深圳新聞網(wǎng)訊 近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)加快了走出去國(guó)際化的步伐，在經(jīng)濟(jì)不確定因素增多、金融監(jiān)管更加嚴(yán)格的背景下，交行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)逐漸凸顯。2016年，交行國(guó)際化布局連落五子，倫敦分行、盧森堡分行以及盧森堡子行下設(shè)羅馬分行、巴黎分行開(kāi)業(yè)，控股收購(gòu)的巴西BBM銀行（交銀BBM）順利交割。在快速推進(jìn)國(guó)際化發(fā)展的過(guò)程中，交行合規(guī)和反洗錢工作得到各東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的普遍認(rèn)可，多年來(lái)未發(fā)生重大監(jiān)管處罰事件。交行獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)理念成為獲得這一成績(jī)的保證。
資產(chǎn)規(guī)模年度增量超過(guò)“萬(wàn)億”
根據(jù)最新發(fā)布的業(yè)績(jī)公告，截至2016年末，交通銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣84,031.66億元，而在2015年末，交行資產(chǎn)規(guī)模為71,553.62，增量超過(guò)“萬(wàn)億”元，增長(zhǎng)17.44%，構(gòu)筑了未來(lái)利潤(rùn)增長(zhǎng)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也提供了轉(zhuǎn)型發(fā)展的巨大回旋余地；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司）人民幣672.10億元，同比增長(zhǎng)1.03%，保持了良好態(tài)勢(shì)。
交行董事長(zhǎng)牛錫明表示，“交行積極把握經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)機(jī)遇，沉著應(yīng)對(duì)重重挑戰(zhàn)，特別是得益于非利息收入的接棒發(fā)力，得益于降本增效的積極成效，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增速與上年持平，標(biāo)志著交行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)升級(jí)、發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換取得積極進(jìn)步?！?/p>
國(guó)際化、綜合化資產(chǎn)突破“萬(wàn)億”
“兩化一行”（“走國(guó)際化、綜合化道路，建設(shè)以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)”）戰(zhàn)略是交行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略。2016年，香港分行資產(chǎn)已突破600億美元，紐約分行、東京分行資產(chǎn)已突破100億美元。服務(wù)中國(guó)企業(yè)、中國(guó)資本“走出去”的能力顯著提升。目前，交行在國(guó)內(nèi)金融租賃領(lǐng)域已經(jīng)取得領(lǐng)先，在信托、基金領(lǐng)域保持快速增長(zhǎng)，在人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域持續(xù)跨越式發(fā)展。經(jīng)過(guò)多年潛心經(jīng)營(yíng)，交行集團(tuán)國(guó)際化、綜合化資產(chǎn)已突破人民幣1萬(wàn)億元，2016年對(duì)集團(tuán)利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比提升2.77個(gè)百分點(diǎn)至13.39%。2016年，交行財(cái)富管理特色進(jìn)一步凸顯，做大做強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)、交易型業(yè)務(wù)、創(chuàng)新型業(yè)務(wù)和代銷業(yè)務(wù)等，著力打造財(cái)富管理經(jīng)營(yíng)特色。報(bào)告期末，托管資產(chǎn)規(guī)模較年初增長(zhǎng)25.66%，管理的個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)較年初增長(zhǎng)10.41%，人民幣表內(nèi)外理財(cái)日均規(guī)模同比增長(zhǎng)23.11%。財(cái)富管理渠道建設(shè)取得突破，新版手機(jī)銀行廣受市場(chǎng)好評(píng)。報(bào)告期末，交行手機(jī)銀行注冊(cè)客戶數(shù)突破5,000萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)25.39%。手機(jī)銀行交易筆數(shù)、交易金額同比分別增長(zhǎng)19.65%和68.23%。
“萬(wàn)億”級(jí)融資服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
過(guò)去的一年，交通銀行堅(jiān)決落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，牢牢把住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一本源，圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與“三去一降一補(bǔ)”五大任務(wù)，持續(xù)加大全融資支持力度，2016年境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)人民幣貸款較年初增加人民幣3,008.83億元，公司信貸和類信貸收回移位再貸人民幣6,872.79億元，投資地方債人民幣4,189.57億元，全部用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。交行大力支持小微企業(yè)發(fā)展，設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，提供專屬信貸產(chǎn)品，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用，創(chuàng)新?lián)７绞?，拓寬增信渠道，小微企業(yè)貸款中通過(guò)盤活企業(yè)自身資產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋的貸款余額占比達(dá)六成以上。報(bào)告期末，順利達(dá)成小微企業(yè)服務(wù)“三個(gè)不低于”目標(biāo)，境內(nèi)行符合國(guó)家四部委標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)貸款余額達(dá)人民幣6,839.58億元，較年初增長(zhǎng)9.53%。
