行長田惠宇“銀行零售轉型進入下半場”的話音剛落，招行就在傳統(tǒng)優(yōu)勢項目零售業(yè)務上再下一城。
繼面向普通零售客群推出智能投顧服務摩羯智投后，招行將資產配置門檻下沉，錨定普通居民的財富管理需求，近日上線金葵花資產配置指數。
錨定五類資產
“其實資產配置無非就是通過分散和長期兩個要點來達到資產保值的原理。很簡單的道理和做法，我們從2012年就開始在線下由客戶經理向客戶推進，但發(fā)現(xiàn)推進起來很艱難。我們曾為60多萬金葵花客戶出具過20幾頁的資產配置建議書，可發(fā)現(xiàn)客戶根本沒有care。為什么？因為在單邊上揚的時候，大類配置的收益率遠遠不如單邊配置，所以客戶為了收益率，當然不注重資產配置組合的重要性?！闭行胸敻还芾聿靠偨浝碇韯㈦h短短幾句話，講清楚了推行客戶資產配置的必要性和艱難度。
從2012年到現(xiàn)在整整五年間，招行基于600余萬中高端客戶池的數據分析和服務經驗，推出金葵花資產配置指數——通過對現(xiàn)金類、固定收益類、權益類、另類資產和保障類共五大類資產的投資量化分析，從全市場4000余款公募基金、1800余款黃金產品、上萬只理財產品中篩選優(yōu)質產品，按比例進行實時動態(tài)調整。
“我們選的資產風險和相關性是比較低的，舉個例子，股債匯三殺的時候，黃金就飆上來了。”劉雋這樣說明資產分散配置對平滑金融風險的重要性。
那針對不同客戶，每個“籃子”該放多少“雞蛋”？招行財富管理部團隊告訴記者，最核心的變量因素就是客戶風險承受能力?；诖?，金葵花指數將客戶分為“穩(wěn)健型”、“平衡型”及“進取型”三種類型，分別對應風險承受能力較低、風險承受能力適中，以及風險承受能力較高的客戶。該指數以2012年7月1日為基期，基期指數為100。
內核優(yōu)勢明顯
最近一年來，上線資產配置服務已成為銀行、券商等金融機構擴大客戶AUM的不二選擇。平安證券在去年就推出了智能資產配置系統(tǒng)，整合大數據分析、量化金融模型、專家策略分析驗證等，對客戶資產配置作出合理的、個性化的建議；廣發(fā)銀行也在去年以問卷、論壇等形式，面向該行存量零售客戶推出家庭資產配置服務。
在人才隊伍優(yōu)勢、組織架構優(yōu)勢之外，劉雋還以兩個例子闡明了招行的核心實力。“早在2012年，我們就在同業(yè)中首家自主研發(fā)了資產配置系統(tǒng)，只是當時我們是靠客戶經理推動，沒有嵌入到線上的APP。當時我們甚至都找不到供應商來做，因為其他很多銀行都是從國外采購的，其實并不太適合中國國情。從這個意義上來講，我們5年前就開始推智能投顧了?！?/p>
劉雋告訴記者，招行的產品線堪稱同業(yè)最全，囊括2800多只基金，在售300多只保險，黃金1000只?！昂芏嚆y行的產品部門，他們也會跟隨我們篩選產品的策略。但是，上線了什么好跟隨，下架了什么產品他們卻不知道啊。對于為什么客戶引入什么產品，以什么標準篩選產品，再到產品的盡職調查和生命周期管理，我們招行在這個全流程上，還是做到了專業(yè)最大化。”
這些都構成了招行金葵花資產配置指數的內核優(yōu)勢。