深圳新聞網(wǎng)訊 中國(guó)銀行積極貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)政策要求，2008年率先在大型商業(yè)銀行總行層面設(shè)立獨(dú)立的中小企業(yè)業(yè)務(wù)部門，推廣新模式，把原來分散在各部門的貸前調(diào)查、審批、貸后管理職能邏輯集中到一個(gè)部門，以提高小企業(yè)金融服務(wù)效率。截至2012年底，中國(guó)銀行已在全國(guó)30家一級(jí)分行復(fù)制“中銀信貸工廠”模式，并在轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)成立小企業(yè)營(yíng)銷中心等專營(yíng)機(jī)構(gòu)。
“中銀信貸工廠”服務(wù)流程日趨完善，產(chǎn)品體系不斷豐富，風(fēng)險(xiǎn)控制能力逐步提升，客戶數(shù)和貸款規(guī)模健康快速增長(zhǎng)。截止2013年9月末，中國(guó)銀行“中銀信貸工廠”業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，人民幣貸款余額3091億元，較年初增長(zhǎng)28%。授信客戶數(shù)54512戶，增速22%。不良余額30.76億元，不良率1%，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。目前，中國(guó)銀行總行正進(jìn)一步開展推廣復(fù)制，預(yù)計(jì)在2013年年底將“中銀信貸工廠”基本覆蓋到全國(guó)各一級(jí)分行。
深圳可謂是全國(guó)中小企業(yè)相對(duì)集中的地方，40多萬家中小企業(yè)已成為該市最重要的經(jīng)濟(jì)組成部分之一，所創(chuàng)造的GDP約占全市總值的60%。而由于中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大、流程繁瑣、單筆收益低等因素，使得大部分銀行在拓展貸款業(yè)時(shí)更偏好大型企業(yè)，對(duì)這些中小企業(yè)“望而卻步”。
“目前監(jiān)管部門號(hào)召金融機(jī)構(gòu)將更多信貸資源給予中小企業(yè)，作為一個(gè)大行，我們深知自己的責(zé)任和義務(wù)。今天的中小企業(yè)，很可能就是未來的大企業(yè)，我們?cè)敢馓崆敖槿耄o予必要的金融支持，實(shí)現(xiàn)同中小企業(yè)共同成長(zhǎng)?！敝行猩钲谑蟹中兄行∑髽I(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人如是對(duì)記者表示。目前該行形成了客戶為中心、端對(duì)端快速響應(yīng)的“流程銀行”；“中銀信貸工廠”模式以專業(yè)、高效、創(chuàng)新的特點(diǎn)獲得了深圳市場(chǎng)的高度肯定，深圳中行在業(yè)務(wù)流程、組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品組合、定價(jià)機(jī)制、績(jī)效考核等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了優(yōu)化創(chuàng)新，已形成一個(gè)完整全新的中小企業(yè)業(yè)務(wù)體系。還以現(xiàn)金流為主線，針對(duì)中小企業(yè)所在行業(yè)、經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展階段的不同需求，構(gòu)建了五大系列的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系、十余種品種的標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品。
據(jù)悉，目前中行深圳市分行根據(jù)中小企業(yè)需求進(jìn)行探索，深圳中行成立了中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)“中小企業(yè)業(yè)務(wù)部”，配備專門人員從事中小企業(yè)服務(wù)；在重點(diǎn)科技園區(qū)、工業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等中小企業(yè)密集區(qū)域設(shè)置7家專營(yíng)服務(wù)中心——中小型企業(yè)信貸中心。目前該行已經(jīng)形成了由15家管轄支行、140余家網(wǎng)點(diǎn)、400余名客戶經(jīng)理共同參與的立體化中小企業(yè)服務(wù)體系。追求專業(yè)、高效和創(chuàng)新，近年的探索已取得了一定成果。
據(jù)了解，自2009起，該行連續(xù)舉辦了四屆“深圳市中小企業(yè)高峰論壇”；2009年在深圳國(guó)際金融博覽會(huì)上，深圳中行榮獲“最佳組織獎(jiǎng)”、“最具人氣獎(jiǎng)”、“最佳創(chuàng)意獎(jiǎng)”；在 2010年，深圳中行成為“深圳市中小企業(yè)貸款聯(lián)保增信計(jì)劃”指定合作銀行；在2011年，深圳中行成為“中小企業(yè)專業(yè)委員會(huì)”首任主任會(huì)員單位等。
此外，中行深圳市分行還探加強(qiáng)了與政府機(jī)構(gòu)、同業(yè)公會(huì)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、投資銀行、小貸公司、專業(yè)服務(wù)中介等多種渠道的合作，積極探索中小微企業(yè)融資新模式，以此破解中小微企業(yè)融資難題，并樹立深圳中行中小微企業(yè)金融服務(wù)品牌。
