性提出設(shè)立金融科技創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)基金，既提供了資金支持，也創(chuàng)新了機(jī)制。項(xiàng)目一旦取得成功，將得到包括多種形式的激勵(lì)，甚至下設(shè)為子公司并以市場(chǎng)化方式運(yùn)作給予股權(quán)激勵(lì)。
招商銀行正以更開(kāi)放的心態(tài)、更大的投入擁抱科技變革，招商銀行行長(zhǎng)田惠宇多次在講話(huà)中強(qiáng)調(diào)擁抱FinTech的戰(zhàn)略意義，表示要在戰(zhàn)略上支持創(chuàng)新，機(jī)制上保障創(chuàng)新。據(jù)了解，招行已將“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”作為推動(dòng)金融科技戰(zhàn)略的目標(biāo)與路徑。
資金與機(jī)制保障
創(chuàng)新不是停留在喊口號(hào)，而是須有真正的資金和政策支持。 “稅前利潤(rùn)1%的基金完全是增量，用于體外孵化，并不會(huì)擠占招行原來(lái)對(duì)科技創(chuàng)新的投入，招行內(nèi)部的變革創(chuàng)新也從來(lái)沒(méi)停過(guò)。”招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
據(jù)了解，金融科技創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)基金將秉承“引領(lǐng)前沿、鼓勵(lì)創(chuàng)新、市場(chǎng)運(yùn)作、重獎(jiǎng)成功、容忍失敗”的原則，鼓勵(lì)支持全行所有人員利用新興技術(shù)進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步激發(fā)全行創(chuàng)新活力，降低創(chuàng)新門(mén)檻，為創(chuàng)新提供孵化支持。
市場(chǎng)上重獎(jiǎng)成功的案例比比皆是，但明確提出“容忍失敗”則相對(duì)少見(jiàn)。上述人士指出，只有能夠容忍失敗，才能營(yíng)造萬(wàn)眾創(chuàng)新的氛圍，另外，應(yīng)辯證看待“失敗”，因?yàn)樵囧e(cuò)同樣蘊(yùn)含著價(jià)值。招行具體的做法是對(duì)經(jīng)驗(yàn)證失敗的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)及人員在績(jī)效考核上給予保護(hù)。
招行此次設(shè)定的創(chuàng)新范圍包括移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、安全控制和區(qū)塊鏈等領(lǐng)域。項(xiàng)目通過(guò)審批后，將采用精益創(chuàng)新、敏捷開(kāi)發(fā)模式組織開(kāi)展項(xiàng)目孵化，相關(guān)團(tuán)隊(duì)將能獲得IT團(tuán)隊(duì)的全程支持及一系列全新機(jī)制保障。
有評(píng)論認(rèn)為，這樣的機(jī)制類(lèi)似硅谷的一些大公司，允許員工獨(dú)立創(chuàng)新開(kāi)展新的項(xiàng)目，然后母公司優(yōu)先享有股份，當(dāng)項(xiàng)目成功后，以獨(dú)資或者合資方式成立子公司，這樣既留住了人才，也保證公司的創(chuàng)新基因。
新動(dòng)能的內(nèi)核
招行之所以從戰(zhàn)略層面重視金融科技，正在于他們意識(shí)到要從根本上提升招行的品質(zhì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力，打造新動(dòng)能，內(nèi)核就是發(fā)展金融科技。“銀行發(fā)展的每個(gè)階段都有重中之重，我覺(jué)得未來(lái)三到五年，重中之重就是金融科技。”上述負(fù)責(zé)人指出。
實(shí)際上，科技興行本身就是招商銀行最基本、最核心、最經(jīng)久的理念，從全行戰(zhàn)略到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、開(kāi)發(fā)管理模式、組織架構(gòu)等方面，招行一貫重視新興技術(shù)的發(fā)展，并持續(xù)不斷對(duì)新技術(shù)及其創(chuàng)新應(yīng)用進(jìn)行提前布局和投資。
比如2010年開(kāi)始招行開(kāi)始布局手機(jī)APP，到目前兩大APP手機(jī)銀行和“掌上生活”都已經(jīng)成為行業(yè)翹楚，并肩躋進(jìn)金融行業(yè)APP十強(qiáng)；2012年啟動(dòng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)工作；2013年開(kāi)始布局跨業(yè)聯(lián)盟合作，體外孵化的招聯(lián)消費(fèi)利用金融科技技術(shù)短短兩年就形成了強(qiáng)大的核心競(jìng)爭(zhēng)力；2014年提出“內(nèi)建平臺(tái)、外接流量、流量經(jīng)營(yíng)”及“手機(jī)優(yōu)先”的互聯(lián)網(wǎng)金融策略；2015年引入敏捷開(kāi)發(fā)模式，確立傳統(tǒng)開(kāi)發(fā)+敏捷開(kāi)發(fā)的雙模開(kāi)發(fā)方式……
