在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，結(jié)合中信集團(tuán)特有的“金融+實(shí)業(yè)”的資源稟賦和多年的業(yè)務(wù)實(shí)踐，交易銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐可總結(jié)為六個(gè)方面，即服務(wù)四類客戶、強(qiáng)化四種功能、整合四條產(chǎn)品線、借助四個(gè)新手段、打造四類平臺(tái)、形成四大特色。
服務(wù)四類客戶
企業(yè)客戶：企業(yè)客戶是中信銀行重要的對(duì)公客戶群體，是所有客戶類型中數(shù)量最大，服務(wù)需求最復(fù)雜的客戶群，占52萬(wàn)對(duì)公客戶數(shù)的90%以上。交易銀行服務(wù)涵蓋企業(yè)的采購(gòu)交易、銷售交易和內(nèi)部交易三個(gè)重要交易環(huán)節(jié)，提供“離在岸、境內(nèi)外、本外幣、線上下”的全面解決方案。中信交易銀行服務(wù)了一批如五礦、中煤、中車等的龍頭企業(yè)，也為中小企業(yè)提供可定制的交易銀行服務(wù)。
交易平臺(tái)客戶：針對(duì)交易平臺(tái)客戶這一特殊客戶群，中信交易銀行可為其提供全流程、專業(yè)化和個(gè)性化的解決方案，包括賬戶開立、交易對(duì)賬、信息咨詢、交易撮合、交易結(jié)算、資金托管或監(jiān)管、資金清算、智能賬戶、線上融資等綜合服務(wù)。作為余額寶的唯一托管行，累計(jì)資金清算規(guī)模達(dá)8.3萬(wàn)億元，形成的基金規(guī)模約7200億元，市場(chǎng)份額排名第一；在2014年“雙十一”當(dāng)天支付寶跨境電商的140萬(wàn)筆交易中，中信銀行承擔(dān)的交易量占比達(dá)到50%。
機(jī)構(gòu)客戶：在機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)領(lǐng)域，中信銀行一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先地位，“銀財(cái)通”、“銀醫(yī)通”、“銀校通”等產(chǎn)品廣受市場(chǎng)贊譽(yù)。通過信息化手段和全流程解決方案設(shè)計(jì)，中信銀行提供延伸資金歸集、代理非稅收入收繳、稅務(wù)代保管、政府電子招投標(biāo)等服務(wù)。中信銀行是第一家獲得中央財(cái)政國(guó)庫(kù)集中收付代理資格的“全牌照”銀行，近年來，代理中央財(cái)政非稅收入收繳規(guī)模始終處于所有代理銀行首位，占比超過65%，實(shí)現(xiàn)了“銀政”共贏發(fā)展。
同業(yè)客戶：同業(yè)客戶是近年形成的重要服務(wù)客群之一，除了傳統(tǒng)銀行同業(yè)，非銀行金融同業(yè)，還出現(xiàn)了一些新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)或類金融企業(yè)，如第三方支付公司、P2P平臺(tái)公司、眾籌組織等。中信銀行的同業(yè)交易銀行服務(wù)集中在三個(gè)領(lǐng)域：一是代理行、清算領(lǐng)域；二是票據(jù)代理領(lǐng)域；三是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。中信銀行是最早提供相關(guān)資金監(jiān)管服務(wù)的銀行，并與國(guó)開行開展了“彩虹橋”項(xiàng)目合作，推出了“存放同業(yè)模式下的對(duì)公結(jié)算存款”模式，正在全國(guó)推廣。
強(qiáng)化四大功能
交易資金管理：交易資金管理是交易銀行的基礎(chǔ)功能，包括支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、資金監(jiān)管/托管、資金理財(cái)?shù)?。中信銀行不斷強(qiáng)化服務(wù)響應(yīng)能力、迭代能力、線上化服務(wù)能力，建立領(lǐng)先的交易資金管理體系。針對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中存在資金分散、歸集緩慢、效率低，風(fēng)險(xiǎn)大、成本高，信息少、質(zhì)量差，支付結(jié)算渠道窄等問題，中信銀行通過銀企直聯(lián)，研發(fā)了信e付系統(tǒng)，創(chuàng)新應(yīng)用POS終端設(shè)備，實(shí)現(xiàn)了銀行與平臺(tái)、渠道、信息和客戶資源的互聯(lián)。此外，中信交易銀行具有完善的資金理財(cái)體系，含多種擔(dān)險(xiǎn)型及非擔(dān)險(xiǎn)型對(duì)公產(chǎn)品。
交易融資提供：交易融資提供是交易銀行的重要功能。以客戶融資需求為出發(fā)點(diǎn)，搭建集團(tuán)內(nèi)、外同業(yè)合作平臺(tái)，打通信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，拓寬客戶交易融資渠道是中信交易銀行的服務(wù)方向。中信銀行以打造“最佳綜合融資服務(wù)銀行”為己任，積極探索創(chuàng)新圍繞交易鏈條的融資服務(wù)，借助移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新手段，打造全面、全程、全鏈條式的綜合化交易融資服務(wù)，上線了海爾線上供應(yīng)鏈融資服務(wù)，截至2015年6月，海爾中信電商供應(yīng)鏈項(xiàng)目已為162家經(jīng)銷商提供了3.56億元線上融資。
交易對(duì)象撮合：交易對(duì)象撮合是交易銀行的功能延伸，通過從眾多有效數(shù)據(jù)庫(kù)中尋找條件匹配的交易對(duì)象，在線實(shí)現(xiàn)企業(yè)交易撮合。依托中信集團(tuán)“金融+實(shí)業(yè)”的特色優(yōu)勢(shì)，共享中信銀行52萬(wàn)企業(yè)客戶資源，中信銀行借此構(gòu)建線上線下相互支撐的新型商業(yè)模式，配合海量的行業(yè)資源整合，通過有效的條件匹配創(chuàng)造更多交易機(jī)會(huì)。其中，撮合蘇寧云商與中信建設(shè)的家用電器采購(gòu)是交易對(duì)象撮合的典型案例，成功促成了40億元電器采購(gòu)項(xiàng)目。交易對(duì)象撮合是中信銀行交易銀行服務(wù)升級(jí)的重要方向，使銀行作為傳統(tǒng)資金中介的角色升級(jí)到利用交易數(shù)據(jù)提升企業(yè)交易能力范圍。
