“創(chuàng)新基于需求，‘新意’傳遞‘心意’?！痹诠獯筱y行信用卡中心，記者聽到這樣一句話。
何謂新意？光大銀行信用卡中心用其實(shí)踐給出了這樣的回答：探索產(chǎn)品多場景的跨界融合，創(chuàng)新信貸和支付產(chǎn)品，提升客戶的用卡體驗(yàn)，同時(shí)推進(jìn)網(wǎng)上銀行與風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展，利用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)助力信用卡價(jià)值深挖，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和精細(xì)化管理。
何謂心意？光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵的解釋是：“以客戶為中心”的理念，打造五星客戶體系，滿足客戶個(gè)性化需求；緊跟客戶消費(fèi)需求，加大產(chǎn)品端、服務(wù)端和文化端的協(xié)同創(chuàng)新，提升客戶服務(wù)品質(zhì)，打造全新的客戶用卡體驗(yàn)。正因如此，光大信用卡奪取了市場的制高點(diǎn)。
截至2016年上半年，光大銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量超3177萬張；截至2016年10月，光大銀行信用卡年度交易額成功突破萬億元。這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)均位居全國股份制銀行前列。
時(shí)也，勢也：跨界融合助力消費(fèi)金融
當(dāng)前，我國的消費(fèi)金融市場日益多元，逐漸形成了銀行、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人消費(fèi)信貸、線下消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)及小額信貸機(jī)構(gòu)等共存的多元化消費(fèi)金融業(yè)態(tài)。各家金融機(jī)構(gòu)紛紛搶灘消費(fèi)金融新“藍(lán)?！?。
戴兵認(rèn)為，信用卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行收入的穩(wěn)定器，具有平抑市場利率起伏、銀行收入波動(dòng)的作用。同時(shí)，銀行是高度規(guī)范和高度管制的行業(yè)，信用卡業(yè)務(wù)也有監(jiān)管部門專門的業(yè)務(wù)管理辦法進(jìn)行嚴(yán)格管制。因此，信用卡扛起消費(fèi)金融大旗被賦予很高的期待。
近年來，光大銀行信用卡著力部署消費(fèi)金融，以信用消費(fèi)促進(jìn)內(nèi)需，助力國家經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2016年，光大銀行信用卡與安邦保險(xiǎn)、掌閱科技、同仁堂健康、途家網(wǎng)、JTB、愛康集團(tuán)等企業(yè)攜手，在客戶享受車險(xiǎn)、閱讀、健康、旅游等不同場景消費(fèi)的同時(shí)，還能享受到專業(yè)的金融服務(wù)，這也為光大銀行信用卡在激烈的市場競爭中贏得優(yōu)勢。
蹄疾而步穩(wěn)：新技術(shù)促進(jìn)新升級
隨著區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的興起，以第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技浪潮正在席卷而來。
欲借互聯(lián)網(wǎng)浪潮之勢，對于信用卡來講，要靠什么實(shí)現(xiàn)步子快、步調(diào)穩(wěn)？新技術(shù)。在今年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的關(guān)于《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》中稱：“在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，經(jīng)濟(jì)金融全球化趨勢、綜合化發(fā)展、市場化改革、互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃興起對銀行業(yè)帶來諸多挑戰(zhàn)和深遠(yuǎn)影響。依托科技創(chuàng)新，助推轉(zhuǎn)型升級，是積極應(yīng)對挑戰(zhàn)的戰(zhàn)略選擇。”
