由國際權(quán)威財經(jīng)雜志《亞洲銀行家》(The Asian Banker)主辦的“2017年度國際零售金融服務(wù)卓越大獎”評選結(jié)果于3月17日在東京揭曉，招商銀行第8次榮膺“中國最佳零售銀行”，第13次榮獲“中國最佳股份制零售銀行”國際大獎，在獲獎的中國區(qū)銀行中規(guī)格最高、數(shù)量最多。與此同時，招行還收獲了兩項國際產(chǎn)品大獎，“云按揭”被評為亞太區(qū)“年度最佳按揭與住房貸款產(chǎn)品”，“一網(wǎng)通支付”被評為亞太區(qū)“年度最佳移動支付產(chǎn)品”。
殊榮，零售業(yè)務(wù)屢獲國際大獎
根據(jù)《亞洲銀行家》公布的泛亞太區(qū)最佳零售銀行綜合排名，招商銀行憑借在品牌價值、戰(zhàn)略清晰度、銷售能力、渠道效率、員工技能等方面的突出表現(xiàn)，成為唯一躋身泛亞太區(qū)最佳零售銀行綜合排名TOP10的中國商業(yè)銀行，并位列第七，成為亞太地區(qū)零售銀行業(yè)的標桿銀行之一。
《亞洲銀行家》“國際零售金融服務(wù)卓越大獎”是泛亞太地區(qū)最知名、最權(quán)威、最透明的消費者金融評選項目，覆蓋了200多家金融機構(gòu)，以參評流程和標準極度嚴格、“含金量高”而著稱。該評選是由《亞洲銀行家》國際研究團隊和評審團歷經(jīng)3-4個月的時間，對國際范圍內(nèi)金融機構(gòu)的參選材料進行評估和調(diào)查，最終評選產(chǎn)生。
溯源，三大優(yōu)勢領(lǐng)跑銀行業(yè)
隨著利率市場化進程的繼續(xù)推進，金融脫媒趨勢也進一步深化，銀行業(yè)在提供金融服務(wù)的過程中面臨各個環(huán)節(jié)的激烈競爭。以打造“中國最佳零售銀行”為目標的招商銀行，在大零售轉(zhuǎn)型的道路上一路領(lǐng)跑、逆勢而上。追本溯源，是因為其零售業(yè)務(wù)已經(jīng)形成全方位的內(nèi)生能力體系，在客群、渠道、產(chǎn)品、隊伍建設(shè)、IT系統(tǒng)、營運能力、品牌等多方面都建立了體系化優(yōu)勢，而在2016年，這一優(yōu)勢仍在繼續(xù)擴大：
首先，服務(wù)水平不斷升級。2016年，招商銀行推行了“感動服務(wù)場景化”項目，通過8大“感動服務(wù)場景”和25項“感動服務(wù)舉措”，進一步擦亮了招行服務(wù)的金字招牌。在提升服務(wù)效率與服務(wù)體驗方面，招行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“云按揭”，通過綜合運用了大數(shù)據(jù)、評分卡、決策引擎、移動作業(yè)、遠程傳輸、信貸工廠等Fintech技術(shù)，實現(xiàn)了5分種預(yù)審、20分鐘報件、24小時審結(jié)，極大地提升了工作效率，顯著改善購房者與開發(fā)商的服務(wù)體驗。2016年8月，招商銀行零售貸款業(yè)務(wù)首次突破萬億大關(guān)，當年住房貸款累計投放超3000億元，其中約9成的貸款均通過云按揭實現(xiàn)。
其次，專業(yè)化能力進一步提升。多年來，招行打造了一支高素質(zhì)的零售銀行專業(yè)隊伍，在《福布斯》“中國優(yōu)選理財師全國50強”評選中，招行隊伍占比多年高居榜首。在提供財富管理服務(wù)方面，招行強化對市場波動和重要政策的解析，加強中期趨勢性機會和風險前瞻性分析及配置策略，幫助其客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值。在獨具領(lǐng)先優(yōu)勢的私人銀行領(lǐng)域，2016年，招行進一步完善海外機構(gòu)體系，堅持推動市場研究驅(qū)動產(chǎn)品的研發(fā)和資產(chǎn)配置落地，通過全權(quán)委托、稅務(wù)籌劃、境外股權(quán)信托、家族信托、并購融資和投行撮合等服務(wù)，推進私人銀行業(yè)務(wù)全面升級，打造了綜合金融服務(wù)平臺。
第三，招行的“移動優(yōu)先”戰(zhàn)略，開啟了傳統(tǒng)銀行邁向未來銀行的進化之門?！耙痪W(wǎng)通支付”作為銀行業(yè)率先以全面開放姿態(tài)提供給商戶及客戶的移動支付產(chǎn)品，推出僅半年即得到了市場高度認可，簽約合作商戶超過900家，其中不乏行業(yè)龍頭、大型知名電商，在與生活緊密相關(guān)的衣、食、住、行、娛樂、醫(yī)療、教育等行業(yè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了快速滲透。去年底，招商銀行APP5.0正式上線，以智能化、融合服務(wù)、金融自場景為核心理念，推出摩羯智投、收支記錄、收益報告和生物識別四大金融科技功能，實現(xiàn)了六個行業(yè)首創(chuàng)，完成了121項重大優(yōu)化，開創(chuàng)了銀行業(yè)“線上+線下”、“人+機器”的融合服務(wù)新模式，構(gòu)建了售前、售中、售后完整投資服務(wù)鏈條，開啟了智能理財新時代。招商銀行信用卡“掌上生活”交互平臺經(jīng)營能力也不斷增強，通過引入生物識別、3D Touch等技術(shù)，大大提升客戶使用體驗，并促動了客戶交易量的提升。
未來，價值創(chuàng)造能力還將進一步提升
在這些零售優(yōu)勢的支持下，招行零售利潤貢獻、營業(yè)凈收入再創(chuàng)新高，全面占據(jù)其全行的半壁江山。在市場齊呼“資產(chǎn)荒”時，招行資金投放最多的還是零售業(yè)務(wù)。根據(jù)招行公開數(shù)據(jù)，2016年上半年，招行穩(wěn)健發(fā)展零售貸款業(yè)務(wù)，零售貸款總額13,348.77億元，占招行貸款和墊款總額的47.83%，其住房貸款、信用卡透支等貸款快速增長，在有效規(guī)避風險的同時實現(xiàn)了較高收益，成為招行生息資產(chǎn)增長最重要的組成部分。此外，在理財產(chǎn)品募集資金余額、表外理財產(chǎn)品募集資金余額兩大指標上，招行也在商業(yè)銀行中位居前列。
對于招商銀行而言，其大零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型不僅提高了該行的資本內(nèi)生效率，也提高了銀行金融服務(wù)效率，這正與招行提出的“二次轉(zhuǎn)型”、“以服務(wù)為本，提高資本內(nèi)生效率”以及“打造輕型銀行”的目的相一致。
鑒于招商銀行已經(jīng)培育了成熟的零售品牌、客戶群體、產(chǎn)品體系以及渠道建設(shè)，其零售價值創(chuàng)造能力預(yù)計還將進一步提升。其零售業(yè)務(wù)的每一次創(chuàng)新，自身管理和運營能力的每一次跨步，對整個銀行業(yè)都將具有舉足輕重的標桿意義。
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