從央行公布的數(shù)據(jù)看，近三年信用卡透支余額、授信總額復(fù)合增長率分別為 43%、27%，遠(yuǎn)高于其它金融信貸產(chǎn)品；截至2015年上半年，信用卡發(fā)卡突破4.33億張、授信6.4萬億元、透支余額2.79萬億元，又一次刷新新紀(jì)錄。
這意味著，盡管新興金融工具和產(chǎn)品在快速增長，但并不影響信用卡的發(fā)展，兩者相互促進(jìn)并且是有益補(bǔ)充。
在中國信用卡領(lǐng)域，光大信用卡正在用技術(shù)構(gòu)筑一道防火墻。于互聯(lián)網(wǎng)+之下，在方便快捷與安全之間，光大信用卡“重構(gòu)”技術(shù)體系。
先進(jìn)技術(shù)和安全技術(shù)是光大信用卡的立足之本，從未遠(yuǎn)離。在安全技術(shù)支撐下，光大信用卡2015年交易額突破萬億大關(guān)。此番“重構(gòu)”不是重來，而是在互聯(lián)網(wǎng)+之下，加大技術(shù)升級和系統(tǒng)進(jìn)一步完善。用安全技術(shù)做后盾。
新技術(shù)構(gòu)筑安全閘門
用安全的技術(shù)手段，排除潛在的隱憂，這是光大信用卡成立以來的主旋律。
隨著消費(fèi)環(huán)境的變化，消費(fèi)者被冒用身份和證件辦理銀行開戶的情況時有發(fā)生，手段和方式層出不窮。這給消費(fèi)者和銀行帶來了很大的負(fù)面效應(yīng)。
為了杜絕這種現(xiàn)象的發(fā)生，保證持卡人的用卡安全和信息不能外泄，光大信用卡在業(yè)內(nèi)推出人臉識別技術(shù)。
“我們推出這項技術(shù)的目的，就是為了杜絕信用卡被冒用冒領(lǐng)。這項技術(shù)作為信用卡申請流程中身份信息驗證的輔助手段，銀行工作人員將在客戶申請信用卡時采集申請人的人像照片，然后由系統(tǒng)自動與身份證照片進(jìn)行比對，再返回判定是否為本人?！惫獯笮庞每▋?nèi)部人士說。
據(jù)悉，光大信用卡人臉識別技術(shù)是通過計算機(jī)復(fù)雜計算后，自動判斷兩幅人臉照片相似程度的技術(shù)，是生物特征識別技術(shù)和大數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用的一種方式，包括圖像采集、人臉檢測、精確定位、標(biāo)準(zhǔn)化、特征比對等步驟，其準(zhǔn)確性和識別效率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)肉眼識別方式。前期的測試數(shù)據(jù)表明，其比對準(zhǔn)確率可達(dá)95.7%。
基于打造安全放心的消費(fèi)環(huán)境的理念，光大信用卡的技術(shù)創(chuàng)新一直沒有停滯：實(shí)現(xiàn)北京和上海兩地“主機(jī)雙活”系統(tǒng)。互動式電子對賬單……這些先進(jìn)的技術(shù)防火墻背后，是光大信用卡基于信用卡整體行業(yè)環(huán)境所作出的改變。
所謂“主機(jī)雙活”系統(tǒng)是目前國內(nèi)金融業(yè)異地遠(yuǎn)程最高級別的雙活系統(tǒng)，是國內(nèi)信用卡領(lǐng)域首次創(chuàng)新開發(fā)的信用卡“主機(jī)雙活”技術(shù)。這一系統(tǒng)每天需承擔(dān)卡片申請量近3萬張，平均交易響應(yīng)速度0.18秒，全年交易量達(dá)8000億。該技術(shù)將保障后臺主要業(yè)務(wù)運(yùn)營持續(xù)進(jìn)行，并且使災(zāi)備系統(tǒng)達(dá)到最大化的利用。
互聯(lián)網(wǎng)+時代，新的技術(shù)不是冷冰冰的，需要雙向互動，需要溫度和溫情。為了充分與消費(fèi)者互動，光大信用卡首推互動式電子賬單。