牛錫明說(shuō)，“任何脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新都是無(wú)本之木。未來(lái)交行將對(duì)接國(guó)家區(qū)域政策和產(chǎn)業(yè)政策，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求大力推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步提高金融服務(wù)的針對(duì)性和靈活性。”
“三增三降”創(chuàng)造更有質(zhì)量的增長(zhǎng)
經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債配置和管理也提出了更高要求。交行大力推動(dòng)增資產(chǎn)效益、增非息收入、增資產(chǎn)質(zhì)量，降負(fù)債成本、降資本消耗、降營(yíng)運(yùn)成本的“三增三降”結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。在資產(chǎn)端，堅(jiān)持自身發(fā)展與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，增量業(yè)務(wù)做早做優(yōu)、以均增效，存量業(yè)務(wù)加固增效、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，從根本上促進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)效持續(xù)提升。在負(fù)債端，通過(guò)強(qiáng)化主動(dòng)負(fù)債管理，抓住市場(chǎng)機(jī)遇增加穩(wěn)定低價(jià)的資金來(lái)源，負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整邁上新臺(tái)階。截至報(bào)告期末，集團(tuán)客戶存款余額較年初增長(zhǎng)5.44%，其中活期存款占比為51.77%，較年初大幅上升6.54個(gè)百分點(diǎn)，為利率市場(chǎng)化背景下鞏固息差扎牢防線。同時(shí)，交行非利息收入貢獻(xiàn)持續(xù)提升，2016年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣367.95億元，同比增長(zhǎng)5.05%。
交行堅(jiān)持走低資本消耗的發(fā)展道路。報(bào)告期末，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）增速低于資產(chǎn)增速6.49個(gè)百分點(diǎn)，且RWA與總資產(chǎn)的比例連續(xù)三年下降。成功發(fā)行人民幣450億元境內(nèi)優(yōu)先股，為截至目前單次發(fā)行規(guī)模最大、票面股息率最低的商業(yè)銀行優(yōu)先股，有效夯實(shí)資本實(shí)力。報(bào)告期末，集團(tuán)資本充足率和一級(jí)資本充足率分別為14.02%和12.16%，較年初分別上升0.53個(gè)和0.70個(gè)百分點(diǎn)。
穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)成效凸顯
2017年政府工作報(bào)告中明確提出，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。銀行風(fēng)險(xiǎn)防控更是當(dāng)前社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)。在這個(gè)領(lǐng)域，交行交出了一份令人滿意的答卷。截至2016年末，集團(tuán)減值貸款率1.52%，在業(yè)內(nèi)處于較好水平。逾期貸款管控成效明顯，實(shí)現(xiàn)余額和占比雙降：報(bào)告期末逾期貸款余額較年初減少人民幣51.50億元，下降4.54%，占貸款余額（撥備前）比重較年初下降0.40個(gè)百分點(diǎn)。近年來(lái)交行未發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件，在經(jīng)濟(jì)不確定因素增多、金融監(jiān)管更加嚴(yán)格的背景下，交行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)逐漸凸顯。特別是在推進(jìn)國(guó)際化發(fā)展的過(guò)程中，交行合規(guī)和反洗錢工作得到各東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可，多年來(lái)未發(fā)生重大監(jiān)管處罰事件。
取得這樣的成績(jī)，源自交行一貫穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的文化基因。牛錫明在多個(gè)場(chǎng)合提出，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)不是“百米賽跑”而是“馬拉松比賽”。交行“十年磨一劍”，持續(xù)完善“全覆蓋、全流程、風(fēng)險(xiǎn)文化、責(zé)任制”為核心的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，堅(jiān)持防控并重與標(biāo)本兼治相協(xié)調(diào)，整體推進(jìn)與重點(diǎn)突破相促進(jìn)，堅(jiān)決守住不出系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線?！耙婪ê弦?guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的風(fēng)險(xiǎn)文化，“好蘋果吃一半”的風(fēng)險(xiǎn)分散原則，“流程為本、程序至上”的行為準(zhǔn)則，“雙線控制、換手監(jiān)督”的內(nèi)控機(jī)制，對(duì)交行人已然是“內(nèi)化于心、外化于形”。
展望2017年，交行管理層表示，2017年中國(guó)銀行業(yè)仍將面臨眾多挑戰(zhàn)，既要做好應(yīng)對(duì)更加復(fù)雜嚴(yán)峻局面的充分準(zhǔn)備，同時(shí)也要看到中國(guó)經(jīng)濟(jì)有潛力、有韌性、有優(yōu)勢(shì)。扎根中國(guó)經(jīng)濟(jì)的沃土，中國(guó)銀行業(yè)仍處于大有可為的戰(zhàn)略機(jī)遇期。交行將重點(diǎn)做好以下工作：積極融入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效；堅(jiān)持“兩化一行”戰(zhàn)略導(dǎo)向，不斷提升經(jīng)營(yíng)效益；深化經(jīng)營(yíng)機(jī)制體制改革，打造轉(zhuǎn)型發(fā)展新引擎；秉承穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，加大風(fēng)險(xiǎn)防控力度；加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，增強(qiáng)持續(xù)發(fā)展能力和競(jìng)爭(zhēng)力。（張亞梅）
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