值得關(guān)注的是，中行深圳市分行研發(fā)的產(chǎn)品中，有兩個(gè)系列的產(chǎn)品獲得了總行大獎(jiǎng)。中銀多融易榮系列獲總行產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)，該產(chǎn)品主要針對(duì)為大型商場(chǎng)超市供貨的中小企業(yè)提供免抵押、免擔(dān)保融資服務(wù)；中銀短貸通系列榮獲總行產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)，該產(chǎn)品是企業(yè)根據(jù)其銀行結(jié)算記錄，便可獲免抵押、免擔(dān)保的信用貸款或抵押放大貸款。該體系包括短貸通、展業(yè)易、多融易、貿(mào)易融資易、投聯(lián)貸、EMC等在內(nèi)的五大系列、十?dāng)?shù)種品種的標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品。在所有產(chǎn)品中，短貸通系列產(chǎn)品、投聯(lián)貸、合同能源管理（EMC） 授信業(yè)務(wù)頗具亮點(diǎn)。
短貸通系列產(chǎn)品的最大亮點(diǎn)是無須抵押。該產(chǎn)品是深圳中行針對(duì)結(jié)算三年以上的中小企業(yè)客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)資金缺口，根據(jù)其月均銷售回款規(guī)模提供一定比例的信用授信支持，或在其提供的抵押物基礎(chǔ)上給予一定比例的信用放大。該產(chǎn)品以結(jié)算增信方式，有效解決了中小企業(yè)信息不對(duì)稱、擔(dān)保抵押不足的問題。該產(chǎn)品操作簡(jiǎn)單，申請(qǐng)便利，深受深圳市廣大小微型企業(yè)歡迎。于2011年8月份獲得參加深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)并榮獲創(chuàng)新優(yōu)秀獎(jiǎng)，我行已累計(jì)批復(fù)授信金額33.6億元人民幣，批復(fù)筆數(shù)共1155筆。滿足小微企業(yè)“短、頻、快”融資需求，且2011年“短貸通寶”產(chǎn)品被收錄至總行的產(chǎn)品集、為各兄弟行提供可借鑒可復(fù)制的產(chǎn)品。帶來中間業(yè)務(wù)收入約2億，同時(shí)，通過該產(chǎn)品，帶動(dòng)各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的代發(fā)薪、網(wǎng)銀、個(gè)人中高端客戶等各項(xiàng)指標(biāo)增長(zhǎng)，交叉銷售效果明顯。
除傳統(tǒng)銀行授信產(chǎn)品外，還提供投資銀行服務(wù)——這是投聯(lián)貸的最大亮點(diǎn)。該產(chǎn)品主要面向成立超過2年且具高成長(zhǎng)性（或擬上市）中小科技企業(yè)，在政府專項(xiàng)扶持基金、私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)（PE）做出專業(yè)評(píng)估或者直接投資的基礎(chǔ)上，提供包括債權(quán)融資在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)支持的產(chǎn)品。
未來互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展將深刻影響中小企業(yè)金融服務(wù)的形式與內(nèi)涵。包括深圳中行在內(nèi)的整個(gè)中國(guó)銀行系統(tǒng)正在研究制定中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方案，致力于將信息技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)深度融合，打造“移動(dòng)式、電子化、智能化”的信貸工廠模式，為中小企業(yè)提供7*24小時(shí)、自助式、全方位金融服務(wù)，不斷改善客戶體驗(yàn)。
深圳中行服務(wù)中小企業(yè)成功案例
深圳市一達(dá)通企業(yè)服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱為“一達(dá)通”），是國(guó)內(nèi)第一家專為中小企業(yè)批量提供通關(guān)、運(yùn)輸、保險(xiǎn)、外匯、退稅、金融服務(wù)等全套實(shí)體環(huán)節(jié)服務(wù)的B2B專業(yè)進(jìn)出口服務(wù)商，目前代理的客戶數(shù)約11000家，是我行從2001年開始培養(yǎng)至今的重要業(yè)務(wù)合作伙伴。目前，阿里巴巴是一達(dá)通的最大股東，在一達(dá)通和阿里巴巴的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合下，一達(dá)通的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)快速增長(zhǎng)期，在各環(huán)節(jié)的進(jìn)出口貿(mào)易融資上有很大的需求。一達(dá)通在多年為中小企業(yè)提供進(jìn)出口與金融服務(wù)的實(shí)踐中創(chuàng)造了獨(dú)特的一達(dá)通融資平臺(tái)模式，我行以一達(dá)通作為“1”，將一達(dá)通的國(guó)內(nèi)客戶與國(guó)外客戶進(jìn)行整合，形成完整的貿(mào)易體系，即“N+1+N”模式，使之成為銀行批量拓展和服務(wù)中小企業(yè)的絕好平臺(tái)。
2013年全年我行向一達(dá)通發(fā)放貿(mào)易融資（包括退稅融資、融信達(dá)、出口押匯、關(guān)稅保函、遠(yuǎn)期結(jié)售匯等）合計(jì)已經(jīng)超過22億元，業(yè)務(wù)品種豐富，間接受惠的中小微型企業(yè)接近5000家，一達(dá)通已成為我行間接為中小微企業(yè)提供金融服務(wù)的優(yōu)秀平臺(tái)。通過一達(dá)通的平臺(tái)可以為我行爭(zhēng)取更多的中小型客戶，拓寬我行的營(yíng)銷渠道，并從一達(dá)通巨大的客戶群中發(fā)掘和培養(yǎng)一批優(yōu)質(zhì)的潛力客戶。