正是因?yàn)樵诮鹑诳萍挤矫骈L(zhǎng)期而持續(xù)的投入，積極跟蹤研究最新技術(shù)的發(fā)展趨勢(shì)，持續(xù)不斷進(jìn)行組織架構(gòu)及考核方法的優(yōu)化，并以開(kāi)放的態(tài)度開(kāi)展跨業(yè)聯(lián)盟合作，使得招商銀行在金融科技領(lǐng)域形成了難以復(fù)制的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
在協(xié)調(diào)機(jī)制上，招行也打破了業(yè)務(wù)部門(mén)與IT部門(mén)相互獨(dú)立的固有格局，在“手機(jī)優(yōu)先”策略的驅(qū)動(dòng)下，2015年成立了手機(jī)銀行項(xiàng)目組，開(kāi)始融合業(yè)務(wù)與技術(shù)人員，互相承擔(dān)考核指標(biāo)；信用卡中心也內(nèi)嵌了技術(shù)開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，由信用卡中心進(jìn)行考核?！耙荒甓嗟臅r(shí)間，效率大幅度提高，摩羯智投、手機(jī)銀行5.0也應(yīng)運(yùn)而生?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。
三步走戰(zhàn)略
在金融科技域，招行對(duì)標(biāo)的不是銀行同業(yè)，而是新的科技金融公司，這讓其更有緊迫感。
按照規(guī)劃，招行在FinTech領(lǐng)域?qū)⑦M(jìn)一步加強(qiáng)移動(dòng)技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)投入，推動(dòng)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域向“網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化”轉(zhuǎn)型。
“三化”是招行推動(dòng)金融科技戰(zhàn)略落地的目標(biāo)和路徑。具體指借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)，通過(guò)“手機(jī)銀行”“掌上生活”“招乎”等移動(dòng)平臺(tái)將客戶(hù)、員工的金融活動(dòng)轉(zhuǎn)為線(xiàn)上處理，形成廣泛的連接網(wǎng)絡(luò)，實(shí)時(shí)收集線(xiàn)上場(chǎng)景數(shù)據(jù)，即網(wǎng)絡(luò)化；整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)模型持續(xù)發(fā)掘數(shù)據(jù)價(jià)值，借助數(shù)據(jù)輔助經(jīng)營(yíng)決策，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)，即數(shù)據(jù)化；借助大數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)模型不斷提升業(yè)務(wù)在線(xiàn)智能服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)自動(dòng)反饋、模型自我強(qiáng)化和學(xué)習(xí)，打造智能化的競(jìng)爭(zhēng)能力，即智能化。
創(chuàng)新機(jī)制方面，除設(shè)立金融科技創(chuàng)新專(zhuān)項(xiàng)基金外，招行還在進(jìn)一步完善金融科技管理組織機(jī)構(gòu)，設(shè)立金融科技委員會(huì)，作為金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃的決策管理機(jī)構(gòu)。同時(shí)完善安全控制架構(gòu)體系，確?！熬W(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化”發(fā)展過(guò)程中的網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全，保障金融科技的安全創(chuàng)新。
對(duì)外合作上，招行積極與外部技術(shù)領(lǐng)先公司交流，探討內(nèi)容推薦、自然語(yǔ)言處理、超高維度機(jī)器學(xué)習(xí)、AR/VR虛擬現(xiàn)實(shí)、知識(shí)圖譜等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，并推動(dòng)新技術(shù)的研究引入與多元化合作方式的嘗試。
上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“招商銀行從上到下對(duì)金融科技的重視程度非常高，因?yàn)檎行袣v來(lái)有創(chuàng)新基因。有了這個(gè)基因，擁抱FinTech也就可以依托自己以往的優(yōu)勢(shì)，有可以撬動(dòng)的支點(diǎn)，而不是憑空而起。在金融科技方面，后續(xù)會(huì)有很多創(chuàng)新的做法。”（姚杜娟）