中國平安保險（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱“中國平安”、“平安”、“集團(tuán)”或“公司”，股票代號：香港證券交易所2318，上海證券交易所601318）公布截至2016年12月31日全年業(yè)績。
2016年，中國平安實(shí)現(xiàn)了持續(xù)領(lǐng)先市場的發(fā)展，營業(yè)收入達(dá)人民幣7,744.88億元，同比增長11.7%；凈利潤為人民幣723.68億元，同比增長11.0%；歸屬于母公司股東凈利潤為人民幣623.94億元，同比增長15.1%；公司總資產(chǎn)約人民幣5.58萬億元，較年初增長17.0%；償付能力充足。在國際金融市場動蕩，國內(nèi)金融行業(yè)呈下行趨勢的背景下，中國平安堅(jiān)持既定的經(jīng)營戰(zhàn)略，保持了一貫以來的穩(wěn)健增長步伐，個人綜合金融模式體現(xiàn)出更強(qiáng)的競爭力和價值。
客戶規(guī)模、客均合同、客均利潤，是衡量零售企業(yè)價值和發(fā)展?jié)摿Φ暮诵闹笜?biāo)。2016年年報，中國平安首次披露綜合金融模式下的個人客戶價值。截至2016年末，平安的個人客戶數(shù)達(dá)到1.31億，較2016年初增長20.1%；客均合同數(shù)達(dá)到2.21個；客均利潤從人民幣289.07元增至人民幣311.51元。截至2016年底，個人壽險代理人隊(duì)伍規(guī)模超110萬，較年初增長27.7%，持續(xù)提升公司獲客能力和客均利潤，助力個人業(yè)務(wù)強(qiáng)勁增長。2016年，集團(tuán)個人業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤人民幣408.29億元，同比增長29.5%，占集團(tuán)歸屬于母公司股東凈利潤的65.4%。中國平安個人業(yè)務(wù)價值的穩(wěn)步提升，已成為平安價值增長強(qiáng)勁的內(nèi)生動力。
2016年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)基本每股收益為3.50元（2015年同期：2.98元）。董事會批準(zhǔn)派發(fā)2016年末期股息每股現(xiàn)金0.55元（含稅），加上已派發(fā)的2016年中期股息每股現(xiàn)金0.20元（含稅），全年每股股息0.75元，同比增長41.5%，分紅增長率顯著超過利潤增長率，反映出集團(tuán)強(qiáng)大的償付能力以及現(xiàn)金流能力。自上市以來每股股息增長10倍，年復(fù)合增長率達(dá)到21.9%。
集團(tuán)戰(zhàn)略：“一個定位、兩個聚焦、四個生態(tài)服務(wù)”
在董事長致辭中，中國平安董事長兼首席執(zhí)行官馬明哲簡要清晰地闡述了平安戰(zhàn)略。他表示：“回顧30年的發(fā)展歷程，平安之所以能夠始終保持一年上一個臺階的進(jìn)步，‘杰出的團(tuán)隊(duì)、清晰的戰(zhàn)略’是我們的秘訣。簡單地說，平安的戰(zhàn)略可以概括為‘一個定位、兩個聚焦、四個生態(tài)服務(wù)’”。
具體而言，“一個定位”即平安的戰(zhàn)略定位為“國際領(lǐng)先的個人金融生活服務(wù)提供商”。平安聚焦龐大的中產(chǎn)階層為主的目標(biāo)客戶群，積極開拓這一客群的零售市場、個人消費(fèi)市場、個人金融服務(wù)市場。而個人零售是相對穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，其需求受經(jīng)濟(jì)周期和市場波動的影響最小?！皟蓚€聚焦”即平安聚焦于大金融資產(chǎn)和大醫(yī)療健康兩大產(chǎn)業(yè)。過去的十年，平安堅(jiān)持在戰(zhàn)略上“有所為、有所不為”，集中公司的資源大力發(fā)展大金融資產(chǎn)和大醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建差異化的競爭優(yōu)勢平臺?！八膫€生態(tài)服務(wù)”即平安堅(jiān)持從人的需求出發(fā)，圍繞“醫(yī)、食、住、行”中與金融相關(guān)的領(lǐng)域提供服務(wù)。平安創(chuàng)建新的現(xiàn)代金融發(fā)展模式，利用互聯(lián)網(wǎng)科技及大數(shù)據(jù)，將人們的日常生活服務(wù)與金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)無縫銜接，為廣大客戶提供便捷、專業(yè)、差異化的金融生活服務(wù)。
對于如何看待平安戰(zhàn)略帶來的價值增長，馬明哲董事長表示，對于從事零售行業(yè)，也包括金融的零售行業(yè)公司，判斷其現(xiàn)有價值和未來增長空間，通常人們最關(guān)注三點(diǎn)——客戶規(guī)模、客均合同、客均利潤。平安作為個人金融生活服務(wù)提供商，其價值正是體現(xiàn)在這三個指標(biāo)的持續(xù)快速的增長上。
