近日，英途根據(jù) QuestMobile發(fā)布的《中國移動互聯(lián)網(wǎng)2017年春季全景報告TOP1000》，整理出中國金融APP TOP50排行榜，招商銀行兩大APP手機(jī)銀行和“掌上生活”均躋身十強(qiáng)，月活數(shù)分列第6和第5位。
如此“搶眼”表現(xiàn)離不開招行所堅(jiān)持的“移動優(yōu)先”策略。近年來，招行客戶服務(wù)界面不斷向手機(jī)端遷移，兩大APP迭代升級也在不斷加快。
2016年底，招行手機(jī)銀行已升級至5.0并上線了“摩羯智投”產(chǎn)品，開啟了線上線下深度融合服務(wù)新模式；“掌上生活”客戶端也在不斷完善，以“連接千萬人的生活?消費(fèi)?金融”為定位，兩者均能利用人臉識別、聲紋識別等生物識別技術(shù)使客戶交互更自然友善，從而實(shí)現(xiàn)了客戶服務(wù)向個性化、智能化的初步轉(zhuǎn)型。
同時，伴隨著移動支付全面鋪開，身邊能夠使用移動支付的場所越來越多，未來基于消費(fèi)場景的市場爭奪將更加激烈，曾以一卡通和一網(wǎng)通開啟并領(lǐng)先國內(nèi)支付市場的招商銀行在這一重要領(lǐng)域奮勇爭先，兩大APP也正不斷通過場景再造，以更快捷、更方便、更安全的支付形態(tài)實(shí)現(xiàn)更廣泛的用戶場景覆蓋，以重新奪回用戶在不同使用場景中的主流地位。
招行2016年年報顯示，截至2016年年末，招行手機(jī)銀行總下載量達(dá)4152萬次，年度活躍客戶達(dá)2578萬戶；“掌上生活”總綁定用戶數(shù)達(dá)3149萬戶，年度活躍用戶達(dá)3021萬戶；2016年手機(jī)銀行交易筆數(shù)7.35億筆，交易總金額達(dá)12.10萬億元。
移動互聯(lián)的重量級入口
盡管兩大APP在移動互聯(lián)領(lǐng)域取得不俗戰(zhàn)績，但招行近年來依舊不斷自我剖析，逐漸把對標(biāo)競爭對手從傳統(tǒng)商業(yè)銀行瞄向新興的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。
招行認(rèn)為，與BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭相比，招行的基礎(chǔ)客戶絕對數(shù)量無疑暫時不占優(yōu)勢，這在當(dāng)下移動互聯(lián)大潮中成為短板。招商銀行行長田惠宇認(rèn)為，“在移動互聯(lián)時代，不盡快達(dá)到億級的客戶規(guī)模，未來零售銀行很難有江湖地位，招行必須借助互聯(lián)網(wǎng)平臺批量獲客?！?/p>
因此，招行在2014年提出“內(nèi)建平臺、外接流量、流量經(jīng)營”及“手機(jī)優(yōu)先”的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新策略，而手機(jī)銀行和掌上生活兩大APP也被定位為獲客和流量入口的重要平臺。
手機(jī)銀行5.0首次在APP里集成了人與人、人與機(jī)構(gòu)的連接工具，對外實(shí)現(xiàn)了人與場景的連接，搭載的“一網(wǎng)通”支付產(chǎn)品，正逐步對接各類外部場景，實(shí)現(xiàn)流量轉(zhuǎn)化和經(jīng)營。
掌上生活從4.0版本開始首次確立了平臺化的電商結(jié)構(gòu)，明確了“電商+工具+社交”的立體型經(jīng)營平臺架構(gòu)。之后，掌上生活5.0正式踏上全面開放的征程，打破銀行間壁壘，在行業(yè)內(nèi)首次實(shí)現(xiàn)向多家銀行持卡人全面開放平臺，即“開放注冊，全民共享”，面向全網(wǎng)構(gòu)建起一個囊括生活、消費(fèi)、金融的移動互聯(lián)平臺。