互動式電子賬單，可以實(shí)現(xiàn)分期辦理、積分兌換、保險購買和商品購買等在線交易功能。用戶不必進(jìn)入光大銀行信用卡官方網(wǎng)站相關(guān)在線交易界面，僅在電子賬單上就可完成上述在線交易，這給用戶修改個人信息和網(wǎng)上交易帶來了新的渠道?；邮劫~單中獨(dú)有的自選密碼功能將增加賬單的私密性及數(shù)據(jù)的安全性，解決了用戶網(wǎng)購或分期過程中的后顧之憂。
為了更好地保護(hù)持卡人權(quán)益，光大信用卡堅持對持卡人進(jìn)行消費(fèi)者教育。比如針對網(wǎng)絡(luò)支付，在進(jìn)行境外網(wǎng)上交易時，應(yīng)通過安全途徑，開通相關(guān)認(rèn)證服務(wù)；辦理網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)退貨、退款時，要認(rèn)清官方渠道；在購物網(wǎng)站申請退款或退貨時，建議與官方客服聯(lián)系后再進(jìn)行操作，切勿輕信不明身份的電話、網(wǎng)絡(luò)聊天工具或其它形式提供的非正規(guī)網(wǎng)絡(luò)鏈接；開通短信提醒服務(wù)，及時掌握賬戶動態(tài)信息，當(dāng)賬戶發(fā)生異常變化后，要及時聯(lián)系發(fā)卡銀行，凍結(jié)賬戶和掛失卡片，避免發(fā)生被連續(xù)盜刷。
新技術(shù)改變消費(fèi)方式
光大信用卡所有的技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，都是為了給消費(fèi)者帶來便捷和安全。
隨著支付方式的變化，光大信用卡與時俱進(jìn)。去年底，光大信用卡聯(lián)手中國銀聯(lián)推出云閃付業(yè)務(wù)。光大信用卡云閃付業(yè)務(wù)是以智能手機(jī)為基礎(chǔ)，基于HCE（“Hosted Card Emulation”，主機(jī)卡模擬）技術(shù)實(shí)現(xiàn)的一款移動支付業(yè)務(wù)。這是光大信用卡基于移動互聯(lián)網(wǎng)云端技術(shù)實(shí)現(xiàn)的全新移動支付業(yè)務(wù)。光大信用卡云閃付的推出，將線下消費(fèi)帶入一個嶄新的模式，為客戶提供了全新的支付體驗。
據(jù)悉，光大信用卡客戶只要開通NFC功能的安卓系統(tǒng)4.4以上版本的手機(jī)，登錄“光大信用卡”APP便可開通云閃付業(yè)務(wù)，用名下一張帶有銀聯(lián)標(biāo)識的信用卡申請一張銀行實(shí)體卡的“替身卡”，即云卡。在進(jìn)行POS消費(fèi)時只需點(diǎn)亮手機(jī)屏幕，將手機(jī)靠近POS終端的閃付標(biāo)識，輸入銀行實(shí)體卡的密碼即可完成支付。
云閃付的資金結(jié)算均是透支光大銀行實(shí)體卡的信用額度，即云卡所有交易計入開通時用的銀行實(shí)體卡賬戶，入賬和息費(fèi)計算、還款等規(guī)則均與信用卡相同。
新興的支付方式為消費(fèi)者帶來方便，因此光大信用卡更將技術(shù)安全放在首位。據(jù)悉，光大信用卡云閃付業(yè)務(wù)采用“虛擬卡+云端驗證+支付密碼”的安全措施，有效保障用戶的用卡安全。
移動支付、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊之下，中國信用卡行業(yè)并未消退，反而是相互促進(jìn)。光大信用卡“重構(gòu)”技術(shù)派的背后，是在互聯(lián)網(wǎng)+之下，用新技術(shù)為消費(fèi)者提供更多安全和便捷的支付方式。（通訊員 樓蓉 李昕）