9月30日，中國(guó)人民銀行（央行）發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，自12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人ATM轉(zhuǎn)賬延遲24小時(shí)到賬。24小時(shí)以內(nèi)，個(gè)人可向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。
電信詐騙頻發(fā)，ATM轉(zhuǎn)賬有了“后悔藥”
近年來(lái)，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙層出不窮，冒充公檢法電話詐騙、娛樂節(jié)目中獎(jiǎng)詐騙、機(jī)票改簽詐騙、重金求子詐騙、“猜猜我是誰(shuí)”詐騙……公安部數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)電信詐騙案件每年以20%- 30%的速度快速增長(zhǎng)，2015年全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立電信詐騙案件59萬(wàn)起，同比上升32.5%，共造成經(jīng)濟(jì)損失222億元。
據(jù)公安機(jī)關(guān)反映，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中，近一半受害人是在不法分子的誘騙下，通過自助柜員機(jī)（ATM）向詐騙賬戶轉(zhuǎn)賬，受害人大多在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時(shí)間內(nèi)會(huì)意識(shí)到上當(dāng)受騙，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移。
在此背景下，中國(guó)人民銀行（央行）發(fā)布上述通知，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過ATM（自助柜員機(jī)）轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)果界面對(duì)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷規(guī)定做出明確提示。
央行表示，這一措施是特定階段、特殊情況下采取的針對(duì)性措施，有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前。金融業(yè)內(nèi)人士指出，此舉相當(dāng)于讓老百姓ATM轉(zhuǎn)賬有了“后悔藥”，大大減少受害人資金被轉(zhuǎn)出去的幾率。
個(gè)人賬戶分類管理，共建金融安全新秩序
考慮到個(gè)人的正常業(yè)務(wù)需求，央行并未一刀切要求所有渠道轉(zhuǎn)賬均延遲24小時(shí)到賬。對(duì)于非ATM渠道，央行要求銀行和支付機(jī)構(gòu)增加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時(shí)間。自2016年12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)，向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。
此外，《通知》還全面推進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理制度，12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶（為銀行結(jié)算賬戶，含銀行卡），在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類戶。另外銀行和支付機(jī)構(gòu)可以拒絕可疑開戶、暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業(yè)務(wù)等等。據(jù)了解，此舉可有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，強(qiáng)化個(gè)人對(duì)本人賬戶的管理，也利于銀行管理資源的合理使用。
業(yè)內(nèi)人士表示，新規(guī)不可避免會(huì)對(duì)社會(huì)公眾已有的一些支付習(xí)慣產(chǎn)生影響，但其實(shí)施后對(duì)新型金融秩序的促動(dòng)更值得期待。消費(fèi)者不妨主動(dòng)清理本人名下的銀行賬戶和支付賬戶，撤銷已經(jīng)不用或極少使用的賬戶，單位和個(gè)人還應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的支出、消費(fèi)實(shí)際需要，與銀行和支付機(jī)構(gòu)約定非柜面渠道轉(zhuǎn)賬的限額和筆數(shù)，共建高效、安全的支付環(huán)境。
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