報告顯示，在過去的幾年里，中國平安的用戶、客戶數(shù)量不斷快速增長，平安互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的用戶不斷轉(zhuǎn)化為平安的金融客戶，無論是互聯(lián)網(wǎng)用戶，還是金融客戶持有平安的產(chǎn)品數(shù)量在不斷增加，客均利潤也在穩(wěn)定增加。中國平安堅(jiān)持了近20年的“一個客戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合金融經(jīng)營模式，對于客戶，讓服務(wù)變得更加便捷、更加高效，帶來更多的價值；對于公司，通過不同產(chǎn)品與服務(wù)之間的交叉銷售，客戶體驗(yàn)得到更好的提升，降低了獲客成本、管理成本、經(jīng)營成本，大大提高了客戶留存率、忠誠度、滿意度，提升了公司的競爭優(yōu)勢。三大指標(biāo)的快速增長表明這一模式的巨大成效正在顯現(xiàn)。
集團(tuán)：個人客戶數(shù)及互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)快速增長，客戶價值穩(wěn)步提升
期內(nèi)，集團(tuán)個人客戶數(shù)快速增長，服務(wù)總?cè)藬?shù)達(dá)3.79億。平安通過不斷加強(qiáng)渠道管理，提升客戶體驗(yàn)，截至2016年末，集團(tuán)個人客戶總量達(dá)1.31億，較年初增長20.1%。當(dāng)年新增客戶3,842萬，同比提升25.0%，其中，代理人渠道通過“金管家”APP獲客425萬。互聯(lián)網(wǎng)渠道建設(shè)逐步成型，2016年，新增客戶857萬，占當(dāng)年整體新增客戶的22.3%，已成為客戶增長的重要驅(qū)動。
截至2016年末，集團(tuán)通過各項(xiàng)服務(wù)積累的互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)達(dá)3.46億，APP用戶2.33億，用戶在各互聯(lián)網(wǎng)平臺之間的遷徙量達(dá)6,905萬人次，同比增長31.0%，平均每個互聯(lián)網(wǎng)用戶使用平安1.94項(xiàng)在線服務(wù)，較年初增長16.2%。用戶的活躍度逐步提升，2016年月均活躍用戶達(dá)6,199萬人，同比增長42.3%。全年累計(jì)高活躍用戶占比19.1%，用戶黏性持續(xù)增強(qiáng)。
2016年，集團(tuán)客戶價值穩(wěn)步提升，客均利潤311.51元，同比增長7.8%。公司持續(xù)推動核心金融公司之間的客戶遷徙，集團(tuán)個人客戶中有3,150萬同時持有多家子公司的合同，在整體客戶中占比24.0%，客均合同數(shù)2.21個，較年初提升8.9%。公司保險業(yè)務(wù)交叉銷售成果顯著增長，2016年平安通過代理人渠道實(shí)現(xiàn)平安產(chǎn)險、平安養(yǎng)老險、平安健康險新增保費(fèi)343.94億元，同比提升16.1%。
基于龐大的客戶基礎(chǔ)，平安不斷深化大數(shù)據(jù)分析技術(shù)應(yīng)用，持續(xù)挖掘客戶數(shù)據(jù)，公司對客戶的了解也不斷地深入：集團(tuán)客戶有70.6%分布在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的華東、華南、華北地區(qū)；客戶平均年齡38.1歲，低于社會平均年齡5.3歲，客戶年輕化程度高；具有大專及以上學(xué)歷客戶占整體客戶比例39.2%。同時發(fā)現(xiàn)，客戶財(cái)富等級越高、持有平安的合同數(shù)越多，價值越大。2016年，集團(tuán)中產(chǎn)及以上客戶達(dá)8,179萬人，占比62.4%，高凈值客戶人均合同數(shù)10.63個，遠(yuǎn)高于富裕客戶。通過對客戶的長期經(jīng)營，平安與客戶建立起良好的認(rèn)同和互信，客戶年資越高，擁有的合同數(shù)越多，5年資及以上客戶平均擁有2.46個合同，較1年資以下的新客戶多59.7%。
核心金融業(yè)務(wù)：壽險新業(yè)務(wù)價值大幅提升32.2%；銀行零售業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長；資管第三方收入創(chuàng)新高
2016年，中國平安保險業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤達(dá)346.81億元，占集團(tuán)整體利潤的55.6%。截至2016年底，個人壽險代理人隊(duì)伍規(guī)模超110萬，較年初增長27.7%，創(chuàng)歷史新高；代理人產(chǎn)能穩(wěn)步提升，人均每月首年規(guī)模保費(fèi)7,821元，同比增長8.1%；電銷業(yè)務(wù)繼續(xù)保持較快增長態(tài)勢，全年實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)168.68億元，同比增長29.8%，市場份額穩(wěn)居行業(yè)第一；互聯(lián)網(wǎng)渠道依托“金管家APP”和集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)資源，形成O2O產(chǎn)品經(jīng)營模式，精準(zhǔn)定位客戶需求，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化產(chǎn)品全面布局，年內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)53.25億元。