近日，國(guó)際知名雜志《亞洲銀行家》(The Asian Banker)主辦的“2017年度亞太區(qū)零售卓越服務(wù)大獎(jiǎng)”評(píng)選結(jié)果揭曉，招商銀行第八度榮獲“中國(guó)最佳零售銀行”、第十三度榮獲“中國(guó)最佳股份制零售銀行”國(guó)際大獎(jiǎng)，并首次獲得“泛亞太區(qū)最佳按揭與住房貸款產(chǎn)品”的殊榮，這是招商銀行在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域斬獲的又一重量級(jí)榮譽(yù)，也再次展現(xiàn)了招商銀行在零售信貸領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。
“云按揭”，讓貸款快人一步
那么，“云按揭”是什么，它何以獲得國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)的青睞呢？
“云按揭”是招行推出的一項(xiàng)顛覆性的住房按揭服務(wù)，傳統(tǒng)按揭服務(wù)往往“環(huán)節(jié)多、流程長(zhǎng)、放款慢、效率低”，而“云按揭”最大的特點(diǎn)就是一個(gè)字——快，它可實(shí)現(xiàn)5分種預(yù)審、20分鐘報(bào)件、24小時(shí)審結(jié)。那么，這么快的極致體驗(yàn)是如何做到的呢？這不得不提這兩年最火的“FinTech”。FinTech是Financial Technologies（金融科技）的縮寫，它橫跨了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)、精益管理和人工智能等多個(gè)領(lǐng)域，而“云按揭”正是因?yàn)榇罅窟\(yùn)用了FinTech技術(shù)，才顛覆了傳統(tǒng)的住房按揭服務(wù)。
5分鐘預(yù)審。以往，客戶需要先提供一堆資料給銀行，銀行再經(jīng)過一系列復(fù)雜的評(píng)估流程，才能答復(fù)客戶貸款審批結(jié)果，這一過程少則三五天，多則十天半個(gè)月。而“云按揭”的基礎(chǔ)就是大數(shù)據(jù)，它不僅整合了銀行內(nèi)部的各種數(shù)據(jù)，還接入了身份、學(xué)歷、征信、法院、黑名單等外部數(shù)據(jù)。有了這些大數(shù)據(jù)，客戶經(jīng)理通過隨身攜帶的PAD作業(yè)平臺(tái)，只需錄入少量客戶信息，當(dāng)場(chǎng)就能答復(fù)客戶能不能貸以及能貸多少。
20分鐘報(bào)件。以往，客戶在開發(fā)商售樓處或者售樓中介門店確定買房和貸款意向后，先要把貸款資料提交給客戶經(jīng)理，再由客戶經(jīng)理帶回到銀行網(wǎng)點(diǎn)，后續(xù)整理后方能報(bào)件審批。而“云按揭”運(yùn)用了遠(yuǎn)程傳輸技術(shù)，客戶經(jīng)理不用回到銀行網(wǎng)點(diǎn)，而是在開發(fā)商售樓處或者售樓中介門店現(xiàn)場(chǎng)拍攝貸款資料照片，再將影像資料傳輸?shù)秸行泻笈_(tái)系統(tǒng)，即可完成報(bào)件，并立即進(jìn)入審批流程。
24小時(shí)審結(jié)?！霸瓢唇摇敝阅軌蚩烊艘徊剑诵膬?yōu)勢(shì)就在于招行搭建了智能化的“零售信貸工廠”，建立了“一個(gè)中心批全國(guó)、一個(gè)中心批全品種”的集中審批模式。在集中審批模式下，通過運(yùn)用評(píng)分卡模型和決策引擎系統(tǒng)，對(duì)每一筆貸款都會(huì)自動(dòng)生成評(píng)分等級(jí)和決策建議，審貸人員只需要再對(duì)無(wú)法量化的部分進(jìn)行人工判斷即可完成審批，從而大大提高了審批效率。此外，對(duì)于一些優(yōu)質(zhì)客戶，還可實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)審批，完全不需要人工干預(yù)。目前在招行的住房按揭貸款中，這類自動(dòng)審批的貸款占比已超過了50%。
“云按揭”，帶來(lái)極致體驗(yàn)
正是綜合運(yùn)用了大數(shù)據(jù)、評(píng)分卡、決策引擎、移動(dòng)作業(yè)、遠(yuǎn)程傳輸、信貸工廠等FinTech技術(shù)，使得“云按揭”給購(gòu)房客戶和開發(fā)商均帶來(lái)“快人一步”的極致體驗(yàn)。
對(duì)于購(gòu)房客戶而言，“云按揭”讓貸款辦理“觸手可及”?！霸瓉?lái)申請(qǐng)一筆房貸，要來(lái)回跑銀行，填寫很多申請(qǐng)資料，耗時(shí)耗力，招商銀行的云按揭可以讓我在樓盤現(xiàn)場(chǎng)就申請(qǐng)房貸，節(jié)省了很多時(shí)間和體力”，一位申請(qǐng)了招行房貸的客戶如是說。
對(duì)于開發(fā)商而言，“云按揭”讓銷售回款“盡在掌握”?！霸瓢唇摇辈粌H極大加快了貸款審批和放款速度，幫助開發(fā)商實(shí)現(xiàn)了快速回款，還可為合作樓盤提供審批和放款進(jìn)度報(bào)表，開發(fā)商可實(shí)時(shí)掌握回款進(jìn)度及財(cái)務(wù)核算，大幅提高了開發(fā)商的工作時(shí)效。某知名開發(fā)商副總裁這樣評(píng)價(jià)“云按揭”：“互聯(lián)網(wǎng)思維中最重要的是用戶體驗(yàn)。招商銀行云按揭不僅改善了按揭業(yè)主的體驗(yàn)，也改善了開發(fā)商管理按揭團(tuán)隊(duì)的體驗(yàn)。既抓住了業(yè)主的痛點(diǎn)，又抓住了開發(fā)商的痛點(diǎn)，特別是開發(fā)商貸款資金回款的痛點(diǎn)，了不起！”
招商銀行，繼續(xù)引領(lǐng)科技潮流
目前，“云按揭”已在招行全國(guó)44家一級(jí)分行中全面推廣使用，受到各地購(gòu)房客戶和開發(fā)商的大力追捧。2016年8月，招行零售貸款規(guī)模突破萬(wàn)億元大關(guān)，當(dāng)年住房按揭貸款累計(jì)投放超3000億元，其中高達(dá)90%來(lái)自于“云按揭”，這也讓“云按揭”成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中少有的千億級(jí)互聯(lián)網(wǎng)O2O應(yīng)用。
對(duì)招行而言，“云按揭”僅僅只是開始。未來(lái)，招行還將持續(xù)發(fā)揮零售業(yè)務(wù)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用FinTech等現(xiàn)代金融科技，為廣大客戶提供更為方便、快捷的貸款服務(wù)，持續(xù)打造客戶體驗(yàn)最佳的零售信貸銀行。
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