交易風(fēng)險(xiǎn)防控：交易風(fēng)險(xiǎn)防控是交易銀行的高附加值功能，幫助企業(yè)客戶防控、規(guī)避交易對(duì)象信用風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，中信交易銀行服務(wù)專注并深入企業(yè)交易全流程，同時(shí)也伴隨著銀行的自我風(fēng)險(xiǎn)管控要求?；谡鎸?shí)的交易信息，銀行能夠提示客戶某項(xiàng)交易存在的可能風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為企業(yè)客戶提供具有高附加值的交易風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù)。交易銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控不僅體現(xiàn)在傳統(tǒng)對(duì)公領(lǐng)域，結(jié)合中信銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)特色，在企業(yè)外匯、理財(cái)產(chǎn)品、貴金屬產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù)領(lǐng)域也建立了持續(xù)完善的交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、評(píng)估、處置和激勵(lì)約束機(jī)制。
整合四條產(chǎn)品線
支付結(jié)算：支付結(jié)算是交易銀行服務(wù)的基礎(chǔ)，貫穿于現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融和資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)中。支付結(jié)算服務(wù)的水平會(huì)直接影響到交易銀行服務(wù)的深度和廣度，支付結(jié)算效率不高將嚴(yán)重制約綜合服務(wù)的可持續(xù)性。因此，中信交易銀行不斷完備支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，依托公司網(wǎng)上銀行、銀企直聯(lián)、網(wǎng)關(guān)、POS、手機(jī)、電話、柜臺(tái)等全渠道，根據(jù)客戶結(jié)算需求，可靈活定制完成多種付款工具和付款渠道的優(yōu)化組合，實(shí)現(xiàn)企業(yè)付款的安全準(zhǔn)確和快速便捷。
現(xiàn)金管理：相比傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)，而對(duì)銀行來說，現(xiàn)金管理作為交易銀行服務(wù)中門檻較低的業(yè)務(wù)，是重要的公司銀行獲客通道。中信銀行是國(guó)內(nèi)較早提供企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)的銀行，在信息服務(wù)、資金管理、流動(dòng)性管理、投資管理、融資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、互聯(lián)網(wǎng)金融管理等方面耕耘了數(shù)十載。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，現(xiàn)金管理成為了交易銀行建設(shè)新的突破口，中信交易銀行圍繞現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)構(gòu)建一體化服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供一站式服務(wù)。未來，隨著企業(yè)交易和資金管理需求的日益復(fù)雜，中信銀行將加快MBS云服務(wù)版、對(duì)公結(jié)算卡、跨境現(xiàn)金管理、電子商務(wù)業(yè)務(wù)的拓展，整合現(xiàn)金管理與貿(mào)易融資服務(wù)，以應(yīng)對(duì)多元化挑戰(zhàn)。
貿(mào)易融資：以完備的現(xiàn)金管理服務(wù)體系為基礎(chǔ)，為了進(jìn)一步服務(wù)客戶，提升客戶黏性，需要授信類產(chǎn)品的配合。根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，在交易銀行的現(xiàn)金管理服務(wù)基礎(chǔ)上，提供相應(yīng)數(shù)據(jù)分析服務(wù)，形成交易銀行服務(wù)閉環(huán)，在帶來大量?jī)?yōu)質(zhì)結(jié)算存款的同時(shí)，可增加中間業(yè)務(wù)收入，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率。當(dāng)下，信貸尚屬稀缺資源，某種意義上貿(mào)易融資服務(wù)可作為交易銀行基礎(chǔ)服務(wù)項(xiàng)目的引流者。因此，整合貿(mào)易融資服務(wù)，通過打造自償性貿(mào)易融資，特別是供應(yīng)鏈金融等有特色的貿(mào)易金融服務(wù)，可以在維護(hù)客群關(guān)系的同時(shí)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。中信銀行作為國(guó)內(nèi)最早開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的銀行，依托遍布全球120多個(gè)國(guó)家的2000多個(gè)代理行以及國(guó)內(nèi)300余家核心客戶，借助資金流、信息流、物流全程控制技術(shù)，未來的服務(wù)將更為多元。
資產(chǎn)托管：資產(chǎn)托管是交易銀行業(yè)務(wù)向金融機(jī)構(gòu)客戶延伸的一條捷徑，增強(qiáng)了交易銀行板塊和金融市場(chǎng)板塊的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，把商業(yè)銀行為經(jīng)濟(jì)實(shí)體提供的資金流動(dòng)服務(wù)延伸到為金融主體提供的資本流動(dòng)服務(wù)中來。中信銀行具有全牌照的托管資格，通過建立廣泛的金融同業(yè)合作平臺(tái)、發(fā)揮中信集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)，為基金公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司管理資產(chǎn)以及股權(quán)投資基金、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、QDII、QFII、第三方交易資金等提供核算、估值、清算、監(jiān)督、咨詢等值得客戶托付的“信（FAITH）托管”服務(wù)。截至2014年末，中信銀行資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)到3萬(wàn)多億元，名列行業(yè)前茅。（通訊員 蔡奕臻）