招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，招行兩大APP年度活躍用戶數(shù)均超2500萬，這不僅表明了移動互聯(lián)時代的用戶選擇，也標(biāo)志著通過構(gòu)建開放體系，探索“跨界服務(wù)”，兩大App已成為重量級的移動互聯(lián)流量入口。
用APP參與支付戰(zhàn)局
招商銀行認(rèn)為，必須以更快捷、更方便、更安全的支付形態(tài)實(shí)現(xiàn)更廣泛的用戶場景覆蓋，才能重新奪回用戶在不同使用場景中的主流地位，而兩大APP將是招行參與這一戰(zhàn)局的重要載體。
“掌上生活”聚焦用戶關(guān)注的吃、喝、玩、樂等生活消費(fèi)與信貸、支付、分期等金融需求。自此，實(shí)現(xiàn)信用卡不只是支付的工具，更是存在于用戶消費(fèi)生活圈的無形的智能錢包。手機(jī)銀行5.0在人與人、人與場景、人與網(wǎng)點(diǎn)的融合方面，招商銀行APP5.0都能實(shí)現(xiàn)有效連接與交易閉環(huán)。
除場景再造外，移動支付技術(shù)是招行在移動支付的另一比較優(yōu)勢。早在2012年，招商銀行就已開始探索移動支付領(lǐng)域，從最早探索“手機(jī)錢包”、“一閃通?云閃付”再到推出“一網(wǎng)通支付”系列產(chǎn)品。
2015年底，招商銀行率先宣布旗下“招商銀行”、“掌上生活”兩大App開放注冊，國內(nèi)數(shù)十家銀行借記卡、貸記卡持卡人均能注冊招行“一網(wǎng)通”用戶并使用招行App，體驗(yàn)此前只有招行客戶專享的生活、消費(fèi)及金融全方位服務(wù)。開放的用戶體系，成為一網(wǎng)通支付建立銀行、客戶、商戶緊密聯(lián)系、相互促進(jìn)的良性金融生態(tài)的基實(shí)基礎(chǔ)。
而在支付寶、財付通兩大第三方支付巨頭幾近壟斷的二維碼支付領(lǐng)域，招近也已經(jīng)正式介入，成為首批全面支持銀聯(lián)二維碼支付的銀行。招行二維碼支付采用銀聯(lián)二維碼標(biāo)準(zhǔn)，并以招商銀行APP作為支付平臺。這被認(rèn)為是招行在移動支付領(lǐng)域的又一次創(chuàng)新嘗試，不僅使其支付產(chǎn)品體系更為健全，也進(jìn)一步鞏固其在移動支付領(lǐng)域的同業(yè)領(lǐng)先地位。
上述招行負(fù)責(zé)人表示，全方位的場景布局是招行廣納流量的先決條件，而不斷更迭的移動支付技術(shù)是改寫傳統(tǒng)支付模式未來的制勝關(guān)鍵。
移動金融的未來之路
做即時通訊起家的騰訊不會滿足于簡單的人與人溝通，而是要利用移動社交所產(chǎn)生的用戶聚集效應(yīng)和用戶黏性，聚合起包括移動支付、個人金融、生活服務(wù)、電子商務(wù)等多種功能的移動生態(tài)圈，并用支付鏈條連接線上線下形成O2O服務(wù)閉環(huán)。
閉環(huán)服務(wù)的重要性已毋庸置疑，這是移動金融的未來之路，也是時代趨勢下的必然選擇。在這方面，招商銀行表示有足夠的底氣與實(shí)力。
以掌上生活為例，從全面開放打造移動互聯(lián)的重量入口，到場景布局全面連接用戶需求；從數(shù)據(jù)應(yīng)用挖掘平臺核心價值，到構(gòu)造閉環(huán)搭建平臺型智能服務(wù)，招商銀行希望通過掌上生活A(yù)pp構(gòu)建一個完整的生態(tài)體系，打造全新的金融生態(tài)平臺。下一步，掌上生活希望圍繞這一生態(tài)體系繼續(xù)取得突破。
而升級至5.0版本的手機(jī)銀行，擁有智能化、融合服務(wù)與深耕銀行核心的金融自場景三大明顯特質(zhì)，并強(qiáng)調(diào)線上線下的融合、注重人與機(jī)器的融合，吹響了銀行業(yè)打造“融合服務(wù)新模式”的號角。（姚杜娟）