據(jù)了解，近年來，中國光大銀行信用卡中心利用人工智能等先進(jìn)技術(shù)優(yōu)化產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、精準(zhǔn)營銷、客戶細(xì)分等業(yè)務(wù)全流程。目前，光大銀行信用卡中心組建了技術(shù)探索專業(yè)團(tuán)隊(duì)，站在金融創(chuàng)新最前沿；與人工智能技術(shù)提供商第四范式聯(lián)合成立實(shí)驗(yàn)室，實(shí)驗(yàn)室作為中國人工智能領(lǐng)域極具權(quán)威性的合作聯(lián)盟，進(jìn)一步推動(dòng)了金融行業(yè)與人工智能行業(yè)的戰(zhàn)略級深入合作，開創(chuàng)信用卡行業(yè)發(fā)展的智能新時(shí)代。
除此之外，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代業(yè)務(wù)種類、數(shù)據(jù)信息、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)更加復(fù)雜，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段難以適應(yīng)新形勢的要求，風(fēng)險(xiǎn)管控需要與時(shí)俱進(jìn)。大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起為信用卡的風(fēng)險(xiǎn)控制提供了新思路。各商業(yè)銀行紛紛引進(jìn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)數(shù)據(jù)，通過與傳統(tǒng)風(fēng)控模型的交融結(jié)合，應(yīng)對國內(nèi)如此活躍的支付系統(tǒng)及其他風(fēng)險(xiǎn)。
2016年，光大銀行信用卡和知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)京東金融展開合作，在確保用戶信息安全的前提下，開展在線發(fā)卡、風(fēng)控等全方位合作。光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵坦言，“互聯(lián)網(wǎng)+”下信用卡發(fā)展正當(dāng)其時(shí)，“互聯(lián)網(wǎng)+”不僅沒有對信用卡行業(yè)形成沖擊，反而為信用卡行業(yè)的發(fā)展插上了翅膀。
深刻了解：緊握客戶需求的創(chuàng)新標(biāo)尺
用戶體驗(yàn)、精準(zhǔn)營銷和產(chǎn)品口碑是客戶評價(jià)一家金融產(chǎn)品的重要標(biāo)尺。同樣，對于金融機(jī)構(gòu)來講，客戶需求也是自身創(chuàng)新的標(biāo)尺。
當(dāng)前個(gè)性化需求正在引領(lǐng)時(shí)代主旋律；互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用催生了大規(guī)模個(gè)性化定制，也衍生了海量的個(gè)性化需求。對于信用卡來講，真正實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”關(guān)鍵是要把握客戶的差異，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)。這就要求企業(yè)必須深刻了解客戶的個(gè)性化需求，否則差異化服務(wù)無異于空談。
因此，光大銀行信用卡從發(fā)卡、支付服務(wù)的跨界融合，優(yōu)化產(chǎn)品、渠道、流程、管理到客戶數(shù)據(jù)運(yùn)用與管理都緊緊把握客戶需求這條主線，以此來打造核心競爭力。面對移動(dòng)互聯(lián)趨勢，光大銀行信用卡深度優(yōu)化手機(jī)APP——陽光惠生活，增加陽光出行、銀聯(lián)跨境營銷服務(wù)平臺(tái)“優(yōu)計(jì)劃”等新端口，進(jìn)一步提升了手機(jī)APP的豐富性和客戶體驗(yàn)。
為避免產(chǎn)品的同質(zhì)化，增加差異化，滿足個(gè)性化需求，光大銀行信用卡還率先啟動(dòng)重點(diǎn)商標(biāo)申請，通過法律保護(hù)創(chuàng)新成果，做強(qiáng)光大信用卡品牌。
2016年，在新技術(shù)大力發(fā)展的背景下，我國的信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，參與主體不斷豐富，競合關(guān)系不斷演變，原有的商業(yè)模式和市場格局正在發(fā)生深刻變化。伴隨中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，2017年，中國的信用卡產(chǎn)業(yè)將進(jìn)一步深化改革。在新的一年，光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵介紹到，光大銀行信用卡未來將堅(jiān)持“開放、平等、協(xié)作、分享”的互聯(lián)網(wǎng)精神，秉承“以客戶為中心”的理念，敢于創(chuàng)新，勇于變革，繼續(xù)滿足客戶個(gè)性化需求。（通訊員 樓蓉? 李昕）