受益于代理人、銀保、電網(wǎng)銷等多渠道的共同發(fā)展，2016年，壽險業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值508.05億元，同比增長32.2%。平安壽險實(shí)現(xiàn)凈利潤244.44億元，實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)3,552.74億元，同比增長25.3%。
平安產(chǎn)險客戶滿意度繼續(xù)領(lǐng)先于國內(nèi)主要同業(yè)，車險及財(cái)產(chǎn)險“第一品牌”地位持續(xù)穩(wěn)固。2016年，平安產(chǎn)險實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1,779.08億元，同比增長8.7%，其中車險保費(fèi)收入1,485.01億元，同比增長13.4%。交叉銷售和電話及網(wǎng)絡(luò)銷售渠道保費(fèi)收入817.25億元，同比增長8.3%；盈利能力保持優(yōu)良，綜合成本率為95.9%。截至2016年12月31日，“平安好車主”APP綁車用戶已突破1,774萬，月度活躍率占據(jù)汽車后市場領(lǐng)域第一位。
截至2016年12月31日，平安養(yǎng)老險管理的企業(yè)年金受托資產(chǎn)、投資資產(chǎn)、養(yǎng)老保障及其他委托管理資產(chǎn)共計(jì)4,400.94億元，在國內(nèi)專業(yè)養(yǎng)老保險公司中保持領(lǐng)先。年內(nèi)，短期險和長期險業(yè)務(wù)規(guī)模分別為156.84億元和91.34億元，市場份額均居行業(yè)前列。
2016年，由于固定收益類投資利息收入和權(quán)益投資分紅收入增加，集團(tuán)保險資金投資組合的凈投資收益同比增長23.9%。凈投資收益率為6.0%，同比上升0.2個百分點(diǎn)，主要原因是公司優(yōu)化資產(chǎn)配置，提前布局配置優(yōu)質(zhì)固定收益資產(chǎn)、優(yōu)先股，動態(tài)配置權(quán)益資產(chǎn)。
平安銀行盈利能力保持穩(wěn)健，2016年實(shí)現(xiàn)凈利潤225.99億元，營業(yè)收入1,077.15億元；業(yè)務(wù)規(guī)模平穩(wěn)增長，吸收存款總額、發(fā)放貸款和墊款總額分別較年初增長10.8%、21.4%。平安銀行繼續(xù)深化零售大事業(yè)部制改革，加速打造具有平安特色的智能化零售銀行。截至2016年末，平安銀行零售客戶數(shù)4,047.32萬戶，較年初增長27.4% ；信用卡流通戶數(shù)2,274萬戶，較年初增長29.8% ；信用卡總交易金額11,211億元，同比增長38.9%。依托業(yè)務(wù)增長，平安銀行零售業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤93.15億元，同比增長147.2%。
平安信托穩(wěn)步推進(jìn)戰(zhàn)略規(guī)劃落地，各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)健發(fā)展。截至2016年12月31日，平安信托的信托資產(chǎn)管理規(guī)模為6,772.21億元，較2015年末增長21.3%。證券業(yè)務(wù)方面，由于受市場波動與經(jīng)紀(jì)交易量下滑影響，證券行業(yè)2016年凈利潤較上年同比下降49.6%。平安證券持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，打造差異化競爭優(yōu)勢，凈利潤同比下降10.6%，整體業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)于行業(yè)，2016年證券公司分類評級連升三級回歸A類。2016年，平安資產(chǎn)管理實(shí)現(xiàn)凈利潤22.21億元。截至2016年12月31日，資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)22,594.35億元，較2015年末增長14.9%；其中，第三方資產(chǎn)管理規(guī)模2,800.35億元，較2015年末增長14.0%，第三方資產(chǎn)管理費(fèi)收入達(dá)20.54億元，同比增長47.9%，創(chuàng)歷史新高。
互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)：陸金所控股形成“三所一惠”戰(zhàn)略布局；好醫(yī)生估值達(dá)30億美元
平安持續(xù)深化互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，積極探索互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型新模式，打造開放式的互聯(lián)網(wǎng)平臺。2016年，陸金所控股完成了對普惠金融業(yè)務(wù)和重金所業(yè)務(wù)的重組，從而形成旗下陸金所、重金所、前交所、普惠金融“三所一惠”的戰(zhàn)略布局、全面覆蓋財(cái)富管理、機(jī)構(gòu)間交易和消費(fèi)金融領(lǐng)域。2016年，陸金所控股完成B輪12億美元融資，估值185億美元。截至2016年12月31日，陸金所平臺累計(jì)注冊用戶數(shù)2,838萬，較上年末增長55.0%，活躍投資用戶數(shù)740萬，較上年末增長103.9%，2016年新增投資用戶數(shù)445萬，同比增長33.3%。通過陸金所平臺交易的資產(chǎn)規(guī)模保持高速增長，2016年零售端交易量15,351.63億元，同比增長137.5%，期末零售端資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)4,383.79億元，較2015年底增長74.7%；繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先地位。2016年零售端通過手機(jī)移動端進(jìn)行的交易占比超過82%，足證陸金所已成為互聯(lián)網(wǎng)用戶便捷理財(cái)?shù)睦鳌?/p>
2016年上半年，平安好醫(yī)生完成A輪5億美元融資，估值達(dá)30億美元。截至2016年底，平安好醫(yī)生自建醫(yī)學(xué)團(tuán)隊(duì)近1,000人，外部簽約醫(yī)生6萬余人，可提供掛號服務(wù)的合作醫(yī)院近2,300家，合作體檢機(jī)構(gòu)超過700家，覆蓋全國150余座城市。目前，平安好醫(yī)生已累計(jì)為1.3億用戶提供健康管理服務(wù)，月活躍用戶數(shù)峰值2,625萬，日咨詢量峰值44萬。
金融壹賬通致力于為個人和機(jī)構(gòu)用戶提供全方位服務(wù)，進(jìn)一步搭建金融機(jī)構(gòu)服務(wù)生態(tài)圈的開放平臺。截至2016年底，金融壹賬通累計(jì)用戶規(guī)模1.85億，較年初增長78.0%，月活躍用戶超3,000萬，同比增長62.7%，金融產(chǎn)品遷徙人次759萬，同比增長792.9%；累積與258家銀行和1,135家非銀金融及準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)合作；同業(yè)交易規(guī)模突破萬億，征信業(yè)務(wù)查詢量超3.6億次，成為央行個人信用體系的有效補(bǔ)充。
萬家醫(yī)療以成為“中國連鎖健康服務(wù)第一平臺”為愿景，致力于全面提升國內(nèi)基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理能力。平臺累計(jì)上線診所16,575家，躋身行業(yè)領(lǐng)先地位，并積極推進(jìn)云診所系統(tǒng)開發(fā)上線。
平安醫(yī)療健康管理公司以“中國最大的開放式管理醫(yī)療服務(wù)平臺”為目標(biāo)，構(gòu)建了“城市一賬通”。截至2016年底，“城市一賬通”覆蓋全國近60%城市和5億人口，為全國20多個省、200多個城市提供醫(yī)保服務(wù)及控費(fèi)管理、社保賬戶管理、健康檔案等綜合服務(wù)。
2016年底，壹錢包累計(jì)注冊用戶數(shù)達(dá)7,681.2萬，月均活躍用戶數(shù)突破650萬，年交易用戶數(shù)2,068.25萬，整體交易規(guī)模達(dá)28,039.13億元，同比增長75.9%，其中移動端交易規(guī)模20,828.76億元，同比增長95.7%。
展望2017年，全球經(jīng)濟(jì)形勢依然復(fù)雜，中國經(jīng)濟(jì)仍面臨較大的下行壓力，穩(wěn)增長將是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要任務(wù)。同時，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的新科技迅速發(fā)展，包括金融業(yè)在內(nèi)的幾乎所有傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)都將面臨巨大的變化。在此環(huán)境下，中國平安將繼續(xù)堅(jiān)持多元化發(fā)展道路，圍繞“一個客戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合金融生活服務(wù)核心，朝著“國際領(lǐng)先的個人金融生活服務(wù)提供商”的戰(zhàn)略目標(biāo)砥礪前行，讓越來越多的客戶享受到簡單、極致的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“專業(yè)，讓生活更簡單”。
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